金融机构同业产品培训金融机构同业产品培训20122012年年4 4月月1一、发展思路一、发展思路一、发展思路一、发展思路同业业务同业业务“银行的银行银行的银行” 发挥优势：加强与区域性金融机构、股份加强与区域性金融机构、股份制银行、外资银行的合作，发挥外汇、资金、国际制银行、外资银行的合作，发挥外汇、资金、国际结算业务优势，积极争揽本外币存款、代理国际结结算业务优势，积极争揽本外币存款、代理国际结算业务、代理清算业务，使我行成为算业务、代理清算业务，使我行成为“银行的银行银行的银行”。 利用资源：借助区域性金融机构的本地网借助区域性金融机构的本地网络资源，委托代销我行理财产品；加快产品创新、络资源，委托代销我行理财产品；加快产品创新、服务创新和技术创新，挖掘新的业务机会和增长点服务创新和技术创新，挖掘新的业务机会和增长点2二、银行同业产品二、银行同业产品二、银行同业产品二、银行同业产品（一）代理银行承兑汇票（一）代理银行承兑汇票业务业务代理银行承兑汇票代理银行承兑汇票定义：定义： 是指我行接受同业的委托，为在其开户的企业办理银行承兑汇票业务。代理承兑业务申请人为同业，出票人为同业的企业客户，承兑人为我行，由同业为企业提供连带责任担保。在该项业务中，我行为代理行，同业为被代理行。 适宜客户：适宜客户： 具体包括政策性银行、国有商业银行、股份制银行及区域性银行机构。其中区域性银行机构包括包括城市商业银行、农村/城市信用社、农村股份合作银行及具有法人资格的县（市）级及以上的农村信用联社。产品优势：产品优势： 品牌优势：中国银行签发的银行承兑汇票，市场认可度高，转让畅通。 共赢优势：委托银行可为其客户提供银行承兑汇票产品服务，留住客户；我行可获得中间业务收入、增加保证金存款。3业务类型：业务类型：我行目前代理银行承兑汇票业务主要有“100%保证金”和“风险敞口授信模式”两种方式： 一、一、100%保证金模式保证金模式 该种业务方式代理银行承兑汇票业务，由同业在承兑汇票签发当日向我行移存100%每笔代理银行承兑汇票的保证金（以下简称保证金），同业以此笔资金作为每笔代理银行承兑汇票的担保，并同时向我行移交代理银行承兑汇票业务手续费。 二、风险敞口授信模式二、风险敞口授信模式 在综合评估与同业合作的风险与收益的基础上，须要求同业按照业务金额缴存不低于50%的保证金，存入保证金账户。差额部分占用授信额度，开立承兑汇票合同前，由柜员在核心系统中创建额度，按照出票金额占用授信额度，占用和释放均通过系统实现。（授信申请）4业务流程：业务流程： 1、经省行批准与同业客户签定代理银行承兑汇票业务合作协议、最高额保证合同、关于委托中国银行代理银行承兑汇票的具体操作协议。 2、同业客户在我行开立同业往来帐户和承兑保证金帐户。 3、同业客户对申请人所提交的材料进行审核，通过后向我行出具代理承兑银行承兑汇票委托书、银行承兑汇票担保函，同时提交相关材料。 4、我行审核其印鉴及材料要素是否齐全，若无误，按其要求开立承兑汇票，并将同业客户往来帐户上资金转入保证金帐户。 5、在当日营业终了时，我行填写一式二联的“代理银行承兑汇票清单 ”一联留存，另一联加盖公章后交予客户。 6、每月与同业客户对账。5收费标准：收费标准： “代理银行承兑汇票业务”实行有偿服务，收费标准及项目可由合作双方协商确定，报省行审批，原则上不得低于中国人民银行支付结算办法规定的承兑手续费标准（票面金额的万分之五）。或有账户（CTA）记帐成功后收取承兑手续费，手续费手工收取。代理承兑业务系金融机构中间业务，应严格按总行有关会计核算规定准确记入“5308”手续费收入。风险提示：风险提示： 信用风险信用风险（一）委托我行代其客户办理银行承兑汇票业务的同业，必须具备下列条件： 1、管理规范、经营良好、支付能力强； 2、与我行保持较为密切合作关系，在我行开立存款往来结算账户及保证金账户。6 3、 符合我行银行类金融机构客户授信管理办法规定的同业客户授信准入标准。 （二）须注意客户申请签发的银行承兑汇票的贸易背景真实性。有风险敞口的业务中，虚假贸易背景或申请人资质问题有可能造成我行垫款。 