特色公司银行业务介绍深圳管理部公司银行部胡敏二三年五月十八日招商银行特色公司银行业务一、国内保理业务 招商银行为国内贸易中的信用销售，特别是赊帐销售方式，而设计的一项综合性金融服务。卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收帐款转让给招商银行，由招商银行提供贸易融资、销售分户帐管理、应收帐款的催收、信用风险控制及坏帐担保等各项相关金融服务。业务特点与优势业务特点与优势对供应商对供应商：1、将未到期的应收帐款立即转化为现金，改善财务结构；2、对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售；3、买方的信用风险转由应收帐款受让行承担，收款有保障；4、资信调查、帐务管理和帐款追收等由应收帐款受让银行负责，节约管理 成本；对买方对买方：1、利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益；2、节省开立承兑汇票、信用证等的费用。招商银行特色公司银行业务 一有追索权公开型融资性保理供应商将未到期应收帐款债权转让我行并以书面形式通知买方，我行根据未到期应收帐款情况给予一定比例的资金融通，然后作为债权人通过一定方式直接向买方催收欠款，遇买方到期无论何种原因未按期付款时可向供应商追索回我行融资款项及相关利息费用的一项融资性保理业务。二有追索权隐蔽型融资性保理供应商将未到期应收帐款债权转让我行后不通知买方，我行根据未到期应收帐款情况给予供应商一定比例的资金融通，然后作为债权人通过供应商间接向买方催还欠款，遇买方到期无论何种原因未按期付款时可向供应商追索回我行融资款项及相关利息费用的一项融资性保理业务。三无追索权公开型保理业务供应商将未到期应收帐款债权转让给我行后并以书面形式通知买方，我行通过购买供应商的应收帐款而给予供应商一定比例的资金融通，然后作为债权人独立承担应收帐款管理、催收以及买方拒绝付款或无力付款风险的一项融资性保理业务。四非融资性保理我行在应收帐款转让中不向供应商提供资金融通，仅提供资信调查、销售款清收及帐务管理等服务。招商银行特色公司银行业务我行保理业务的几项基本规定：我行保理业务的几项基本规定：币种：人民币期限：融资期限应根据业务种类、风险程度和供应商行业特点合理确 定，原则上不超过一年。价格： 1、保理费：原则上不低于应收帐款金额的0.125%； 2、融资费：融资时一次性按融资金额计收自发放日到到期日 （加付款宽限期）的利息，利率按人民银行规定的同 档次贷款利率执行。 3、其他费用：据实收取。招商银行特色公司银行业务我行保理业务的适用对象供应商：经营稳定、主业突出、信誉良好 所属行业处于成长期，原则上从事该行 业三年以上，产品畅销，具有稳定的市场。买方：主业突出，原则上从事该行业三年以上； 资信优良，有较强的经济实力和偿债能力。 招商银行特色公司银行业务 对商品交易和应收帐款的要求对商品交易和应收帐款的要求1 1、商品交易必须具备真实贸易背景。2、商品质量可靠，不易变质、破损，价格相对稳定；商品质量检验标准清晰、容易确定，货物交割后验收期一般不超过30天。3、应收帐款在正常付款期内（未逾期）、剩余付款到期日加宽限期原则上不超过一年，应收帐未设定抵、质押权以及其他任何形式的担保；原则上不接受尾款、纯提供服务或劳务交易产生的应收帐款以及供应商与其母公司、参股公司或控股公司等关联企业之间发生的应收帐款；应收帐款转让不存在法定禁止或合同约定禁止转让情形。 招商银行特色公司银行业务 仓单质押担保信贷业务仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物所有权的唯一合法物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。