第三方支付发展评估2024年年9月月17日日2/50e-business主要内容o第三方支付发展评估o第三方支付服务评估o第三方移动支付发展评估o第三方支付发展趋势2024年年9月月17日日3/50e-business第三方支付发展评估第三方支付发展评估 o第三方支付是指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台，为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业。第三方支付作为目前主要的网络交易手段和信用中介，最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连接，实现第三方监管和技术保障的作用。o采用第三方支付，可以安全实现从消费者、金融机构到商家的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等流程；为商家开展B2B、B2C交易等电子商务服务和其它增值服务提供完善的支持。o通过分析第三方电子支付发展水平的各方面因素，建立了以安全、用户、市场三个方向为框架的第三方支付发展水平指标评价体系，并对国内主要平台进行评价。2024年年9月月17日日4/50e-businesso影响第三方支付发展的因素几乎多不胜数：政策风险、安全隐患、诚信缺失等问题依然存在，网上支付硬件设施落后，技术规范和实施标准缺乏统一规划，相关法律法规缺乏，监管措施不完善，诚信度太低和认知缺失等严重制约了行业的进一步发展。o希望通过我们的调查研究所得出的结果，能够给第三方支付工具的厂商在以后制定市场规划、策略时对目前市场的概况提供一个参考；同时希望我们这次的调查结果，能够给那些打算选择第三方支付工具的人，提供一些帮助，让人们根据自己的需要，选择更适合自己的厂商。2024年年9月月17日日5/50e-business第三方支付的发展现状与问题o形式多种多样,发展迅速o产业链初步形成,势头良好o管理逐步规范,制度正在建立中o应用不断深入,是发展的现代服务业o诚信体系o金融监管o范围界定2024年年9月月17日日6/50e-business典型的八家第三方支付平台典型的八家第三方支付平台o支付宝oPaypalo财付通o快钱o首信易o易宝o安付通o云网2024年年9月月17日日7/50e-business第三方电子支付服务发展指标体系第三方电子支付服务发展指标体系安全性客户服务市场地位密码问题 0.0215登陆分页0.1524验证码设置0.0341安全控件0.2680硬件保护0.0850风险控制体系0.0832合作银行0.0830使用方便程度0.0756卖方收款速度0.0158新业务拓展能力0.0254用户反馈功能0.0074价格策略 0.0362购物优惠政策0.0032是否可提现0.00130使用广度0.0121年度业绩状况0.0379入市时间0.0039企业品牌和影响力0.0234市场份额0.0078登陆支付密码是否独立使用平台的人数2024年年9月月17日日8/50e-business支付宝支付宝Pay Pal财付通财付通快钱快钱首信易首信易 易宝易宝安付通安付通云网云网密码问题密码问题 100100100010000100登陆分页登陆分页000010010000验证码设置验证码设置100100100100100100100100安全控件安全控件100010000000硬件保护硬件保护0001000000风险控制体系风险控制体系73.576.57175.572.57760.564.5合作银行合作银行9090909090709070价格策略价格策略8684828073847390使用方便程度使用方便程度8258.574.56967.559.56964卖方收款速度卖方收款速度7973.5787474578061新业务拓展能力新业务拓展能力7578.567.568.5716655.562.5用户反馈功能用户反馈功能90901007070808070购物优惠政策购物优惠政策0000100000是否可提现是否可提现90807060080800使用广度使用广度1006080801006090100年度业绩状况年度业绩状况9080604090408080入市时间入市时间90908060608060100企业品牌和影响力企业品牌和影响力92.590.5928077.56773.572市场份额市场份额47.62.8174.81.50.641.810.32024年年9月月17日日9/50e-business支付宝支付宝Pay