寿险行业发展机遇万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网 保险资料下载 门户网站 l万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究l万一网保险资料下载门户网站课程大纲1.2.行业与成功寿险行业发展趋势3.寿险行业发展潜力寿险行业新机遇4.寿险行业展望5.01行业与成功“这些人不是凭空出现的”他们为什么会如此成功？梦想的实现行业周期图末落的传统行业自行车帝国的陨落柯达的破产万一网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究落魄的从业人员难道他们没有个人能力？难道他们没有为成功付出过努力？在一个没落的行业里是个人无法取得成功。下岗成功行业的特点行业潜力行业机遇万一网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究02行业发展趋势 2013年保险行业实现保费收入1.72万亿元，同比增长11.2%，其中人身险保费收入1.1万亿元，同比增长8.4%。自1980年以来，我国保费收入年均增长28.3%，居世界第四位，4家保险公司进入世界500强。未来1020年，我国保险市场有望实现保费收入跻身世界前两位。 然而，随着全国人均生活水平的提升，人们对安全、健康等提出了更高的要求，人寿保险行业伴随着人们的所需而诞生。尽管人寿保险在人们的日常生活中逐渐占据了较大的位置，但是中国较为严重的城乡区别以及较为明显的地区性收入差异，导致了人寿保险在全国范围内的销售模式有着无法满足各个地区的不同需求。因此，以统一的销售模式应对不同地区、不同收入、不同人群的消费群体存在着严重的问题。万一保险网 制作收集整理，转载请注明出处，违者必究 行业发展趋势行业发展趋势 2014年对保险行业注定是不平凡的一年，随着国内改革不断深化，保险随之整体迈入新的发展阶段。7月8日，中国保监会在“78全国保险公众宣传日”活动期间向社会发布首份中国保险业社会责任白皮书。8月13日，国务院正式发布了关于加快发展现代保险服务业的若干意见（新国十条），为未来十年保险行业引来新的黄金十年规划了新的蓝图。大道至简第一篇 回顾改革开放30年来保险业的发展历程，不同于国外保险行业的发展历程，经历了自1992年上海友邦公司把个人代理的销售模式引入我国，经历了多年的本土化及改革，这种保险营销员制度已成为我国寿险业最主要的销售渠道。从目前来看 ,我国保险公司主要采用以下三种主要营销渠道。中国寿险销售市场主要经营渠道： 直销型个人代理政策推动兼业代理行业发展趋势大道至简第一篇传统代理人营销模式。代理人制度作为提供全面寿险产品服务的寿险公司最重要的销售渠道。代理人制度指的是寿险公司的销售人员不是公司员工，而且与公司法律关系属于表鉴代理范畴的代理人。代理人务提取佣金与个人业务量成正比，分首年度佣金、续年度佣金分期支付。寿险保费的主力军 代理人营销行业发展趋势大道至简第一篇银行保险营销模式。保险公司通过与银行协作增强扩展银行的客户群，给客户供给各方面多元化的综合性金融服务。相比传统营销模式，对于客户而言，银行机构网点遍及、信誉度高，加上简便优惠的金融机构保险产品，特别便利选购，客户可以在单独销售网点的同时选购保险和金融机构的产品。寿险保费的主力军 银行保险营销行业发展趋势时间1980年 1992年 2001年 2007年 当前保险行业多远化营销模式探索阶段加速发展阶段n友邦为代表的寿险代理人模式u互联网保险蓬勃发展u寿险电销日趋成熟u产寿险交叉销售升温u收展二开模式日趋完善 u银代渠道加速转型u兼业代理模式创新u其他多元化经营蓬勃发展n寿险行业电销起步大道至简第一篇n保险业务恢复初步发展阶段n互联网保险日趋成型n银行保险起步n专业保险代理公司n产寿险交叉销售行业发展趋势大道至简第一篇2013年各销售渠道保费占比 2013年，寿险业务原保险保费收入9425.14亿元，银行保险寿险保费逾4300亿元，互联网保险保费291亿元，寿险电销渠道规模保费107.6亿元。寿险公司代理人销售保险中介机构销售产寿交叉相互代理关键词续期二开及其他销售模式寿险代理人渠道保费构成包括行业发展趋势03行业潜力一、政策红利助力寿险行业 到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%，保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。