仓单质押担保信贷业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向我行申请信贷业务。业务特点与优势业务特点与优势1、促进国内商品贸易，加快市场物资流通；2、提供融资便利，提高企业资金使用效率；3、扩大企业销售，增加经营利润。招商银行特色公司银行业务仓单质押担保信贷业务的几个基本规定仓单质押担保信贷业务的几个基本规定币种：币种：人民币、外币 期限期限：1、贷款期限与所质押货物的可仓储期限相匹配， 最长不超过一年； 2、原则上要求仓单对应的货物的可保管期限应大于或等于 贷款期限的两倍； 3、原则上贷款到期后不予展期。 价格：价格：1、贷款利率按照人民银行同档次利率执行； 2、仓单质押价值的确定遵循货物发票价格和市场价格孰低的原则； 3、仓单质押率一般应控制在仓单金额的70%以下，实际操作中确 需要超过70%的应报总行批准； 适用对象：适用对象：1、有经营仓单下货物的资格，并且是其主营业务； 2、经营性现金流量大； 3、在我行开立结算帐户，与我行有较好的业务合作。招商银行特色公司银行业务 对仓单的要求对仓单的要求1、必须是出质人拥有完全所有权的货物仓单，且记载内容完整；2、出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的 专业仓储公司；对仓单下货物的要求对仓单下货物的要求1、所有权明确；2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；3、市场价格稳定，波动小，不易过时；4、适应用途广，容易变现；5、规格明确，便于计量。招商银行特色公司银行业务 动产抵押（质押）贷款动产抵押（质押）贷款 借款申请人以其自有或第三人所有的动产（商品、原材料等）向我行 抵押或质押，并从我行获得资金的一种融资方式。业务种类有：1 1、动产抵押、动产抵押：借款人或第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行债务时，我行有权依据担保法的有关规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。2 2、动产质押：、动产质押：借款人或第三人将其动产移交给我行占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行债务时，我行有权依据担保法规定以该动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。业务特点与优势业务特点与优势1、提供融资便利，满足企业短期资金需求；2、推进信贷服务方式的创新；招商银行特色公司银行业务 动产抵押（质押）贷款的几项基本规定动产抵押（质押）贷款的几项基本规定 币种：币种：人民币、外币 期限：期限：不超过六个月，如遇到特殊情况，最长不超过一年，贷款期限要 根据借款人经营状况、所抵押（质押）动产的保质期、畅销程度 等综合因素考虑后确定。 适用对象：适用对象：1、销售收入较大，货款回笼快； 2、存货周转天数少、次数多，现金流量大； 3、在所属行业中有代表性，具有较好的示范、推广效应。 价格：价格：参照人民银行规定的同期同档次贷款利率确定，并可以适当浮动。 抵押（质押）率根据变现性、价值波动性等因素合理确定，一般不得 高于70%； 遵循发票价格和市场价格孰低的原则；无法获取市场信息时，应由 专业评估公司进行评估确定。 招商银行特色公司银行业务 动产抵押（质押）贷款的几项基本规定动产抵押（质押）贷款的几项基本规定 对抵押物或质物的要求对抵押物或质物的要求 1、所有权明确； 2、容易变现； 3、前期较长一段时间内价格稳定，波动幅度较小； 4、商品便于保存，不易变质，不易过时。 招商银行特色公司银行业务 商品提货权融资业务商品提货权融资业务 银行与供应商、经销商通过签署三方协议的方式，对经销商提供的 以控制商品提货权为前提的融资业务。 