第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 通州区二甲中学通州区二甲中学 张迁张迁活动一：至善活动一：至善“最美洗脚妹最美洗脚妹”探探究究问问题题：假假如如你你是是银银行行的的业业务务代代表表，你你会会怎样帮助刘丽？怎样帮助刘丽？ 目前，刘丽固定资助目前，刘丽固定资助3737名学生，从小学到高中，每学期名学生，从小学到高中，每学期资助金额由资助金额由500500元到元到16001600元不等。元不等。受刘丽感召，一些好心人支持她受刘丽感召，一些好心人支持她的义举，捐助资金近的义举，捐助资金近1010万元，刘万元，刘丽决定去银行把捐款存起来，设丽决定去银行把捐款存起来，设立立“爱心账户爱心账户”。听说存款还分。听说存款还分活期和定期，如何处理这笔资金活期和定期，如何处理这笔资金？她一时拿不定主意。？她一时拿不定主意。一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款1 1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义个个 人人储蓄机构储蓄机构存款、存款、支取支取本金和利息本金和利息开具凭证、开具凭证、支付支付本金和利息本金和利息商业银行商业银行主要主要 机构机构工商银行工商银行建设银行建设银行中国银行中国银行农业银行农业银行 中国人民银行中国人民银行我国的商业银行以四大国家控股银行为我国的商业银行以四大国家控股银行为主体主体含义：含义： 经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。一、一、便捷的投资便捷的投资储蓄存款储蓄存款主要业务主要业务主要经营目标主要经营目标性质性质2 2、储蓄存款的主要机构：商业银行、储蓄存款的主要机构：商业银行公众存款、发放贷款、办理结算公众存款、发放贷款、办理结算金融机构金融机构利润利润 种种 类类活活 期期 储储 蓄蓄定定 期期 储储 蓄蓄不不同同优优点点缺缺点点相相 同同3 3、储蓄存款的分类、储蓄存款的分类没有存期和金额限制，没有存期和金额限制，可以随时存取，流动性可以随时存取，流动性强，灵活方便强，灵活方便收益高于收益高于活期储蓄活期储蓄收益比定期储蓄要低收益比定期储蓄要低存期有限定，存期有限定，流动性较弱流动性较弱个人为个人为主体主体的储蓄方式；相对于股票、债的储蓄方式；相对于股票、债券，有券，有“两低两低”特点：低风险、低收益。特点：低风险、低收益。一、一、便捷的投资便捷的投资储蓄存款储蓄存款 来厦门打工来厦门打工后，刘丽一直牵挂远后，刘丽一直牵挂远在安徽的父母，梦中在安徽的父母，梦中常常萦绕着爹娘花白常常萦绕着爹娘花白的双鬓，蹒跚的背影的双鬓，蹒跚的背影令刘丽非常愧疚、令刘丽非常愧疚、心疼心疼于是决心将家于是决心将家乡的旧屋翻新改造，乡的旧屋翻新改造，让父母安度晚年让父母安度晚年 活动二：建房活动二：建房刘丽的孝心刘丽的孝心探究问题：探究问题：你你会会建建议议刘刘丽丽选选择择去去银银行行贷贷款款还还是是接接受受朋朋友友的的借借款？为什么？款？为什么？ 1 1、建房约需、建房约需3 3万元，由于大部分收入捐助给贫困万元，由于大部分收入捐助给贫困学生，没有什么积蓄，刘丽准备贷款。家乡银行学生，没有什么积蓄，刘丽准备贷款。家乡银行了解到刘丽的爱心善行和稳定月收入了解到刘丽的爱心善行和稳定月收入28002800元，评元，评估信用等级为优秀，决定向她提供估信用等级为优秀，决定向她提供5 5年期贷款。年期贷款。2 2、长期和刘丽合作助学的邵阿姨提出，如果刘丽、长期和刘丽合作助学的邵阿姨提出，如果刘丽愿意，可以将已存愿意，可以将已存3 3个月的个月的3 3万元五年定期存款提万元五年定期存款提前支取借给她前支取借给她。既要考虑自己的还贷能力，又不想让邵阿姨有过既要考虑自己的还贷能力，又不想让邵阿姨有过多的利息损失，如何解决资金不足的难题，刘丽多的利息损失，如何解决资金不足的难题，刘丽面临着选择面临着选择 活动二：建房活动二：建房刘丽的孝心刘丽的孝心1 1、含义、含义即即银行因为使用储户银行因为使用储户存款存款而支付的而支付的报酬报酬，是存，是存款本金的款本金的增值增值部分。部分。存款利息本金存款利息本金利息率利息率存款期限存款期限2 2、决定因素（计算公式）、决定因素（计算公式）注：五年定期利率注：五年定期利率3.60%3.60%，活期存款利率，活期存款利率0.36%0.36%。