中国保监会副主席：项俊波新保险“国十条”政策支持（一）l8月27日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，确定加快发展商业健康保险，助力医改、提高群众医疗保障水平。这也是保险新“国十条”发布后，首个出台具体推进措施的领域。l用改革的办法调动社会力量，发展商业健康保险，与基本医保形成合力，有助于提高群众医疗保障水平、满足多层次健康需求，推进健康服务业发展、扩大就业，促进经济结构调整和民生改善。l商业健康保险将不仅是保险业的一个分支，而是面对全民，将在医疗保障、人员就业、促进经济转型等多个空间发挥作用的重要产业。商业健康保险的地位被显著提升，一次飞跃的机遇到来了。习近平主席8月31日签署了他上任以来的第十四个主席令，修改中华人民共和国保险法，以促进保险业发展。l“十八大以来，我国保险业发展渐入佳境：2014年全国原保费收入增速达17.5%，是国际金融危机以来最高的一年；保险公司经营利润同比增长106.4%，为历史上最好的一年；与民生财富密切相关的理财保险同比增长77.2%，健康保险同比增长41.3%，是近年来保险业在服务实体经济与保障民生方面表现最好的一年。”以上内容摘自人民日报2015年3月23日头版头条11月17日国务院发布，关于加快发展现代保险服务业的若干意见，国家首次为商业健康保险做出顶层设计。 国家层面设计、政府机关重视、总理主持部署、媒体关注传播，保险业的黄金大升级时代真正来临了！目前已开启降息周期，更加凸显了年金类产品的长期投资优势！ 存款保险制度2015年1月1日正式实施“过去10年，我国保险业行业规模、市场结构、监管水平、服务质量实现了大发展、大繁荣、大进步、大提升，成为中国经济社会发展成就的一个缩影。”“十年间，全国保费收入年均增长18.7%，已经成为全球最重要的新兴保险大国，保险业在国内外金融保险市场的影响力和竞争力不断提高。“未来10年乃至20年将成为保险行业发展的黄金时期。”保监会主席项俊波行业潜力政策支持（一）项俊波主席在2012年11月9日的保险工作会议上的讲话“新国十条”利好小结“新国十条”的出台，主要带给寿险行业的利好可以概括为“四个一”一个光明的发展前景：未来6年寿险保费规模预计年化复合增速将达15.3%一个良好的发展环境：得到支柱定位、完善基础设施建设、提升社会保险意识一个广阔的投资渠道：投资渠道拓宽至城投、创投、公募、私募及另类投资一批热销的费改产品：传统寿险、万能险、分红险全面费改【光明的发展前景】 【良好的发展环境】 【广阔的投资渠道】 【热销的费改产品】行业前景这么好，我们想做不好都难！万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网 保险资料下载 门户网站 “新国十条”挑战小结 “新国十条”带给行业的挑战均是针对行业良性发展所亟待解决的问题，在加快发展的前提下，引导行业健康、持续发展。0102营销员体制改革是为了提升行业形象，改变行业粗放式发展模式！03市场主体增加，虽然加剧竞争，但优胜劣汰，使市场更加充满活力，创新发展更快！ 04严监管及监管信息化，旨在防范行业风险，也在为保险公司保驾护航。 客户是我们的衣食父母，服务好客户也是未来立足行业的核心竞争力！换个角度看，挑战也就是机遇！“要加大工作协调力度，争取国家税收政策支持，推动个人延税型养老保险试点工作的开展，并逐渐拓展至健康保险、企业年金领域，服务国家社会保障体系的建设。”上海拟推行个人延税型养老保险行业潜力政策支持（二）经济日报2012年5月2日报道老龄化加速助力寿险行业当前在我国排在人类死亡“疾病谱”最前列的是心血管病、脑血管病、恶性肿瘤等。随着年龄的增大，此类疾病的发病率呈现增高趋势。这些疾病的治疗需要大量的资金。不仅如此，老年人本身就是体弱多病的人群，所以如何确保医疗费用支出也是老年群体所关注的一个焦点。老年人对保险产品的需求养老保险产品进入老年阶段，退休导致收入水平下降，虽然支出也会相应下降，但仍然需要确保一定的收入，所以对 养老金的需求就备受关注。医疗保险产品城镇化加速助力寿险行业快速发展的新型城镇化，正在成为中国经济增长和社会发展的强大引擎，2020年，中国城镇化超60%，形成6亿人口的中等收入群体。