Pal财付通财付通快钱快钱首信易首信易 易宝易宝安付通安付通云网云网密码问题密码问题 2.152.152.1502.15002.15登陆分页登陆分页000015.2415.2400验证码设置验证码设置3.413.413.413.413.4103.413.41安全控件安全控件26.8026.800000硬件保护硬件保护0008.50000风险控制体系风险控制体系6.11526.36485.90726.28166.0325.03366.40645.3664合作银行合作银行7.477.477.477.477.475.817.475.81价格策略价格策略3.11323.04082.96842.8962.64263.04082.64263.258使用方便程度使用方便程度6.19924.42265.63225.21645.1034.49825.21644.8384卖方收款速度卖方收款速度1.24821.16131.23241.16921.16920.90061.2640.9638新业务拓展能力新业务拓展能力1.9051.99391.71451.73991.80341.67641.40971.5875用户反馈功能用户反馈功能0.6660.6660.740.5180.5180.5920.5920.518购物优惠政策购物优惠政策00000.32000是否可提现是否可提现1.171.040.910.7801.041.040使用广度使用广度1.210.7260.9680.9681.210.7261.0891.21年度业绩状况年度业绩状况3.4113.0322.2741.5163.4111.5163.0323.032入市时间入市时间0.3510.3510.3120.2340.2340.3120.2340.39企业品牌和影响力企业品牌和影响力2.16452.11772.15281.8721.81351.56781.71991.6848市场份额市场份额0.371280.021840.13260.037440.01170.0049920.0141180.002342024年年9月月17日日10/50e-business 安全性安全性 客户服务客户服务 市场地位市场地位2024年年9月月17日日11/50e-business平台名称平台名称安全性排名安全性排名支付宝支付宝1Paypal8财付通财付通2快钱快钱5首信易首信易3易宝易宝4安付通安付通7云网云网61、安全性指标、安全性指标安全性指标聚类分析2024年年9月月17日日12/50e-business安全性二级指标所占比例安全性二级指标所占比例2024年年9月月17日日13/50e-business平台名称平台名称客户服务排名客户服务排名支付宝支付宝1Paypal7财付通财付通6快钱快钱2首信易首信易5易宝易宝4安付通安付通3云网云网82、客户服务指标、客户服务指标客户服务聚类分析2024年年9月月17日日14/50e-business客户服务二级指标所占比例客户服务二级指标所占比例2024年年9月月17日日15/50e-business平台名称平台名称市场地位排名市场地位排名支付宝支付宝1Paypal4财付通财付通6快钱快钱7首信易首信易2易宝易宝8安付通安付通5云网云网33、市场地位指标、市场地位指标市场地位聚类分析2024年年9月月17日日16/50e-business市场地位二级指标所占比例市场地位二级指标所占比例2024年年9月月17日日17/50e-business三项一级指标综合对比图三项一级指标综合对比图2024年年9月月17日日18/50e-business第三方支付商服务质量评估第三方支付商服务质量评估o通过对第三方建立服务质量的指标评价体系，采用了层次分析法确定不同指标的权重，通过问卷设计、问卷调研、对评测体系的信度和效度检验以及利用SPSS工具对不同支付商进行统计分析，从而得出我国目前第三方支付商的发展现状，找出影响第三方支付服务质量的关键因素。