1PICC国内短期贸易信用保险介绍国内短期贸易信用保险介绍2目录PICC简介及信用险业务优势国内短期贸易信用险产品投保信用险对企业的价值投保企业与PICC的合作流程3公司发展历史l在北京成立l人保公司改组为人保集团，下设中保财险、中保人寿和中保再保等子公司l人保集团解散，中保财险继承人保品牌，改建为新的中国人民保险公司；中保人寿改建为中国人寿；中保再保改建为中国再保险l公司在香港成功发行股票，成为中国内地金融机构海外上市“第一股”l公司突破保费收入1000亿元，为中国市场排名第一的非寿险公司19491949199619961999199920082008200320034公司竞争优势5PICC品牌价值公司95518客户服务中心连续多年被评为“中国最佳呼叫中心”2010年服务质量优秀企业奖在行业首获“中国客户关怀标杆企业”称号2010年度最具社会影响力幸福企业2008年公司获“亚洲最具竞争力非寿险公司”大奖2010年公司荣获“亚洲最佳非寿险公司”称号2004年被欧洲货币杂志评为“最受信赖保险公司” 2010年度最具影响力保险品牌北京2008年奥运会、2010年上海世博会、广州亚运会保险合作伙伴 品牌价值品牌价值6PICC品牌价值公司95518客户服务中心连续多年被评为“中国最佳呼叫中心”2010年服务质量优秀企业奖在行业首获“中国客户关怀标杆企业”称号2010年度最具社会影响力幸福企业2008年公司获“亚洲最具竞争力非寿险公司”大奖2010年公司荣获“亚洲最佳非寿险公司”称号2004年被欧洲货币杂志评为“最受信赖保险公司” 2010年度最具影响力保险品牌北京2008年奥运会、2010年上海世博会、广州亚运会保险合作伙伴 品牌价值品牌价值7主要经营指标 主要经主要经营指标营指标资本资本人民币亿元2010年市场份额年市场份额38.5% 保费收入保费收入 (2010)人民币1539.3 亿元评级评级A1 (穆迪, 2010.6.22) 正式员工正式员工59669 人(2008.12.31)分支机构分支机构1万余 个营业网点，4,500多家分支公司8PICC信用险发展历史及经营业绩19881996200120092005l受财政部委托独家经营出口信用险l中保财险成为伯尔尼协会观察会员，2年后成为正式会员l人保出口信用险部分设成立中国出口信用保险公司l人保财险决定重返信用保险市场l人保财险正式加入国际信用保险及保证保险协会（简称ICISA）,并成为该协会第一个中国区会员9PICC信用险业务优势拥有全国最优质、最庞大的企业客户群，他们对公司品牌与服务有较高认知度。庞大的客户群也有助于我公司及时掌握各行业状况雄厚资本金，整体承保能力及最大风险承保能力突出拥有一支经验丰富、专业技能精湛、爱岗爱司敬业的优秀员工队伍总公司统一管理，省级分公司调配人员，地市级公司开展动态调查的树状网络模式，网络覆盖全国，能提供对买家的动态监控与中、外资多家银行就贸易信用保险支持融资建立了成熟的运作模式及良好的合作关系，为客户的贸易融资提供便利与国内一些同行相比，PICC可以自主决定是否承保以及各项承保条件数据库系统资信评级系统动动态态资资信信网网与与银银行行合合作作紧紧密密自自主主经经营营/自自主主决决策策权权全全国国最最大大综综合合性性财财产产险险公公司司10目录PICC简介及信用险业务优势国内短期贸易信用险产品投保信用险对企业的价值投保企业与PICC的合作流程11国内短期贸易信用险简介保险责任保险责任适用范围适用范围n投保人/被保险人：在中华人民共和国境内注册的法人企业n符合以下条件的国内买卖合同：承保试销合同和寄售合同除外买方是国内(港澳台除外)注册的法人企业贸易合同合法有效信用期限不超过1年n买方破产n买方拖欠货款12国内贸易信用险中的三角关系 被保险人被保险人 被保险人的客户被保险人的客户 ( (即风险即风险方方) )信用保险合同保障付款风险风险评估并向被保险人授予其买家信用限额提供货物和服务授予买家信用信用保险三角信用保险三角信用保险人信用保险人13信用保险实务流程制造期信用期最高延长期限等待期设定信用限额保障制造风险发出发票按月申报交易承保应收账款信用管理催款流程通知保险人停止交货开始催收正式索赔合同日期合同日期发运和发票日发运和发票日付款日付款日 可能损失报告日期可能损失报告日期14信用保险的特殊性信用保险不是信用保险不是常规保险产品常规保险产品n风险的性质随时间不断变化n不是简单的总括承保n高度互动的业务n不限于纯粹的风险转移15目录PICC简介及信用险业务优势国内短期贸易信用险产品投保信用险对企业的价值投保企业与PICC的合作流程16投保国内短期贸易信用险对企业的价值n希望通过赊销方式扩大销售渠道和规模n随着生产能力及销售能力的增加，对信用风险的担忧n有银行融资的需求n有企业内部风险控制管理的需求n增加贸易机会，做大贸易规模。通过买方信用评估，开拓市场，发掘优质新客户，帮助企业其竞争对手为下游买方提供更有利的贸易条件，获得更多有付款保证的交易。n保障应收账款安全，解除后顾之忧，降低坏账损失n获得贸易融资支持，加快资金周转，防范资金周转及现金流风险n帮助风险决策，跟踪买家情况，专业的买方信用评估，有助于建立稳健的财务体系，平衡企业销售人员和财务人员的各自考量您的公司是否面您的公司是否面临以下需求？临以下需求？信用险能为您带来：信用险能为您带来：投保国投保国内短期内短期贸易信贸易信用险用险17应收帐款管理的重要性资产资产负债及所有者权益负债及所有者权益固定资产固定资产 25典型中等规模企业的资产负债表典型中等规模企业的资产负债表投资投资 10股票股票 25短期应收账款短期应收账款 30现金现金 5其他资产其他资产 5总计总计 100资本金及盈余公积金资本金及盈余公积金 20 负债负债 80总计总计 10018净资产与短期应收账款的矛盾所有企业所有企业批发行业批发行业100100净资产净资产短期应收账款短期应收账款306180确保应收账款的安全性对于企业至关重要19应收账款交易模式面临的风险 未清偿债务发生损失未清偿债务发生损失 不良付款习惯不良付款习惯 流动性不足流动性不足 银行贷款困难银行贷款困难 人员及资本成本过高人员及资本成本过高 糟糕的经济形势糟糕的经济形势20典型的销售结构：风险集中债务人数量债务人数量交易金额交易金额 4% 4%16%16%80%80%64%64%16%16%20%20%少数的债务人聚集了绝大多数的风险！少数的债务人聚集了绝大多数的风险！21小额损失也能对公司经营产生重大影响遇到小额损失：遇到小额损失： 5,000 元 10,000 元 20,000 元 50,000 元100,000 元 125,000 元 250,000 元 500,000 元1,250,000 元2,500,000 元一家占销售收入一家占销售收入4%的交易对的交易对象发生问题，损失额度可能象发生问题，损失额度可能不高不高但是为弥补损失，需要提升的销售但是为弥补损失，需要提升的销售收入却大很多收入却大很多22你永远不知道真相因为即使是最好的印象，也可能是误导的因为即使是最好的印象，也可能是误导的23信用保险是确保偿付能力的工具债权损失债权损失危险因素危险因素信用保险信用保险24PICC可以为您提供应收账款管理前期前期n利用PICC后台强大的数据库支持，对投保人的所有买家进行信用风险评估，并逐一批复信用额度，帮助投保人将有限的资源集中到更优质的买家身上中期中期n利用多种渠道，包括自有的动态资信网，监控投保人买家财务状况n分析行业风险变化，动态行业风险提示后期后期n对未收回的账款进行积极的追讨，并按合同约定赔偿被保险人损失，节约客户的时间、人力成本。同时，降低坏账损失，保持企业财务稳健协助企业建立协助企业建立3个不可分割的信用管理机制个不可分割的信用管理机制25帮助客户获取银行融资1.保险人同银行、投保人签订三方协议，授权保险人将赔款直接支付给银行2.