一是促进城镇居民提升风险管理理念，积极通过商业保险等多种手段应对人生风险；二是城镇历来是寿险需求的主战场，城镇化无疑使得潜在市场规模扩大。城镇化率上升到60%，2020年寿险市场规模可扩大近2倍，达2.8万亿元。政策支持（三） 李克强表示,城镇化将成为中国未来十年主要潜在增长动力。根据十二五规划,中国的城镇化率从2000年的36.2%提高到2010年的47.5%,并将在2015年底进一步提高到51.5%,相等於2011至15年间每年增加0.8个百分点或1,000万人。长远而言,该比率料将在2030年提高到约70%。行业潜力国务院总理李克强城镇化进程数据来源：中新网深圳或将试点开征遗产税行业潜力政策支持（四）行业潜力五、消费结构改变加速助力寿险行业行业不同阶段客户消费的基本规律新产品(新需求)普及品(新欲望)20的人逐渐拥有80的人认知、比较起步期5的人首先拥有95的人无知、观望尝试期50的人已经拥有50的人计划购买成长期100的人拥有重复购买，产品升级成熟期行业潜力数据来源：搜狐新闻38每百户家庭拥有手机的数量1987年2001年2006年注：1987年全国手机用户仅为600户，此处忽略不计。例：数据来源：搜狐新闻39手机销售额单位:亿元全国手机销售额例：数据来源：搜狐新闻40手机销售品种的演变历程1987年1995年 2001年2006年2010年2011年模拟手机(大哥大)100%100%数字手机(黑白屏功能单一)65%彩屏、和弦、照相功能手机35%50%35%12%MP4、上网、PDA功能手机50%43%29%智能手机22%59%例：数据来源：搜狐新闻“原始”市场“发展中”市场“成熟”市场例子顾客数量人均有效保单中国、印度、菲律宾5年后的中国、台湾、香港、新加坡、韩国10年后的中国、日本、西欧美国人口的20%以下 人口的20%-80% 人口的80%以上 1件以下 1件-3件 3件以上行业潜力寿险市场的典型发展历程数据来源：中商情报网(http:/www.askci.com) 日期：2011-11-1404行业机遇行业机遇人口红利：2010-2015年中国处于劳动力人口占比最高、人均GDP增长率增长较快的人口红利峰值区以上内容摘自中国党政干部论坛访中国社科院人口与劳动经济研究所所长蔡昉研究员的报道新机遇、新机会 全球经济未来五年将处于后金融危机时代的缓慢复苏阶段；中国未来五年工业化产业升级、城镇化、知识信息化、基础设施现代化的快速发展，将成为支持经济发展的动力。金融危机期间世界各主要经济体GDP实际增长率（%）年经济增长趋势说明:上图数据来自Wind资讯，下图数据来自胡鞍钢中国：走向20152015年全球进入后金融危机时代，中国仍处于黄金发展期新机遇、新机会从国际经验看，人均收入突破1000美元后，人寿保险的购买量将迅速增加;然后是3000美元 一道线,再后就是10000美元人均GDP1000美元中国现在的位置保险发展曲线人均GDP10000美元人均GDP4000美元行业潜力保险消费需求将快速增长未来10年中国保险业数据来源： 中国经济时报北京大学近期一项研究显示，保费的收入弹性在人均GDP1000美元之后就一直处于一个上升通道，弹性越来越大，到人均GDP10000美元左右达到顶点，然后逐渐下降。而我国人均GDP目前正处于4000美元左右的阶段。l我国十二五规划的主题“民富”，中国加入中等收入国家行列，为保险业提供了较为有利的发展环境。备注：保费收入弹性是指保费收入增长率的变化同人均GDP增长率的变化的比值。预计2020年，中国保险业保费水平将为2010年的3.9倍。保险业空间新机遇、新机会富人市场前景广阔富人增长迅速：富人增长迅速：2010年4月2010胡润财富报告显示：2010中国内地千万富豪人数已达87.5万人，相比去年增长6.1%；富人以中青年富人以中青年为主：千万富翁平均年龄为主：千万富翁平均年龄3939岁，亿万富翁岁，亿万富翁4343岁。岁。职业特性存在理财需要：富豪主要来自四个群体：职业特性存在理财需要：富豪主要来自四个群体：商人、高收入群体、商人、高收入群体、“炒房者炒房者”和和“职业股民职业股民”。他们的财富收入高，但不是绝对稳定的收入。他们的财富收入高，但不是绝对稳定的收入。新机遇、新机会国家处于调整贫富差距的关键时期，而国家调节贫富差距的最可能措施就是增加税收，与富豪谈财富保全容易引发共鸣。