我思，故我在我思，故我在q一个自信的人才能让别人相信一个自信的人才能让别人相信q一个对自己商品满意的人才能让别人满一个对自己商品满意的人才能让别人满意你的商品意你的商品1带着专业形象与专业素养去见准客户带着专业形象与专业素养去见准客户佛要金装佛要金装佛要金装佛要金装, , , , 人要衣装人要衣装人要衣装人要衣装! ! ! !干一行像一行干一行像一行干一行像一行干一行像一行! ! ! !整体搭配高雅舒适整体搭配高雅舒适整体搭配高雅舒适整体搭配高雅舒适即使是休闲时间出门也要注意着装即使是休闲时间出门也要注意着装即使是休闲时间出门也要注意着装即使是休闲时间出门也要注意着装良好的应对进退良好的应对进退良好的应对进退良好的应对进退专业素养来自于每天的晨会课程教育专业素养来自于每天的晨会课程教育专业素养来自于每天的晨会课程教育专业素养来自于每天的晨会课程教育注意谈吐注意谈吐注意谈吐注意谈吐 优雅高尚优雅高尚优雅高尚优雅高尚 优雅的女人优雅的女人不生气！不生气！2 共同成长，创造财富共同成长，创造财富q2121世纪世纪, ,人们致富的欲望更加强烈人们致富的欲望更加强烈, ,创造财富的途径更加多创造财富的途径更加多样样, ,对财商与财富的认识更加全面对财商与财富的认识更加全面q中国有中国有41.541.5万位个人资产超万位个人资产超100100万美元的富人万美元的富人q0.4%0.4%的家庭占有了的家庭占有了70%70%的国民财富的国民财富, ,成为全球财富最为成为全球财富最为高度集中的国家高度集中的国家q今天今天, ,社会需要财富社会需要财富, ,因为财富标志着进步与发展因为财富标志着进步与发展 我们需要财富我们需要财富, ,因为财富意味成功与幸福因为财富意味成功与幸福 3 掌握高端客户需要掌握高端客户需要 创新经营创新经营 我们知道我们知道, , 财富是用于满足人的需求的，而人财富是用于满足人的需求的，而人类的需求是分层次的，著名心理学家亚伯拉罕马斯洛类的需求是分层次的，著名心理学家亚伯拉罕马斯洛将人的种种需要分为个级别将人的种种需要分为个级别: :q生理需要生理需要q安全需要安全需要q社会需要社会需要q尊重需要尊重需要q自我实现需要自我实现需要4要与有钱的客户打交道，你先要具备有钱人的观念要与有钱的客户打交道，你先要具备有钱人的观念q穷人和有钱人不是简单的钱和资产的悬殊，而是穷人和有钱人不是简单的钱和资产的悬殊，而是观念、思维方式和性格上的不同。观念、思维方式和性格上的不同。q穷人思想封闭、害怕风险、比较感性。有钱人思穷人思想封闭、害怕风险、比较感性。有钱人思想开放、勇敢而理性。人人都想赚钱，但赚钱方想开放、勇敢而理性。人人都想赚钱，但赚钱方式不同。穷人一边靠劳动赚钱，把钱放在银行里，式不同。穷人一边靠劳动赚钱，把钱放在银行里，一边再花掉不多的钱，而有钱人喜欢把钱拿去投一边再花掉不多的钱，而有钱人喜欢把钱拿去投资和运用各种理财工具，让钱再去生钱。资和运用各种理财工具，让钱再去生钱。5家庭资产配置中保险的角色家庭资产配置中保险的角色 保险的本质是保障，但它的作用却不仅仅是转嫁风险，保险的本质是保障，但它的作用却不仅仅是转嫁风险，对于不同经济条件的家庭，保险的保障作用其实分为对于不同经济条件的家庭，保险的保障作用其实分为三个层次：三个层次：q第一、必须通过保险公司转嫁风险，否则当风险发生第一、必须通过保险公司转嫁风险，否则当风险发生时，家庭无法承担。时，家庭无法承担。q第二、当风险发生时，可以通过家庭已有的储备解决第二、当风险发生时，可以通过家庭已有的储备解决风险带来的对家庭经济上的影响，可以选择通过保险风险带来的对家庭经济上的影响，可以选择通过保险公司分担风险。公司分担风险。q第三、可以利用保险实现家庭资产的保全、增值、合第三、可以利用保险实现家庭资产的保全、增值、合理避税、避债。理避税、避债。6对大客户来说对大客户来说 q不需谈保障不需谈保障q不需谈需要不需谈需要q不需谈投资不需谈投资q不需谈赚钱不需谈赚钱7q投资是解决如何赚钱投资是解决如何赚钱, ,理财是如何安排赚到的钱理财是如何安排赚到的钱q投资必须是安全的投资必须是安全的, ,稳健的稳健的, ,不输才能赢不输才能赢q兼顾现在的收益兼顾现在的收益, ,又兼顾明天的保障又兼顾明天的保障q把保险当成一种被动的风险投资把保险当成一种被动的风险投资, ,用风险来赚钱用风险来赚钱8q那些获得那些获得90%90%财富的财富的10%10%的人，与仅获得的人，与仅获得10%10%财富的财富的90%90%的人之间的差异，并非在于的人之间的差异，并非在于投资对象的不同投资对象的不同, ,而是他们的思维有异。而是他们的思维有异。 