第二单元第六课第一框课前预习巧设计名师课堂一点通热点解读面面观创新演练大冲关 读教材读教材填要点填要点 知识点一储蓄存款知识点一储蓄存款1储蓄存款储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和以支取存款本金和，储蓄机构依照规定支付存款本金和利，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。目前，我国的储蓄主要有息的活动。目前，我国的储蓄主要有和和两大类。两大类。储蓄机构储蓄机构利息利息活期储蓄活期储蓄定期储定期储蓄蓄2利息和利率利息和利率在我国，储蓄存款都能获得利息。存款利息是银行因为在我国，储蓄存款都能获得利息。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、利息的多少取决于三个因素：本金、和和。存款利息的计算公式为：存款利息本金存款利息的计算公式为：存款利息本金利息率利息率存款存款期限期限存期存期利息率水平利息率水平知识点二我国的商业银行知识点二我国的商业银行1性质和地位性质和地位商业银行是指经营吸收商业银行是指经营吸收、等业务，并以等业务，并以为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。公众存款公众存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算利润利润国家控股银行国家控股银行2主要业务主要业务(1)存款业务：是商业银行的存款业务：是商业银行的业务。业务。(2)贷款业务：是商业银行的贷款业务：是商业银行的业务，是商业银行业务，是商业银行的主要来源。的主要来源。(3)结算业务：银行收取一定的服务费用。结算业务：银行收取一定的服务费用。(4)其他业务：提供其他业务：提供买卖及兑付、代理买卖买卖及兑付、代理买卖、代理代理、提供、提供等。等。基础基础主体主体营利营利债券债券外汇外汇保险保险保管箱保管箱 议话题议话题强认知强认知 2012年年2月月17日银监会发布的数据显示，日银监会发布的数据显示，内地银行业金融机构内地银行业金融机构2011年总资产达年总资产达113.28万万亿元，同比增长亿元，同比增长18.9%。商业银行净利润超过。商业银行净利润超过万亿元大关，达到万亿元大关，达到10412亿元，创历史新高。亿元，创历史新高。按此计算，商业银行去年平均每天赚约按此计算，商业银行去年平均每天赚约28.5亿元。亿元。商业银行有哪些主要业务？如何正确认识这些业务？商业银行有哪些主要业务？如何正确认识这些业务？提示：提示：(1)存款业务、贷款业务。存款业务、贷款业务。(2)存款业务是商业银行的基础业务，没有存款，就没存款业务是商业银行的基础业务，没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，也就没有商业银行；有足够的资金和基础开展其他业务，也就没有商业银行；贷款业务是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利贷款业务是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。的主要来源。 理脉络理脉络成体系成体系 析重点析重点解难点解难点 一、利率变动的影响一、利率变动的影响影响影响存款存款利率利率变动上上调会吸引居民会吸引居民储蓄，使流通中的蓄，使流通中的货币量减少，量减少，从而使生活消从而使生活消费支出相支出相对下降下降下下调会使居民会使居民储蓄下降，流通中的蓄下降，流通中的货币量增加，量增加，从而使生活消从而使生活消费支出相支出相对增加，同增加，同时还会改会改变居民的投居民的投资方向，如方向，如转向股票和向股票和债券等券等影响影响贷款款利率利率变动上上调会加大借款成本，抑制借款者的借款会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从极性，从而抑制而抑制银行行贷款款规模，减少流通中的模，减少流通中的货币量，并量，并使投使投资需求相需求相对下降下降下下调会减少借款成本，刺激借款，使会减少借款成本，刺激借款，使银行行贷款款规模模扩大，增加流通中的大，增加流通中的货币量量利率升降与利率升降与投投资收益收益一般来一般来说 ，利率上升，利率上升则收益增加；利率下降收益增加；利率下降则收益下降收益下降储蓄存款蓄存款实际收益和物价收益和物价涨幅存在关系，只有幅存在关系，只有利率水平高于物价利率水平高于物价涨幅，幅，实际收益才会存在收益才会存在二、商业银行的基本业务二、商业银行的基本业务存款存款业务贷款款业务结算算业务含含义商商业银行以一定行以一定的利率和期限向的利率和期限向社会吸收社会吸收资金，金，并按并按规定定还本付本付息的息的业务商商业银行以一定行以一定的利率和期限向的利率和期限向借款人提供借款人提供货币资金，并要求金，并要求偿还本息的行本息的行为是商是商业银行行为社社会会经济活活动中中发生的生的货币收支提收支提供手段与工具的供手段与工具的服服务银行行地位地位债务人人债权人人服服务的提供者的提供者存款存款业务贷款款业务结算算业务作用作用商商业银行的基行的基础业务，没有它，没有它，银行行就不能生存和开展就不能生存和开展其他其他业务商商业银行的主体行的主体业务，也是商，也是商业银行行营利的主要利的主要来源来源银行从中收取行从中收取一定的服一定的服务费用用联系系都是都是银行的基本行的基本业务，存款是，存款是贷款的来源，款的来源，贷款收取款收取的利息是存款利息的基的利息是存款利息的基础，结算算业务是存是存贷款款业务的的延伸延伸 