可能措施：增加个人所得税在税收中的比重：是其中的关键。乐观来看，5年后新个税制度如能实施并见效，将对缩小贫富差距起到作用。出台房产税、物业税等税种，并征收资本利得税，以抑制暴利阶层的财富膨胀。信息来源： 中国贫富差距缩趋势2015年后形成李迅雷（现任国泰君安证券股份有限公司研究所所长、中国证券业协会证券分析师专业委员会副主任委员 ）新机遇、新机会防御性高储蓄：一般而言一个国家在GDP强劲增长的同时，人们对未来的收入状况有一个更好的预期,储蓄率都将经历一个下降过程，但目前中国储蓄达到GDP的50%左右。并且储蓄趋于年轻化白领上班族!储蓄原因:大额消费：2034岁间年轻家庭需要组建家庭及大件消费防御性储蓄：医疗和退休后的是中国高储蓄率的一个重要原因。尽管过去政府 加大了社会保障体系和医疗体系的投入，但中国社会保险基金仍远低于发达国 家水平；投资渠道较窄：现金储蓄、投资房产是目前余钱处理的几种方式 上文摘自第一财经日报相关报道新机遇、新机会寿险的下一个10年方向在哪里？综合金融主顾开拓组织发展基础管理E化平台三位一体的市场开拓（含主顾开拓和组织发展）基础管理是我们根本平台，综合金融和E化平台是我们的两翼建立新的主顾开拓平台我们必须完成几个转变l观念的转变：由单一保险到综合金融；由产品导向到需求导向。l知识的转变：务必提升综合金融知识；务必掌握E化销售、E化服务、E化管理的技能。l职能的转变：业务员由保险营销员转变为金融理财师（个人客户经理）；l平台的转变：综合金融平台由分散到集约、由产品方主导到经营方主导。05行业未来趋势展望53行业经过改革开放后的大发展，目前已取得辉煌成就，2013年末，全行业保费收入已位列世界第四位1现状28.3%1980年以来，中国的保险保费收入年均增长28.3%9万亿截至2014年上半年，保险业总资产已突破9万亿174家截至2013年底，已有174家保险公司，其中寿险公司71家等4家保险公司进入世界500强数据说明：以上数据来源于中国保险业社会责任白皮书我国保险业仍处于初级阶段，与发达国家及世界平均水平仍有较大差距2差距人均保单件数对比保险深度、密度对比保险资产占比对比数据说明：以上数据来源于网络搜索 2012年数据显示，在中国内地，每人只有0.3份保单，低于香港和日本。中国人人均长期寿险保单持有量仅为0.1份，远低于发达国家1.5份以上的水平，中国寿险市场潜力仍然很大。 2012年数据显示，我国保险密度、深度均远低于世界平均水平；寿险密度、深度仅为世界平均水平的一半。 2012年数据显示，美国保险资产占金融资产比例达40%，而中国仅5%，远低于银行的95%，未来中国保险业发展潜力很大。美元美元美元美元未来10-20年，我国保险市场保费收入将跻身世界前2位，行业总资产在金融业总资产的占比达到20%3未来7月8日，保监会主席项俊波在全国保险公众宣传日活动上表示，未来10到20年，我国保险市场有望实现保费收入跻身世界前2位，行业总资产在金融业总资产的占比达到20%的发展目标。未来中国保险业将会是成熟的保险业惠民的保险业诚信的保险业安全的保险业至2020年，中国的保险深度5%，保险密度达3500元/人可提供100万个直接就业岗位，每年为国家增加税收330亿元现有300万从业人员的恪尽职守，履行一个原则，共筑一个行业，共同实现保险中国梦至2017年，中国第二代偿付能力监管体系将建成，中国将成为第一个拥有自主偿付能力监管体系的发展中国家。THE END保险，让生活更美好 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网 保险资料下载 门户网站 国寿微信名称：保险相知多年微信号：bx888111国寿微信名称：保险值得托付微信号：bx777222太保微信名称：蓝鲸保险之家微信号：bx888222泰康微信名称：人生无价保险有情微信号：bx777111平安 微信名称：保险与综合金融微信号：bxpa1988新华微信名称：保险会长大微信号：bx888333万一网客服微信号18005732632人保寿 微信名称：保险福满人间微信号：rmbx95518太平 微信名称：微信名称：太平盛世太平盛世微信号：微信号：bxtp95589 生命 微信名称：生命无价微信号:fdsm95535阳光 微信名称：阳光普照微信号：bx95510外资 微信名称：外资保险之家微信号:wzbxzj