案例：案例：100100万现金万现金9 利用资产配置沟通保险观念利用资产配置沟通保险观念100100万现金万现金预防风险预防风险100100万作资万作资产配置产配置100100万万100100万万5 5万购买保险万购买保险100100万重疾保障万重疾保障100100万意外保障万意外保障5 5万备用金万备用金5 5万应急资金万应急资金9090万投资万投资9595万万方案一方案一方案二方案二1011利用资产配置沟通保险观念利用资产配置沟通保险观念q大额保单是尊严、地位和财富的象征，富人的大额保单是尊严、地位和财富的象征，富人的保险需求主要在于资产保全和资产传承。保险需求主要在于资产保全和资产传承。q富有人群虽然现在很富有，但资产往往只是现富有人群虽然现在很富有，但资产往往只是现时帐面数字的积累，而保险却能通过法律的形时帐面数字的积累，而保险却能通过法律的形式把实实在在的财富移植到将来。式把实实在在的财富移植到将来。q还需具备基本的风险管理知识还需具备基本的风险管理知识12何谓财产总归户？何谓财产总归户？q国家运用电脑系统将全国人民的身份证国家运用电脑系统将全国人民的身份证号码与所有的资产帐目进行连结号码与所有的资产帐目进行连结, , 当必要当必要时时, , 国税局只要输入国税局只要输入IDID码就可取得纳税码就可取得纳税人的全部资产状况人的全部资产状况13合理避税合理避税 这里指的税主要是指未来我国要实施的遗产税这里指的税主要是指未来我国要实施的遗产税和资本利得税。和资本利得税。q在我国遗产税暂行条例草案中第五条明确规定在我国遗产税暂行条例草案中第五条明确规定“ “被继承被继承人投保人寿保险所取得的保险金人投保人寿保险所取得的保险金” ”不计入应征税遗产总不计入应征税遗产总额。草案中第七条规定，遗产税的免征额为二十万。额。草案中第七条规定，遗产税的免征额为二十万。q资本利得税，是对资本利得的（低买高卖资产所获收资本利得税，是对资本利得的（低买高卖资产所获收益）的征税。常见的资本利得如买卖股票、债券、贵益）的征税。常见的资本利得如买卖股票、债券、贵金属和房地产等所获得的收益。金属和房地产等所获得的收益。 （需要注意的是，保险的方式不是唯一合法合理避税的（需要注意的是，保险的方式不是唯一合法合理避税的手段，还可以请教其他领域的专业人士，综合考虑。）手段，还可以请教其他领域的专业人士，综合考虑。）14租税规划的基本原则租税规划的基本原则1 1、分散分散分散分散 分年分次分人赠与分年分次分人赠与分年分次分人赠与分年分次分人赠与2 2 2 2、移转、移转、移转、移转 投资公司（控股与信托）投资公司（控股与信托）投资公司（控股与信托）投资公司（控股与信托）3 3 3 3、降低、降低、降低、降低 财产不动产化财产不动产化财产不动产化财产不动产化4 4 4 4、免税工具的运用、免税工具的运用、免税工具的运用、免税工具的运用 保险保险保险保险5 5 5 5、资金流向的合理安排、资金流向的合理安排、资金流向的合理安排、资金流向的合理安排15我经常与客户分享的几点保险观念我经常与客户分享的几点保险观念16如何讲保险如何讲保险q保险是对未来的一种安排，它体现的是责任、爱，是保险是对未来的一种安排，它体现的是责任、爱，是一种精神，一种智慧。一种精神，一种智慧。q保险是一种生活方式，它是不能用金钱来计算的。我保险是一种生活方式，它是不能用金钱来计算的。我们对自己和家人的未来生活安排好了以后，就少了许们对自己和家人的未来生活安排好了以后，就少了许多担忧和不安，多了几分踏实坚定。多担忧和不安，多了几分踏实坚定。q 聪明的人不仅懂得如何规避、转嫁风险，而且还会将聪明的人不仅懂得如何规避、转嫁风险，而且还会将风险当作赚钱的来源。风险当作赚钱的来源。连最坏的情况都作好了安排，连最坏的情况都作好了安排，那还有什么可怕的呢？那还有什么可怕的呢？17如何讲保险如何讲保险q保保险险是是期期权权收收益益，不不是是法法定定财财产产，不不进进入入夫夫妻妻共共同同财财产产，也也是是避避债债的的好好方方法法，买买了了保保险险，以以后后避避债债就就不不用用假离婚了。假离婚了。 新保险法是唯一一部明确提出要保护投保人利益新保险法是唯一一部明确提出要保护投保人利益的法律，其中第的法律，其中第3232条、条、8888条都提出了具体的规定，如条都提出了具体的规定，如果投保人和保险公司发生了争执，告到法院，如果没果投保人和保险公司发生了争执，告到法院，如果没有明确的判决标准，那么法院肯定会做出有利于投保有明确的判决标准，那么法院肯定会做出有利于投保人的判决的。人的判决的。 q买买保保险险唯唯一一需需要要考考虑虑的的是是现现金金流流的的平平衡衡，只只要要不不影影响响目前生活，不对生活造成压力，就可以买。目前生活，不对生活造成压力，就可以买。18与大家共勉：与大家共勉：你若青涩必将成长；你若成熟必将腐烂你若青涩必将成长；你若成熟必将腐烂内外兼修才能内外兼优内外兼修才能内外兼优人不如我意是我无量；我不如人意是我无能人不如我意是我无量；我不如人意是我无能山不辞土，故能成其高山不辞土，故能成其高海不辞水，故能成其深海不辞水，故能成其深19谢谢大家！谢谢大家！谢谢大家！谢谢大家！让我们共同畅游太平洋！让我们共同畅游太平洋！让我们共同畅游太平洋！让我们共同畅游太平洋！20