悟典题悟典题明考向明考向 典例典例1(2010广东高考广东高考)20052009年，广东居民年，广东居民人民币储蓄存款余额从人民币储蓄存款余额从19051亿元增至亿元增至31346亿元。若其亿元。若其间伴随如下变化：间伴随如下变化：利息税税率上升利息税税率上升利息率上升利息率上升居民收入上升居民收入上升消费上升消费上升储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是()ABCD解析解析本题以广东居民人民币储蓄存款增加为背景，本题以广东居民人民币储蓄存款增加为背景，考查税收、投资理财与影响储蓄存款的因素，意在突出考考查税收、投资理财与影响储蓄存款的因素，意在突出考查考生灵活运用知识的能力，凸显新形势下高考的特点。查考生灵活运用知识的能力，凸显新形势下高考的特点。利息税税率上升一般会抑制人们储蓄存款的积极性，利息税税率上升一般会抑制人们储蓄存款的积极性，不不当选；利息率上升一般会增加储户存款收益，刺激存款增当选；利息率上升一般会增加储户存款收益，刺激存款增加，加，当选；居民收入是影响储蓄存款的直接原因，收入当选；居民收入是影响储蓄存款的直接原因，收入增加，居民的存款数额会增加，增加，居民的存款数额会增加，当选，答案为当选，答案为C；在收入；在收入既定的情况下，存款与消费此消彼长，消费上升意味着存既定的情况下，存款与消费此消彼长，消费上升意味着存款减少，款减少，不当选；储蓄机构的多少与存款数额无直接关不当选；储蓄机构的多少与存款数额无直接关系，系，不当选。不当选。答案答案C演练演练1(2010海南高考海南高考)王女士近日欲购一套住房。王女士近日欲购一套住房。在提交个人贷款申请后不久，银行工作人员告诉她，因她的在提交个人贷款申请后不久，银行工作人员告诉她，因她的信用卡账户有数次逾期还款的记录，银行将提高她的住房贷信用卡账户有数次逾期还款的记录，银行将提高她的住房贷款利率。这表明款利率。这表明()个人信用状况决定房贷利率个人信用状况决定房贷利率信用是人们不可忽视信用是人们不可忽视的无形资产的无形资产信用卡的使用导致了个人信用风险信用卡的使用导致了个人信用风险银行银行可通过利率杠杆规避信贷风险可通过利率杠杆规避信贷风险ABCD解析：解析：本题考查利率变化对个人生活的影响，主要让我本题考查利率变化对个人生活的影响，主要让我们明白现实中的一些实际问题。们明白现实中的一些实际问题。的说法错误，利率是由中的说法错误，利率是由中国人民银行决定的，不是个人决定的。个人风险与信用卡没国人民银行决定的，不是个人决定的。个人风险与信用卡没有必然的关系。排除有必然的关系。排除，故选，故选D。答案：答案：D典例典例2商业银行发放贷款时，会本着真实性、谨商业银行发放贷款时，会本着真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则，评估借款人的信用状况，慎性、安全性、效益性等原则，评估借款人的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。这是因为商业然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。这是因为商业银行银行()A以贷款为主体业务以贷款为主体业务B在社会主义经济发展中发挥着巨大作用在社会主义经济发展中发挥着巨大作用C以利润为主要经营目标以利润为主要经营目标D主要靠贷款业务获得利润主要靠贷款业务获得利润解析解析本题考查商业银行的含义。商业银行是以本题考查商业银行的含义。商业银行是以营利为目的的，所以在贷款之前要评估借款人的信誉。营利为目的的，所以在贷款之前要评估借款人的信誉。故选故选C。答案答案C演练演练2在我国，银行做为信贷中心、转账结算中在我国，银行做为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。银行能把的发展具有巨大作用。银行能把“小钱小钱”变成变成“大钱大钱”，把，把“死死钱钱”变成变成“活钱活钱”。这一作用是通过这一作用是通过_业务实现的。业务实现的。()A发放货币，管理货币发放货币，管理货币B吸收存款，发放贷款吸收存款，发放贷款C转账结算转账结算D货币兑换，货币收存货币兑换，货币收存解析：解析：本题考查银行的作用与业务的关系。吸收存款、本题考查银行的作用与业务的关系。吸收存款、发放贷款、办理结算是商业银行的三大基本业务。银行通发放贷款、办理结算是商业银行的三大基本业务。