并对不同支付商如何提高服务质量提出了相应的对策。2024年年9月月17日日19/50e-business评估流程评估流程2024年年9月月17日日20/50e-business理论、理论、方法、方法、成果成果一级指标一级指标权重权重二级指标二级指标权重权重客户满意度客户满意度0.410.41支付商响应性支付商响应性 0.210.21可访问性可访问性0.060.06具具有有强强大大的的客客服服服服务务支支持持（电电话话、在在线线、E-E-mailmail）0.210.21客户会享受到个性化的服务客户会享受到个性化的服务0.470.47对收费制度有合理的解释对收费制度有合理的解释0.040.04安全措施安全措施0.180.18网站页面加密与否网站页面加密与否0.210.21登录是否使用验证码登录是否使用验证码0.050.05登录是否使用安全控件登录是否使用安全控件 0.530.53使用使用SSLSSL加密技术加密技术0.210.21是否与手机绑定是否与手机绑定0.060.06登录、支付密码是否独立登录、支付密码是否独立0.460.46效率指数效率指数0.070.07支付商提供的支付工具是否容易找到支付商提供的支付工具是否容易找到0.170.17完成支付过程是否迅速完成支付过程是否迅速0.230.23支付商是否提供有效的信息支付商是否提供有效的信息0.060.06支付过程是否容易操作支付过程是否容易操作 0.540.54系统质量系统质量0.080.08提供网上产品和服务的信息提供网上产品和服务的信息0.250.25在接口和内容上没有错误在接口和内容上没有错误0.060.06能够准确的指导在线交易能够准确的指导在线交易0.320.32提供导航，整体框架设计清晰提供导航，整体框架设计清晰0.100.10网上支付与客户拥有的支付工具相互兼容网上支付与客户拥有的支付工具相互兼容0.260.26市场空间市场空间0.060.06现有用户资源现有用户资源0.50.5发展潜在用户的能力发展潜在用户的能力0.50.5风险处理风险处理0.20.2灾难复原或事故赔偿灾难复原或事故赔偿0.670.67执行赔偿能力是否跟承诺一致执行赔偿能力是否跟承诺一致0.220.22客服处理问题的能力客服处理问题的能力0.110.112024年年9月月17日日21/50e-business评估结果评估结果问卷打分平均值二级指标加权总分一级指标加权总分客户满客户满意度意度安全措施安全措施效率指数效率指数系统系统质量质量市场市场空间空间风险风险处理处理总分总分支付宝支付宝7.98 7.98 8.65 8.65 7.30 7.30 8.11 8.11 4.54 4.54 7.24 7.24 7.71 7.71 腾讯财付通腾讯财付通6.49 6.49 8.44 8.44 7.59 7.59 7.14 7.14 1.53 1.53 6.86 6.86 6.75 6.75 PaypalPaypal贝宝贝宝6.68 6.68 8.19 8.19 7.15 7.15 6.91 6.91 0.51 0.51 6.35 6.35 6.58 6.58 安付通安付通7.04 7.04 5.03 5.03 7.72 7.72 7.50 7.50 0.740.746.53 6.53 6.30 6.30 快钱快钱6.75 6.75 5.16 5.16 6.99 6.99 6.53 6.53 1.091.097.11 7.11 6.16 6.16 云网云网6.93 6.93 5.07 5.07 6.75 6.75 6.42 6.42 0.31 0.31 6.28 6.28 6.02 6.02 2024年年9月月17日日22/50e-business客客户满意意度度客户满意度客户满意度支付宝支付宝7.987.981 1安付通安付通7.07.04 42 2云网云网6.936.933 3快钱快钱6.76.75 54 4贝宝贝宝6.66.68 85 5财付通财付通6.6.49496 62024年年9月月17日日23/50e-business安安全全措措施施比比较安全措施比较安全措施比较支付宝支付宝8.658.651 1财付通财付通8.448.442 2贝宝贝宝8.198.193 3快钱快钱5.165.164 4云网云网5.075.075 