保险基础知识保险基础知识1总公司培训部教案-保险原理保险基础知识保险基础知识寿险基础知识保险合同保险法与寿险展业2一、寿险基本知识一、寿险基本知识 什么是保险？风险的客观存在、损失补偿的需要投保人：不确定的大额风险 确定的小额支出保险人：集中大量同类风险收取相应比例保费 补偿少数人受到的损失 3保险的起源与发展保险的起源与发展保险的发展源于社会经济的发展 1347年10月23日 意大利商人签发 世界第一张保单 海上船舶 1688年 英国 劳合社 4人身保险起源于海上保险人身保险起源于海上保险l1422年11月 意大利佛罗伦萨的契约文件l1693年哈雷编制 世界第一份 生命表5社会保险与商业保险社会保险与商业保险社会保险 加入对象：符合条件的公民 强制性 体现原则：社会公平商业保险 加入对象：自愿加入 体现原则：个人公平6保险： 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。7保险的基本原理保险的基本原理互相扶助公平的危险分摊收支相等8保险的分类 保 险 财产保险财产保险 人人 身身 保保 险险年金保险人身意外伤害保险人寿保险健康保险死死亡亡保保险险生生死死两两全全保保险险生生存存保保险险9国内新开发险种：国内新开发险种：分红保险、分红保险、投资连接保险、投资连接保险、万能寿险万能寿险10保险费的构成保险费的构成 保险费保险费 保险费的构成：保险费的构成： 总保费总保费=净保费净保费+附加保费附加保费 净保费净保费=死亡保费死亡保费+生存保费生存保费11决定保险费的因素决定保险费的因素预定死亡率预定死亡率预定利率预定利率预定费用率预定费用率生命表生命表现金价值现金价值12计算保险费的方式计算保险费的方式自然保险费：意外险等自然保险费：意外险等平准保险费平准保险费 ：死亡险等死亡险等13二、保险合同二、保险合同（一）保险合同：（一）保险合同： 投保人、保险人投保人、保险人 合同的构成合同的构成 合同的类形合同的类形14 （二）寿险合同（二）寿险合同 以人的寿命和身体为标的保险合同以人的寿命和身体为标的保险合同以人的寿命和身体为标的保险合同以人的寿命和身体为标的保险合同15 （三）保险合同订立的原则（三）保险合同订立的原则1 1、保险利益原则、保险利益原则、保险利益原则、保险利益原则 保险利益（可保利益）保险利益（可保利益）保险利益（可保利益）保险利益（可保利益） 构成保险利益的条件：保险利益必须是合法构成保险利益的条件：保险利益必须是合法构成保险利益的条件：保险利益必须是合法构成保险利益的条件：保险利益必须是合法 、 确定的、经济上可以估价的利益。确定的、经济上可以估价的利益。确定的、经济上可以估价的利益。确定的、经济上可以估价的利益。 16 2、最大诚信原则、最大诚信原则 法律体现：保险法第十六、十七条法律体现：保险法第十六、十七条 投保人和保险人在订立合同时应做到：投保人和保险人在订立合同时应做到： 告知告知 保证保证 弃权与禁止反言弃权与禁止反言3、主力近因原则、主力近因原则17 （四）寿险合同的订立、变（四）寿险合同的订立、变更、解除和终止更、解除和终止1、投保人对下列人员具有保险利益：、投保人对下列人员具有保险利益：1）本人；）本人；2）配偶、子女、父母；）配偶、子女、父母；3）前项以外与投保人有抚养、赡养、或）前项以外与投保人有抚养、赡养、或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。18 除前款规定外，被保险人同意投保人除前款规定外，被保险人同意投保人 为其订立合同的，视为投保人对被保险人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。具有保险利益。2、保险合同的生效、保险合同的生效3、如实告知、如实告知4、犹豫期、犹豫期5、自动垫交、中止与复效、自动垫交、中止与复效19 6、变更受益人、变更受益人 7、年龄误告的处理、年龄误告的处理 8、申请保险金、申请保险金 9、合同终止、合同终止20 （一）保险法对保险公司的设（一）保险法对保险公司的设立、变更和终止的规定立、变更和终止的规定三、保险法与寿险展业三、保险法与寿险展业21 （二）保险法对寿险经营的规（二）保险法对寿险经营的规 定定（三）寿险营销员的法律责任（三）寿险营销员的法律责任 1、资格、资格 2、执业管理、执业管理 3、处罚、处罚22 谢谢大家！谢谢大家！23