银行通过吸收存款，把过吸收存款，把“零钱零钱”变成变成“整钱整钱”，把，把“小钱小钱”变成变成“大钱大钱”；通过发放贷款，把；通过发放贷款，把“死钱死钱”变成变成“活钱活钱”，为我国经济发展，为我国经济发展提供资金。提供资金。A、C、D三项均不符合题目要求。正确答案为三项均不符合题目要求。正确答案为B。答案：答案：B2012年一季度农行投放春耕备耕贷款年一季度农行投放春耕备耕贷款2012年一季度，农行累计投放春耕备年一季度，农行累计投放春耕备耕贷款耕贷款692.6亿元，高于去年同期约亿元，高于去年同期约100亿亿元；贷款余额元；贷款余额2463.1亿元，比去年同期增亿元，比去年同期增长约长约1000亿元。为做好支持春季农业生产金融服务，农行先亿元。为做好支持春季农业生产金融服务，农行先后出台了后出台了关于做好关于做好2012年春耕备耕金融服务工作的通知年春耕备耕金融服务工作的通知和和关于进一步做好春季农业生产金融服务工作的通知关于进一步做好春季农业生产金融服务工作的通知。农行各级行积极行动，成立专门的春耕生产金融服务调研组，农行各级行积极行动，成立专门的春耕生产金融服务调研组，走村串户开展调研，摸清今年春耕生产金融需求的新情况新走村串户开展调研，摸清今年春耕生产金融需求的新情况新特点。特点。针对春季农业生产的资金需求特点，农行对春耕生产针对春季农业生产的资金需求特点，农行对春耕生产实施实施“规模优先、资金优先、服务优先规模优先、资金优先、服务优先”政策，下达专项规模，政策，下达专项规模，优先配置优先配置“涉农涉农”贷款计划，保障春耕生产资金供应。针对农贷款计划，保障春耕生产资金供应。针对农户金融需求特点，农行创新农户小额贷款和农村生产经营贷户金融需求特点，农行创新农户小额贷款和农村生产经营贷款等产品，为不同类型农户发放额度从几千元到几十万元不款等产品，为不同类型农户发放额度从几千元到几十万元不等的农户贷款，同时在利息上给予优惠，要求农户贷款利息等的农户贷款，同时在利息上给予优惠，要求农户贷款利息上浮幅度低于同业，切实减轻农民负担。截至上浮幅度低于同业，切实减轻农民负担。截至3月末，农行月末，农行累计发放农户贷款累计发放农户贷款409.9亿元，贷款余额亿元，贷款余额1200亿元。亿元。材料中我国商业银行的业务有哪些？你如何认识这些材料中我国商业银行的业务有哪些？你如何认识这些业务？业务？(1)存款业务是商业银行的基础业务。银行只有吸收存存款业务是商业银行的基础业务。银行只有吸收存款才能发放贷款，从而获得利润。商业银行有两个资金来源：款才能发放贷款，从而获得利润。商业银行有两个资金来源：一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。一是企事业等单位的存款。二是城乡居民的储蓄存款。(2)贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行以贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行以一定的利率和期限向借款人提供资金，并要求偿还本金和一定的利率和期限向借款人提供资金，并要求偿还本金和利息的行为。这是商业银行的基本活动，也是银行利润的利息的行为。这是商业银行的基本活动，也是银行利润的主要来源。主要来源。(3)办理结算。结算业务是商业银行为社会经济活动办理结算。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。一定的服务费用。1下列对商业银行的存款业务和贷款业务的重要性认识正下列对商业银行的存款业务和贷款业务的重要性认识正确的是确的是()A存款业务比贷款业务更重要，因为没有存款就没有存款业务比贷款业务更重要，因为没有存款就没有商业银行商业银行B贷款业务比存款业务更重要，因为没有贷款就没有贷款业务比存款业务更重要，因为没有贷款就没有银行的利润银行的利润C存款业务和贷款业务都重要，因为它们共同构成了存款业务和贷款业务都重要，因为它们共同构成了商业银行的主要业务商业银行的主要业务D存款业务和贷款业务都不重要，因为结算业务才更存款业务和贷款业务都不重要，因为结算业务才更重要重要解析：解析：存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是存款业务是商业银行的基础业务，贷款业务是商业银行的主体业务，二者共同构成了商业银行的主商业银行的主体业务，二者共同构成了商业银行的主要业务，要业务，C正确。正确。答案：答案：C22012年一季度，农行累计投放春耕备耕贷款年一季度，农行累计投放春耕备耕贷款692.6亿元，亿元，高于去年同期约高于去年同期约100亿元，贷款余额亿元，贷款余额2463.1亿元，比去年亿元，比去年同期增长约同期增长约1000亿元。这些贷款的发放亿元。这些贷款的发放()A主要目的是为了获得存款利息主要目的是为了获得存款利息B能够扩展商业银行的基础业务能够扩展商业银行的基础业务C是为了扩展商业银行的主体业务是为了扩展商业银行的主体业务D能够保障春耕生产资金供应能够保障春耕生产资金供应解析：解析：A、B、C表述均不符合题意，故选表述均不符合题意，故选D。答案：答案：D