操作风险操作风险 代理银行承兑汇票业务保证金帐户，应在核算码代号8411项下开立保证金帐户；在生产环境中已新增“54940023-金融机构保证金按天人民币定存”，“54950023-金融机构保证金按月人民币定存”产品。在代理银行承兑汇票到期兑付之前双方均不能以任何理由动用该帐户内资金，只能作为到期兑付代理银行承兑汇票，不得用于其它用途。7属于总行发起并审批属于总行发起并审批 1.国有银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行授信额度。-每年定期审批 2.区域性金融机构除代理银行承兑汇票业务之外的其他授信项目。-分行根据需要随时上报 3.区域性金融机构代理银行承兑汇票业务超出分行风险总监审批权限的项目。-分行根据需要随时上报属于分行发起并审批属于分行发起并审批 1.区域性金融机构代理银行承兑汇票 2. 我行风险总监审批权限：15000万元总行、分行授信权限总行、分行授信权限8国内银行需同时满足以下条件：国内银行需同时满足以下条件：（一）县（市）级以上的金融机构法人；（二）注册资本2000万元以上；（三）资本充足率不低于8%；（四）五级分类不良贷款比率不高于8%；（五）上年度与当期盈利水平为正值；（六）最近三年无重大违规记录。省级联社可不受上述标准限制。在我行仅叙做代理业务的城市信用社、农村信用社及其他新型农村金融机构，第（三）、（四）项条件可放宽至资本充足率不低于4%、资产五级分类不良贷款比率不高于15%。9（二）存放同业（二）存放同业中国银行与银行同业之间按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将我行本外币资金存放同业的一种业务。对象：在我行有同业存放授信额度的同业客户。 适宜客户：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、外资银行、城市商业银行、邮政储蓄银行交易货币：本、外币10业务流程：业务流程： 1、各行与同业客户洽谈确定利率、期限、币种后上报省分行。 2、省分行报总行审批，在总行批准后，与客户签订协议。价格价格 金融机构下借利率+30BPS,(原则上仅能用来叙做三个月（含）以上期限的存放同业业务),如果确有维护客户关系等需求，需要申请短期限的存放同业业务，请按此价格报价：1个月下借+40BPS，1个月以下下借+45BPS。收益收益 利差收益注意事项：注意事项： 1、在未获总行批准前不得叙做； 2、同业客户在我行有授信额度。 11 （三）代理清算产品（三）代理清算产品 1、代理代理同城票据交换（如村镇银行、股份制银行）同城票据交换（如村镇银行、股份制银行） 2. 2.代理人行大小额汇兑（如村镇银行代理人行大小额汇兑（如村镇银行) ) 3. 3.代理外币清算代理外币清算12目标客户：目标客户： 代理外币清算产品的目标客户群较广，是对外币资金管理要求代理外币清算产品的目标客户群较广，是对外币资金管理要求高、收付需求大，但清算渠道不足的国有商业银行、政策性银高、收付需求大，但清算渠道不足的国有商业银行、政策性银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行等已具有外汇经营行、股份制银行、城市商业银行、外资银行等已具有外汇经营权的同业客户权的同业客户代理协议代理协议代理协议代理协议 （一）同城票据交换业务代理协议（川中银运（一）同城票据交换业务代理协议（川中银运201120118686号）号） （二）汇兑业务代理协议（川中银运（二）汇兑业务代理协议（川中银运20112011199199号）号） （三）外币代理清算协议（川中银运（三）外币代理清算协议（川中银运20112011227227号）号） 13 （三）同业存款（三）同业存款 1、银行同业人民币活期存款利率0.99%。 2、银行同业人民币定期存款利率。 根据总行授权，省分行同业人民币定期存款利率权限为各期限人民币金融机构存款基准-10BPS。原则上，总行不批超权限存款利率申请。 3.银行同业人民币定期存款期限：7、14、21天，1、3、6、12月 4.对于吸收外币定期存款，请各分行在授权范围内开展业务，价格不得高于基准-10BPS。（如：美元存款基准价格：） 1415谢谢！谢谢！ 16