5安付通安付通5.035.036 62024年年9月月17日日24/50e-business效效率率指指数数比比较效率指数效率指数安付通安付通7.727.721 1财付通财付通7.597.592 2支付宝支付宝7.37.30 03 3贝宝贝宝7.147.144 4快钱快钱6.986.985 5云网云网6.756.756 62024年年9月月17日日25/50e-business系统质量系统质量支付宝支付宝8.108.101 1安付通安付通7.507.502 2财付通财付通7.137.133 3贝宝贝宝6.906.904 4快钱快钱6.526.525 5云网云网6.416.416 6系系统质量量比比较2024年年9月月17日日26/50e-business市场空间市场空间支付宝支付宝4.544.541 1财付通财付通1.521.522 2快钱快钱1.081.083 3安付通安付通0.740.744 4贝宝宝0.510.515 5云网云网0.310.316 6市市场空空间比比较2024年年9月月17日日27/50e-business风险处理风险处理支付宝支付宝7.247.241 1快钱快钱7.107.102 2财付通财付通6.866.863 3安付通安付通6.526.524 4贝宝贝宝6.356.355 5云网云网6.286.286 6风险处理理比比较2024年年9月月17日日28/50e-business第三方支付商服务水平概况2024年年9月月17日日29/50e-business提升第三方支付产业的服务质量o（1）通过良好的服务，树立公信度，做好信用中介。电子支付不同于传统支付，其发展必须有良好的信用做保障。通过高质量的服务及信用水平来建立一个支付商的品牌形象，对第三方支付商的生存至关重要。o（2）进行产品创新，成为银行、银联在线支付的重要补充形式。第三方支付平台企业可以协助、甚至代替银行开发多种金融产品。第三方支付平台企业应进行“多业务、多银行、多渠道”的服务创新，全面提升自身服务水平。o（3）提供强大的增值业务，全面提升第三方支付商的核心竞争力。在银行传统业务之外，依托自己强大的财务、咨询等专业人员，为用户提供银行不愿提供的、提供不了的增值业务（财务报表、数据分析、管理咨询分析等），以增加自己的赢利途径，吸引更多的用户，为第三方支付平台企业的发展打下良好的基础。o（4）提供个性化、定制化的服务。调研发现，第三方支付商的特殊化、差异化服务能快速的博得客户的认可，第三方支付产业只有通过专门化服务才能得到进一步的发展，做好客户关系管理势在必行。2024年年9月月17日日30/50e-business第三方支付平台服务水平实证o(1)支付宝：毫无疑问，支付宝是国内第三方支付机构的龙头老大，独自占有了这一领域的半壁江山。在我们的调查中，提到在线支付，许多人第一个想到的就是支付宝。只要申请银行卡的网上支付功能，就可以通过支付宝进行网上支付了，用户普遍的反映是支付宝的使用非常方便，到账的速度也令大多数人满意。o(2)Paypal贝宝：在我们的调查中，网上许多买家反映，原来在易趣做买卖使用安付通很方便，加了贝宝之后，不知道该怎么用，使用说明看得人一头雾水。o全球大部分在线支付都支持paypal，但是中国贝宝不能支付国外网站。它与安付通是两个既可独立使用又可关联使用的安全在线支付工具。o(3)财付通：财付通是腾讯公司创办的中国领先的在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。o财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算服务。针对个人用户，财付通提供了包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了安全可靠的支付清算服务和极富特色的QQ营销资源支持。o(4)快钱：快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人群最广泛的电子支付企业，其推出的支付产品包括但不限于人民币支付、外卡支付，神州行支付，代缴/收费业务，VPOS服务，集团账户管理等众多支付产品,支持互联网、手机、电话和POS等多种终端,满足各类企业和个人的不同支付需求。