储蓄存款和商业银行不久前，零点调查公司对不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉北京、上海、广州、武汉4地地1059名成年居民随名成年居民随机抽样电话调查发现，城机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是的居民理财方式是“存钱存钱”，尽管利息很底，又要，尽管利息很底，又要征收征收20%的利息税，人的利息税，人们还是倾向于把钱存到银们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。更具现代气息的理财方式。1、便捷的投资、便捷的投资储蓄存款储蓄存款 储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款，是指个人将，是指个人将，是指个人将，是指个人将属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和构依照规定支付存款本金和利息的利息的利息的利息的活动活动活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处(1)(1)、储蓄存款、储蓄存款1)含义含义谁存的钱谁存的钱4)4)储蓄存款的收益储蓄存款的收益利息利息1)利息的含义利息的含义2)影响利息的三个因素：影响利息的三个因素：3)计算公式：计算公式：年年利率利率月月利率利率1212（月月）日日利率利率360360（天天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动变动。人们从储蓄存款中得到的人们从储蓄存款中得到的唯一唯一收益，它是银行因为使用储收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的户存款而支付的报酬，是存款本金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率水平本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 某储户于某储户于20062006年年1 1月存入月存入5000050000元，定期三年，按元，定期三年，按照年息照年息3.24%的利率计算，的利率计算，3 3年到期后实际得到的存年到期后实际得到的存款的收益多少款的收益多少? ? 500003.24500003.243348604860（元）（元）48604860 20 3888(元元)注意：注意：我国于我国于99年年11月月1日起日起开始对居民的储蓄存款利息征开始对居民的储蓄存款利息征收个人所得税，税率为收个人所得税，税率为20。思考:我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们为什么要把钱存入银行? 因“新三座大山”而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.5)5)储蓄目的储蓄目的思考:居民储蓄存款是否越多越好?目的各不相同目的各不相同6)6)储蓄存款的种类储蓄存款的种类活期储蓄活期储蓄 VS 定期储蓄定期储蓄 活期活期 定期定期不不同同点点流动流动性性收益收益性性风险风险性性 共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期低风险、低收益，低风险、低收益，安全安全 方便方便 快捷快捷. .2.2.储蓄储蓄作为作为投资对象的特点投资对象的特点加息后百姓如何应对？加息后百姓如何应对？灵活方便、信用较灵活方便、信用较高、风险较低、收高、风险较低、收益较低益较低2.2.我国的商业银行我国的商业银行(1).(1).含义含义商业银行是指商业银行是指经营吸收公众经营吸收公众存款存款、发放、发放贷贷款款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经为主要经营目标的营目标的金融机构金融机构。利润利润：是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额银行费用的余额。例：某银行在一年中，共向企业贷款例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，万元人民币，平均年利率是平均年利率是5%；全年吸收存款；全年吸收存款9000万元人民币，平均万元人民币，平均年利率是年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等金等20万元，办公费用等支出万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润万元。这一年银行利润是是_。 A.45万元万元 B.65万元万元 C100万元万元 D.180万元万元A中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国农业银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行种种类类五大国家五大国家商业银行商业银行国家国家独资独资国家国家控股控股其他商业银行其他商业银行(2).地位：我国商业银行以国有地位：我国商业银行以国有独资独资银银行和国家行和国家控股控股银行为主体，是我国金融银行为主体，是我国金融体系中体系中最重要最重要的组成部分的组成部分(3):(3):主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务商业银行商业银行 的主要的主要 业业务务含义含义地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务P54P54P55基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务真实性真实性谨慎性谨慎性安全性安全性效益性效益性居民个人居民个人企业企业 个人个人遵循原则遵循原则自主探究自主探究营利主要营利主要来源来源企业（工商企业（工商业贷款）业贷款）个人（消费个人（消费贷款）贷款）商业银行的其他业务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱(4).(4).商业银行的作用商业银行的作用: :A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表一一.储蓄储蓄存款和商业银存款和商业银行行1.便捷的投资便捷的投资-储蓄存款储蓄存款(1)储蓄存款储蓄存款1)含义含义2)机构机构3)凭证凭证4)目的目的5)收益收益6)种类种类(2)储蓄作为投资对象的特点储蓄作为投资对象的特点2.我国的商业银行我国的商业银行(1)含义含义(2)地位地位(3)业务业务(4)作用（不作要求）作用（不作要求）本本 课课 知知 识识 结结 构构同样的钱数、同样的存期同样的钱数、同样的存期,能得到利息是不是一样？能得到利息是不是一样？假设假设,你手你手中有中有1万元万元,计划计划5年内年内不动用不动用,采采取哪种存取哪种存款形式使款形式使你的收益你的收益得到最大得到最大化化.从中你从中你将得到什将得到什么启示么启示?项项 目目年年利率利率活期活期0.72定期定期 整整 存存 整整 取取 三个月三个月1.71半年半年2.07一年一年2.25二年二年2.70三年三年3.24五年五年3.60一年一年1.71二年二年2.07三年三年2.25（2）储蓄存款的机构）储蓄存款的机构李大伯省吃俭用家藏现金李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子万元，以备儿子结婚用。一怕被盗结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来到中国人民银行，要到银行存款，于是他来到中国人民银行，要求把求把2万元现金存入银行，但中国人民银行万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。存款要到办理存款储蓄的机构去。探究探究1： 中国人民银行为什么不吸收存款？中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？办理存款储蓄的机构有哪些？中国人民银行是中国人民银行是政府机关政府机关 政府部门政府部门储蓄储蓄存款的机构存款的机构商业银行、信用合作社、邮政企业商业银行、信用合作社、邮政企业不存不贷不存不贷既存又贷既存又贷既存又贷既存又贷只贷不存只贷不存（中央银行）（政策性银行）（3）储蓄存款的凭证）储蓄存款的凭证正确地看待居民储蓄不断增长的现象正确地看待居民储蓄不断增长的现象 好处好处：可以为国家积累资金，支援现代化：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。活方式。 弊端弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的发展。制约经济的发展。 项项 目目年年利率利率0.72 整整 存存 整整 取取 三个月三个月1.71半年半年2.07一年一年2.25二年二年2.70三年三年3.24五年五年3.60一年一年1.71二年二年2.07三年三年2.25一、活一、活 期期二、定二、定 期期零存整零存整取取整存零取整存零取存本取息存本取息