增强银行对企业财务状况稳健性的信心，获得更好的融资条件 267431卖方卖方信用保信用保险人险人买方买方银行银行51.卖方申请信用限额卖方申请信用限额2.保险人评估买方保险人评估买方3.保险人授予信用限额保险人授予信用限额4.告知买方将货款付给银行告知买方将货款付给银行5.卖方将应收款抵押给银行卖方将应收款抵押给银行 6.银行延展信用额银行延展信用额7.如果买方违约，由保险人如果买方违约，由保险人向银行赔付损失向银行赔付损失26真实案例1： 进取型企业增加市场销售为目的企业背景：企业背景：p大型外资集团在华全资企业，主要产品为生活用纸，行业领军p年销售额超过30亿，年均增长率超过20%p现金交易：65%，赊销：35%p买家总数大于700个，最大的20个买家占销售总量的90%p平均账期90天，最大授信额度近3000万元p有健全、成熟的信用管理体系与制度，信控效果良好，无历史呆坏账发生解决方案：解决方案：p企业向保险人投保信用保险，将其优质应收账款出售给银行并约定银行作为赔款受益方，很容易解决了融资瓶颈p较好地支持了企业的业务增长进进取取型型企企业业面临问题面临问题：p预计09年销售规模增长超过70%p为了维持销售规模增长，原材料采购及销售渠道均会要求大量的资金占用，企业需要融资27真实案例2：需要补血型企业获取银行融资为目的企业背景：企业背景：p成立于2008年的生产风力发电核心系统的高科技企业p注册资本130万美元，投资人为自然人股东p企业尚未建立明文信用管理制度，也没有设置专职信用管理岗位与人员p成立第一年销售收入近500万元，全部为赊销，买家很少，但为优质大型国有企业，付款及时p应收账款占流动资金的41%面临问题：面临问题：p前期投入大量资金研发，目前现金流无法支持生产和销售增长p固定资产已抵押，现有实力不足，难以获得进一步融资p民营企业融资困难需需要要补补血血型型企企业业实际解决方案：实际解决方案：p企业向我公司投保国内贸易信用保险，我公司通过协助审核其贸易合同、开展买方资信调查及风险评估，协助企业开展信用管理，逐步建立信控体系p企业的优质应收账款出售给银行，获取较可观的流动资金28真实案例3：防守型企业防范信用风险为目的企业背景：企业背景：p大型国有控股上市企业，主营业务涵盖贸易、港口物流、房地产等领域p中国最大的500家集团企业和中国上市公司的100强，“A股上市公司最佳成长50强”，首批国家级征信企业p2008年营业收入近170亿元，利润总额近4亿元，国内贸易规模超过80亿元p企业已经建立有成熟的信用管理制度与体系，绩效良好问题与挑战：问题与挑战：p贸易行业竞争激烈，企业不得不考虑逐步扩大赊销比例，增强市场竞争力p调整贸易业务经营结构，优化贸易模式，推进业务创新，提升内部管理防防守守型型企企业业解决方案：解决方案：p信用保险给企业提供了更多的赊销业务发展空间p给企业提供了信用保险这一金融避险工具来进一步规范、完善内部管理，有效防范风险29目录PICC简介及信用险业务优势国内短期贸易信用险产品投保信用险对企业的价值投保企业与PICC的合作流程30投保企业与PICC的合作流程保单承保保单承保限额承保限额承保交易申报及交易申报及保险费结算保险费结算被保险人为每一买家申请信用限额，填写买方信用限额申请表保险人做买家资信调查、评估，审批信用限额，签发买方信用限额清单投保人填写投保单保险人签发保险单收取最低保险费被保险人申报信用销售，填写销售申报单保险人签发交付保险费通知单被保险人按约定交付保险费31投保企业与PICC的合作流程可能损失可能损失催收催收索赔索赔被保险人自行或委托保险人代为催收逾期货款被保险人在必要时采取法律措施，如向登记债权、参与买方破产清算等被保险人向保险人提交可能损失通知书追偿追偿被保险人签署追偿委托书被保险人提交索赔申请书及有关证明文件保险人签发赔款通知书及赔款批单被保险人领取赔款并签署赔款收据及权益转让书