截至2007年12月，快钱已拥有2000万注册用户和逾10万商业合作伙伴，并荣获中国信息安全产品测评认证中心颁发的“支付清算系统安全技术保障级一级”认证证书。2024年年9月月17日日31/50e-businesso(5)首信易：是国内唯一具有政府投资背景的支付平台，服务覆盖B2C、B2B、C2C电子商务领域，为各类企业提供安全、便捷、优质、可信赖的电子支付服务。o作为电子支付的推动者，首信易支付一直以来致力于社会性服务事业，例如研究生网上报名交费，公共英语考试网上交费等，同时还积极参与公用缴费平台的建设，协助政府向市民提供综合缴费平台。o(6)易宝：YeePay易宝（北京通融通信息技术有限公司）是专业从事多元化电子支付一站式服务的领跑者。YeePay易宝致力于成为世界一流的电子支付应用和服务提供商，专注于金融增值服务领域，创新并推广多元化、低成本、安全有效的支付服务。在立足于网上支付的同时，YeePay易宝不断创新，将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，继短信支付、手机充值之后，首家推出YeePay易宝电话支付业务，真正实现离线支付，为更多传统行业搭建了电子支付的高速公路。o(7)安付通：安付通是由易趣联合中国工商银行、中国建设银行、招商银行和银联电子支付服务有限公司提供的一种促进网上安全交易的支付手段。网上买家可以通过安付通放心地付钱给素未谋面的网络卖家，因为易趣在交易过程中自始至终充当值得信赖的第三方并且控制付款流程。买家收到物品后决定是否将货款支付给卖家，而易趣会严格遵照买家意愿和安付通的流程规定实施放款。o(8)云网：北京云网无限网络技术有限公司（简称云网公司），中国电子商务盈利的楷模。秉承“创新、务实、分享、共赢”的经营理念，始终致力于建设符合中国特色的本土化电子商务，革命性地创造了一种持续盈利并稳定增长的全数字电子商务模式，开辟了电子商务的数字新时代。云网跨越了一般电子商务的共同障碍，成功创造了独特的全数字电子商务模式，第一次以比特为介质，将信息流、资金流、物流完美结合，以数字商品销售、在线支付、虚拟装备交易三大平台为支撑，真正实现了商品、支付、配送三大核心交易环节的数字化。2024年年9月月17日日32/50e-business第三方移动支付发展评估第三方移动支付发展评估o介绍手机银行服务与手机支付业务的发展现状，探索移动支付的市场需求，业务动态和发展趋势，对移动商务的价值链和商业模式进行了分析；从客户体验的角度分析我国现在的移动支付服务质量的具体情况；还对移动商务和移动支付的市场发展前景作深入地分析预测和说明。o针对我国移动支付的有效监管提出具体意见。2024年年9月月17日日33/50e-business国内第三方移动平台 平台名称公司名称已采用该平台企业手机钱包北京联动优势科技有限公司寿康人寿、新东方教育在线、云网、掌上通、中国慈善总会万信通泰康亚洲万信通和讯资讯、和讯证券盟卡支付中心北京掌上通网络技术有限公司联众、网易、新浪网等近50家金钱包金中华通讯服务有限公司中国邮政、数字卡提供商、平安保险捷银移动上海捷银信息技术有限公司河北、江苏、辽宁的福彩中心，北京中彩通、河北全通通信、上海大众燃气、易趣网、上海长信信息服务公司等YeePay北京通融通信息技术有限公司50多家中小商家接入万易通北京联龙博通电子商务技术有限公司2024年年9月月17日日34/50e-business各大银行手机银行业务情况比较各大银行手机银行业务情况比较 种类种类对终端的要求对终端的要求费用比较费用比较功能比较功能比较建行手机银行建行手机银行可支持BREW和WAP两种方式上网，需要进行卡号绑定首次开通的用户免费试用3个月，之后，若选择收费，则收取信息费6元/月，“互动视界”用户6元/月，“神宝典”用户10元/月，若选择不收费，则只能使用查询功能，但要收取流量费。