第六课投资理财的选择第二框股票、债券和保险授课人：谭倩投资时代，你不理财，财不理你；盲目理财，千金散尽，一亏到底；科学理财，财源滚滚，日进斗米。第六课投资理财的选择第二框股票、债券和保险 迎宾大道老李一家四口，老李父亲年老体迎宾大道老李一家四口，老李父亲年老体衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送送货，每月收入送货，每月收入2000元左右。老李的妻子在家元左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入政公司打工，每月收入800元。老李的儿子在元。老李的儿子在攸县一中念高一。最近因攸县发展中心新建征攸县一中念高一。最近因攸县发展中心新建征地，老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费地，老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费35万，加上原来的积蓄万，加上原来的积蓄5万，共万，共40万。除去造万。除去造新房用去新房用去30万外。老李目前手头万外。老李目前手头还有还有10万元可万元可支配支配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。为此老李家召开了家庭会议，可是大家的为此老李家召开了家庭会议，可是大家的观点各不相同：观点各不相同： 1 1、李父：认为储蓄存款、李父：认为储蓄存款无风险无风险2 2、小李：认为购买股票、小李：认为购买股票赚钱快赚钱快3 3、老李：认为购买债券、老李：认为购买债券赚稳钱赚稳钱4 4、李妻：认为购买保险、李妻：认为购买保险防万一防万一这里涉及了哪几种投资方式？你怎样这里涉及了哪几种投资方式？你怎样评价以上观点？评价以上观点？区别区别 中央政府中央政府银行和非银银行和非银行金融机构行金融机构企企 业业风险最小风险最小风险最大风险最大比同期银行存比同期银行存款利率略高，款利率略高，低于其他债券低于其他债券高于国债，高于国债，低于企业债券低于企业债券收益最高收益最高最最 强强较较 强强最最 低低国国 债债金融债券金融债券企业债券企业债券发行主体发行主体风险情况风险情况收益情况收益情况流通情况流通情况安全性较国债低，安全性较国债低，比企业债券高比企业债券高债债 券券股股 票票不不同同点点性质性质受益权受益权定期取得利息，定期取得利息，其安全性比股票大其安全性比股票大取得股息和红利，取得股息和红利，经营好坏决定着股经营好坏决定着股票的效益票的效益偿还方法偿还方法有明确的付息期限，有明确的付息期限，到期偿还本金到期偿还本金股金不能退，只能股金不能退，只能卖出股票。卖出股票。相同点相同点都是有价证券，都是集资的手段都是有价证券，都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证 债券与股票的异同：债券与股票的异同：一般地，各种投资一般地，各种投资方式，风险大的，收益方式，风险大的，收益就较高就较高（风险）（风险）大高大高（收益）（收益）（风险）（风险）小低小低（收益）（收益）国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券储蓄储蓄股票股票债券债券股股票票储储蓄蓄债债券券为此老李家召开了家庭会议，可是大家的为此老李家召开了家庭会议，可是大家的观点各不相同：观点各不相同： 1 1、李父：认为储蓄存款、李父：认为储蓄存款无风险无风险2 2、小李：认为购买股票、小李：认为购买股票赚钱快赚钱快3 3、老李：认为购买债券、老李：认为购买债券赚稳钱赚稳钱4 4、李妻：认为购买保险、李妻：认为购买保险防万一防万一这里涉及了哪几种投资方式？你怎样这里涉及了哪几种投资方式？你怎样评价以上观点？评价以上观点？印度洋海啸印度洋海啸印尼地震印尼地震股股 票票含义、本质、股东权利含义、本质、股东权利债债 券券含含 义义种种 类：类：特特 点点保保 险险原原 则：则：含含 义义种种 类：类：收入、特征、股票作用收入、特征、股票作用储蓄存款储蓄存款投投资资理理财财的的方方式式请你为老李家设计一个合理的投资方请你为老李家设计一个合理的投资方案，并说明理由。案，并说明理由。 迎宾大道老李一家四口，老李父亲年老体迎宾大道老李一家四口，老李父亲年老体衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送送货，每月收入送货，每月收入2000元左右。老李的妻子在家元左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入政公司打工，每月收入800元。老李的儿子在元。老李的儿子在攸县一中念高一。最近因攸县发展中心新建征攸县一中念高一。最近因攸县发展中心新建征地，老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费地，老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁费35万，加上原来的积蓄万，加上原来的积蓄5万，共万，共40万。除去造万。除去造新房用去新房用去30万外。老李目前手头万外。老李目前手头还有还有10万可支万可支配配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。= 10万元万元40% 储蓄储蓄30% 债券债券20% 股票股票10% 保险保险“四三二一四三二一”方案方案：“三三制三三制”方案方案：n1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购买国债和各的钱购买国债和各种债券，种债券，1/31/3投资股票和保险。投资股票和保险。1、回家向你的父母了解你们家庭目前、回家向你的父母了解你们家庭目前的收入和金融投资情况。的收入和金融投资情况。2、用你掌握的知识，帮助你父母设计、用你掌握的知识，帮助你父母设计一份理财计划。一份理财计划。 课后实践：课后实践：练一练1、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是：（）A、存款储蓄B、购买股票C、购买债券D、购买保险2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。A、都以获得利息为目的B、都是个人投资行为C、都是具有较大风险的投资行为D、都能给投资者带来较高的利益3、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是（）A、股票、债券、储蓄存款、保险B、保险、储蓄存款、债券、股票C、债券、保险、股票、储蓄存款D、储蓄存款、股票、保险、债券4、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债劵等投资行为的（）A、流动性B、灵活性C、风险性D、稳定性