业务流程：业务流程：1、供应商、经销商和银行签署三方协议；2、经销商向银行缴存汇票金额30%的保证金，并开立以经销商为出票人、供应 商为收款人的银行承兑汇票；3、银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额30%等值的货物；4、经销商货款回笼，并存入保证金帐户；5、银行通知供应商提取等值的货物；6、如此反复，直至保证金帐户余额等于汇票金额；7、汇票到期保证金帐户余额不足时，供应商于到期日前将差额退还银行。招商银行特色公司银行业务 商品提货权融资业务商品提货权融资业务的特点与优势的特点与优势 对供应商：对供应商：与经销商结成更紧密的伙伴关系 减少银行融资，降低资金成本； 提前收款，灵活运用资金； 增加销售额。 对经销商：对经销商：与供应商结成更紧密的伙伴关系； 解决包销预付款资金困难； 利于得到较高的商业折扣，降低销售成本。适用对象适用对象 供应商：资信好、实力雄厚、与我行有长期稳定合作关系的企业 经销商：经营能力强、具备一定的销售量和相当的资金实力币种：币种：人民币招商银行特色公司银行业务 保兑仓业务保兑仓业务 在供应商承诺回购的前提下，购买商向银行申请以供应商在银行指 定仓库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条 件的融资业务。保兑仓业务实现了购买商的杠杆采购和供应商的批 量销售。业务特点与优势：业务特点与优势： 对供应商：批量销售，增加经营利润 减少银行融资，降低资金成本 保障收款，提高资金使用效率 对购买商：提供融资便利，解决全额购货的资金困难 批量采购，降低成本招商银行特色公司银行业务 保兑仓业务的几项基本规定保兑仓业务的几项基本规定 币种：币种：人民币 适用对象：适用对象：买方回购条件下的杠杆采购（例如：钢铁厂、大宗原 材料等） 价格价格：1、买方必须缴纳30%的自有资金为承兑保证金；当买方在 我行的保证金帐户余额大于承兑保证金时，我行方可释 放相应比例的提货权。 2、仓单质押率一般控制在仓单金额的70%以下。 3、买方在我行的保证金帐户余额我行释放的提货权*仓单 质押率+承兑保证金（30%*汇票金额）。 招商银行特色公司银行业务 买方信贷卖方付息业务买方信贷卖方付息业务 国内买方信贷业务是指国内买方信贷业务是指招商银行对符合贷款条件的设备购买商（买 方）发放的专项贷款，供其购买与银行签署有买方信贷协议的设备 供应商（卖方）生产的大型成套设备。卖方付息是指银行向买方发 放贷款后，由卖方支付全部或部分利息。 业务特点：业务特点： 1、利息支付由买卖双方以任意比例协商确定，灵活方便； 2、操作手段简便； 3、便于卖方扩大销售； 4、便于买方降低财务成本； 招商银行特色公司银行业务 买方信贷卖方付息业务的使用对象买方信贷卖方付息业务的使用对象 1、进行大型成套设备交易的企业，例如电信设备制造商和电信运 营商等； 2、合同期限长、交易金额大、采取分期付款方式； 3、交易对象是行业中成熟的并具有领先性和良好市场前景的优 质产品； 4、买方所处行业具有垄断性或较强的稳定性，并具有稳定的经营 能力和收入来源； 5、卖方经营稳定且具备良好发展前景，在行业中具有相对技术优 势，具有较强的生产能力和较完善的销售渠道。 招商银行特色公司银行业务 买方信贷卖方付息业务的几项基本规定买方信贷卖方付息业务的几项基本规定 币种：币种：人民币； 期限：期限：一般为一年，最长不超过三年。贷款期限要视行业规律、 产品情况、买卖双方经营状况、担保条件等综合因素确定。 价格价格：参照人民银行规定的同期同档次贷款利率确定，并可以 适当浮动。 招商银行特色公司银行业务 卖方信贷买方付息业务卖方信贷买方付息业务 国内卖方信贷业务是指招商银行对符合贷款条件的设备供应商（卖 方）发放的专项贷款，专门用于其生产国内合格大型适销的先进设 备并通过延期分次收款实现销售。