定期定期存款利息存款利息=3=3万万4.2%54.2%5年年=6300=6300元元活期活期存款利息存款利息= =3 3万万0.36% 0.36% （9090/360/360）天）天 =27=27元元因提前支取定期因提前支取定期损失的利息损失的利息=6300-27=6300-27=62736273元元 活动二：建房活动二：建房刘丽的孝心刘丽的孝心 存款业务存款业务 贷款业务贷款业务1、含义：贷款是指商业银行以一定的利率和、含义：贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。金和利息的行为。2、种类：、种类：3、信用评估：银行根据对借款人的、信用评估：银行根据对借款人的信用状况信用状况评评估的结果决定是否发放贷款。估的结果决定是否发放贷款。工商业贷款工商业贷款消费贷款消费贷款（贷款对象不同）（贷款对象不同）生命不可能从谎言中开出灿烂的鲜花。生命不可能从谎言中开出灿烂的鲜花。 (海涅海涅) 活动二：建房活动二：建房刘丽的孝心刘丽的孝心贷款支付贷款支付利息利息=3=3万万5.965.96%5%5年年= =89408940元元 小组竞赛：小组竞赛：“算一算算一算”资料：资料：贷款利息贷款利息= =贷款金额贷款金额贷款利率贷款利率贷款期限贷款期限定期存款定期存款5 5年利率年利率4.2%4.2%，贷款，贷款5 5年利率年利率5.965.96% %。同期同期同期同期的贷款利率的贷款利率的贷款利率的贷款利率高于高于高于高于存款利率，是银行利润的主要来源存款利率，是银行利润的主要来源存款利率，是银行利润的主要来源存款利率，是银行利润的主要来源贷款贷款本息本息合计合计=3=3万万+ +89408940 = =3894038940元元 假如刘丽选择贷款，本息合计假如刘丽选择贷款，本息合计3.8943.894万元，万元，按照一年按照一年1212个月计算，个月计算，5 5年共年共6060个月，每个月个月，每个月平均还款约平均还款约649649元。元。 活动二：建房活动二：建房刘丽的孝心刘丽的孝心2010年年6月中下旬，特大暴雨袭击闽西北，全省月中下旬，特大暴雨袭击闽西北，全省60个县个县(市、区市、区)、265.91万人受灾，直接经济损失万人受灾，直接经济损失95.51亿元。刘丽牵挂着灾区的孩子，总想着为他亿元。刘丽牵挂着灾区的孩子，总想着为他们做些什么。她了解的捐款信息是：们做些什么。她了解的捐款信息是：账户账户:福建省红十字会，账号：福建省红十字会，账号：11100486508094001开户行：中国银行福州鼓屏支行开户行：中国银行福州鼓屏支行可是刘丽没有中国银行账户，也没办理过汇款。可是刘丽没有中国银行账户，也没办理过汇款。活动三：汇款活动三：汇款刘丽的爱心刘丽的爱心探究问题：探究问题：你能帮助刘丽汇款，圆她的爱心梦吗？你能帮助刘丽汇款，圆她的爱心梦吗？1 1、用建设银行账户，用建设银行账户，跨行转账跨行转账（手续费为汇款金额（手续费为汇款金额1%1%，最低，最低1 1元，最高元，最高5050元）元） 2 2、直接在中国银行直接在中国银行现金汇款现金汇款（手续费为汇款金额（手续费为汇款金额1%1%，最低，最低1 1元，最高元，最高5050元）元）3 3、先在中国银行开户，然后先在中国银行开户，然后转账汇款转账汇款（手续费为汇款金额（手续费为汇款金额0.50.5，最低，最低2 2元，最高元，最高5050元）元）其他：信用卡其他：信用卡ATMATM汇款，网上、电话银行汇款，网上、电话银行资料卡资料卡活动三：汇款活动三：汇款刘丽的爱心刘丽的爱心 结算业务结算业务1、含义：商业银行为社会经济活动中发生的、含义：商业银行为社会经济活动中发生的货币收支货币收支提供手段与工具的服务。提供手段与工具的服务。2、意义：、意义： 商业银行的商业银行的主要业务主要业务之一。之一。 银行对结算业务收取一定的银行对结算业务收取一定的服务费服务费，是商业，是商业银行银行营利营利的的重要来源重要来源。其他业务其他业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。汇、代理保险、提供保管箱等服务。活动三：汇款活动三：汇款刘丽的爱心刘丽的爱心Email:wanghongjun0809hotmail.comEmail:wanghongjun0809hotmail.com期待着分享大家的体会、感悟，期待着分享大家的体会、感悟， 让我们成让我们成为朋友为朋友联系方式：联系方式：QQ303187692QQ303187692老师的老师的期待期待：我思我悟我思我悟我思我悟我思我悟