跨行转账，手机到手机转账，基金投资，快捷查询，查询服务，转账汇款，缴费支付，信用卡，投资理财，本地服务，帐户管理，积分管理，万易通商城招行手机银行招行手机银行无须进行卡号绑定，使用SSL安全协议进行数据加密，支持WAP或更高版本的WAP协议上网的手机只需收取网络流量费用账户管理，自助转账 投资管理，自助缴费，网上支付，网上支付交易查询、网上支付额度管理，积分管理，提醒服务工行手机银行工行手机银行2G以上手机都可以，具有手机银行短信服务及支持wap两种方式 收取上网数据流费，年服务费和交易结算手续费帐户管理，转账汇款，缴费业务，手机股市，基金业务，外汇业务，黄金业务，银期转账，信用卡，客户服务农行手机银行农行手机银行2G手机都可以，无特殊要求收取上网流量费，信息费（移动公司暂时免收此费，电信公司3元/月），服务费及交易手续费查询，缴费，转账，全国漫游汇款，贷记卡服务，账户及个人信息管理2024年年9月月17日日35/50e-business手机支付业务类别模式描述应用B-C手机号码与支付帐户绑定用户通过手机钱包平台/商户平台购买商品通过手机完成支付公共事业费电子票务，互相网服务，保险，小额零售，远程购物，彩票，虚拟货币，游戏点卡，自动贩卖，现场支付B-b-C代理商将手机号码与银联/银行卡绑定最终用户与代理商现金交易代理商通过手机钱包平台完成交易话费空中充值，电子票务，互联网服务，虚拟货币，游戏点卡B-B行业用户将手机号码与银联/银行卡绑定通过手机法指令向行业商户进行资金归集资金转入商户银行账户小额返奖，远程购物，行业/物流资金归集个人金融服务用户手机号码与银联/银行卡绑定，获得相关信息服务功能手机银行，银信通，汇款，跨行还款2024年年9月月17日日36/50e-business第三方支付机构参与的移动支付价值链 用户服务费通讯费订购信息使用产品/服务的数字信息使用产品/服务的数字信息技术使用费移动运营商转换并发送订购信息交易佣金技术使用费确认后，发送订购信息商家银行账户用户银行账户银行产品/服务费用到 账 信息商家收益分成技术使用费确认后，发送支付信息产品/服务第三方支付机构2024年年9月月17日日37/50e-business 我国移动支付发展o平衡发展。移动支付不只是一个金融系统或通讯系统，而是一个涉及多领域的综合支付系统，所以移动支付的发展一定是整个产业链的发展。o专业化发展。加强移动运营商和金融机构在处理移动支付业务上各自的核心竞争力，以便需求更好的利益结合点，实现更有效、更全面的合作。o移动支付普及的关键因素在于方便和迅捷，制约因素在于安全。o需要不断协商，以解决移动支付在整个产业链上的利益分配。o相关配套法规的完善。随着移动支付的产业优势日趋明显，部门问应避免彼此之间的利益博弈，让移动支付产业链的各方能共同开展移动支付业务，发展速度自然更快。以实现采用合作的方式将实现资源共享，达到优势互补，促进价值链的高效运转。o移动支付逐渐与网络营销相结合。实现移动支付的产业化，需要先进的营销手段做支持。移动支付作为新兴产业，需要通过受众面很广、开发潜力较大的网络来做大规模的宣传。如何利用网络成用地营销，对移动支付产业的发展起着重要的作用。2024年年9月月17日日38/50e-business手机支付业务发展建议o（1）支付账户是手机支付体系中最为重要的环节。可以说，这个账户的建立和拥有，就决定了手机支付体系的控制者。手机支付账户的拥有者除了通过账户来达到介入用户的掌控外，还可以通过账户的发生信息来对用户进行行为的分析。o（2）支付载体是用户用来完成支付操作的工具。手机支付如果只是把手机作为一个简单的支付载体，那么运营商在手机支付上是永远也不会主导的，移动支付业务需要丰富。o（3）支付环境是一个长期建立的过程。在理论上，支付环境是可以无限衍生的，需要创新发展。2024年年9月月17日日39/50e-business移动商务模式的发展趋势 o（1）移动商务模式不断创新：随着移动商务的发展，其商务模式会层出不穷，不断创新，新的业务增长方式会被发掘出来，推进移动商务产业的经济增长。o（2）企业移动商务应用日益增多：企业移动商务是移动商务未来发展的重头戏，中小企业的需求市场具有强大的移动商务应用价值。移动办公、移动数据查询信息管理、移动物流监控、移动客户服务、移动营销、移动交易等移动商务的应用切合企业实际需求，具有着光明的前途。o（3）移动增值业务进入快速发展，并呈现多元化发展趋势，增值业务可能超过传统业务，成为3G网络平台业务的重中之重。2024年年9月月17日日40/50e-business移动商务的发展趋势 o在创新方面，3G技术的新颖加上移动通信的灵活方便，完全有可能创造出更加方便，更易操作的支付商业模式。