买方付息是指银行向买方（设备 购买商）收取全部或部分利息。业务特点与优势业务特点与优势 1、利息支付由买卖双方以任意比例协商确定，灵活方便； 2、操作手续简便； 3、有助于卖方大型设备的生产和销售，增强其市场竞争能力； 4、便于卖方降低财务成本。使用对象使用对象 1、卖方为基础产业企业，经营稳定，具有行业垄断性； 2、合同期限长、交易金额大、采取分期付款方式； 3、买方具备利息的偿付能力。招商银行特色公司银行业务 卖方信贷买方付息业务的几项基本规定卖方信贷买方付息业务的几项基本规定 币种：币种：人民币 期限：期限：一般为一年，最长不超过三年。贷款期限视行业规律、产 品情况、买卖双方经营状况、担保条件等综合因素确定。 价格：价格：参照人民银行规定的同期同档次贷款利率确定，可适当浮 动。招商银行特色公司银行业务 商业汇票贴现业务商业汇票贴现业务 供应商销售商品后，持买方企业交付的银行承兑汇票或商业承 兑汇票到招商银行申请办理贴现，招商银行审核无误后，办理 贴现手续。业务品种有： 1、买方付息商业汇票贴现：贴现利息由买方企业承担； 2、他方付息商业汇票贴现：贴现利息由第三方企业承担； 业务特点与优势业务特点与优势 1、降低企业筹资成本 2、操作手续简便 3、便于卖方获取商业折扣招商银行特色公司银行业务 商业汇票赎回业务商业汇票赎回业务 企业将已经在招商银行办理贴现的银行承兑汇票或商业承兑汇票在 到期日前申请赎回的业务。对我行已经办理再贴现和转贴现手续的 商业汇票，我行不受理企业的赎回申请。 业务特点与优势业务特点与优势 1、减少企业资金的无效闲置； 2、随时支配资金、提高资金的使用效率。 币种：币种：人民币 适用对象适用对象：贴现业务量大、交易频繁、与我行有长期合作关系的优质客户招商银行特色公司银行业务 商业汇票赎回业务的价格1、赎回金额按汇票票面金额扣除从赎回日到汇票到期日前一日的利息计算。 赎回金额=汇票票面金额-汇票票面*赎回天数*年贴现率/360天，赎回天数从 赎回日起算至承兑票据到期前一日为止，承兑人在异地的赎回天数可另加三天。2、贴现率按照办理贴现业务时的利率计算。3、原则上按照汇票金额的千分之一收取手续费。招商银行特色公司银行业务 商业承兑汇票保证业务商业承兑汇票保证业务 招商银行作为商业汇票承兑人的保证人，对商业汇票的合法持票人 所享有的票据权利承担连带责任的票据行为。业务特点与优势业务特点与优势 1、降低了商业汇票承兑人的资金成本； 2、加强了商业承兑汇票的变现能力和流通性； 3、银行同资信状况好、实力强的优质客户加强合作的一种手段。币种：币种：人民币适用对象：适用对象：资信状况好、实力雄厚、与我行有长期稳定合作关系的企业价格：价格：按照不低于保证金额千分之零点五的手续费标准，在出具保证前一次 性收妥。招商银行特色公司银行业务 商业承兑汇票保贴商业承兑汇票保贴 在事先审定的贴现额度内，招商银行承诺对特定承兑人承兑的商业 汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务，即给予承 兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。业务种类业务种类 1、承兑人保贴业务 2、持票人保贴业务业务特点业务特点 1、加强商业票据的变现能力和流通性 2、对承兑人，减少开立银行承兑汇票的费用，节约成本 3、对持票人，快速获得资金融通，提高资金使用效率招商银行特色公司银行业务 商业承兑汇票保贴业务的适用对象商业承兑汇票保贴业务的适用对象1、资信状况好、与我行有长期稳定合作关系的优质客户；2、在当地处于龙头骨干地位，在本行业经营业绩显著；3、资产规模和经营现金流量大、资金实力强；4、叙做承兑人保贴，承兑人原则上应符合我行信用贷款条件；5、叙做持票人保贴，持票人应生产经营正常、与买方（承兑人）有长期稳定的购销关系。招商银行特色公司银行业务