同时，随着行业竞争激烈加剧，对商业模式创新的需求也不断加强，商业模式创新将成为必然。o移动支付还要在业务领域上有所创新。最初，移动支付主要在软件支付、手机费、“游戏点卡”等数字化商品或服务；现在日本和韩国，移动支付涉及到电子门票和车票、小额零售商品；将来移动支付必然将会拓展到更多的实物商品的支付领域。o移动支付产业链，移动运营商和金融机构之间的博弈将会变得更加复杂，二者之间的合作将会变得更加紧密，同时竞争也会更加激烈。o移动商务必须突破移动终端限制、客户认知等因素的桎梏，形成经济规模效应。2024年年9月月17日日41/50e-business存在问题 1.银行和运营商需要统一接口，网站的服务界面需要统一接口。2.业务推广度和熟知度不高，专门的手机钱包服务人员也无法说清哪些银行卡能开。3.与运营商协调不一致，比如流量，开通了流量也不能马上使用，为用户造成了不便。4.业务种类和丰富度特别低。5.安全性可信性不高，仅凭短信的结论方式让人无法接受。6.系统不稳定。7.手机钱包商城中的产品与宣传的出入比较大，容易造成用户的心理落差，不易于日后市场营销及品牌的树立。8.除手机钱包之外的其他手机移动支付方式，还不是很成熟，需要进一步发展完善的时间。2024年年9月月17日日42/50e-business建设性建议 1.移动支付企业需要加强业务的设计，增加业务的丰富度，完善业务的流程，加强业务的安全管理。对于业务的设计丰富度的设计，应该在覆盖多种品种虚拟产品的基础上增加实物商品。对于业务流程，需要完善信息的传递和反馈的机制，确保数据传输的安全。2.行业应该形成一套标准，包括身份认证、服务范围、服务内容，服务企业要求等内容。3.增强移动支付企业同银行、运营商的合作。在合作过程中，应该将合作建立在价值链的切合点上。4.加强业务的推广，现在移动支付的市场还是很小，因此一部分企业还是持观望态度，导致行业发展缓慢。5.运营商需要加强无线通信网络建设，只有网络质量好了，手机网络用户增加了，移动支付行业才会有发展潜力。2024年年9月月17日日43/50e-business移动支付服务问卷调查o2009年7月30-8月20日之间，我们在建设银行等银行的分行，或电影院、大学校园的自动终端机处，发放了500分问卷，其中在所有收回的499份问卷中，有106位开通了手机钱包或手机银行，占总人数的21.24%；其中男性57位，女性48位，比例大致相近，但男性用户比例明显高于女性。2024年年9月月17日日44/50e-business调查结果1o在对待服服务务提提供供商商的的积积极极性性问题上，43.8%的的人人认认为为比比较较积积极极，20.95的的人人认认为为非非常常积积极极，认为不积极（包括不太积极和很不积极）的人占34.29%。o在对手机钱包或手机银行页面的第一印象上，有12.15%的人认为其美观与功能兼顾，有48.60%的人认为其很美观但是功能不全，21.50%的人认为其功能全但是不够美观，13.80%的人认为其既不美观功能也不全，2.8%的人对其外观没有印象。o对服务商响应问题时间上，40.95%的人当时得到了回答，38.10%的人在当天之内得到了回答，18.09%的人在第二天以后（一周之内）得到了回答。o在操操作作简简便便性性上，13.76%的人认为操作很繁琐，33.94%的人认为操作较复杂，32.11%的人认为可以接受的人认为可以接受，16.51%认为比较简单。o在使用方法学习上，58.12%的人认为非常简单，所有功能都很容易使用，17.95%的人认为某些功能有难度，但总体比较容易，11.11%认为有几个功能很难理解，至今不知道怎么使用，1.71%的人根本不知道怎么使用。2024年年9月月17日日45/50e-business调查结果2o在手机支付登陆速度上，22.02%的人认为速度很快，41.28%的人认为较快，但较电脑还是慢些，24.77%的人认为速度一般，只有7.34%的人认为需要提速。o在办理业务人员或售后服务人员的服务态度和专业知识方面，30.56%的人认为服务态度很好，36.11%的人认为服务态度较好，26.85%的人认为服务态度一般，0.93%的人认为服务态度不好。在专业知识方面，25.45%的人认为其很专业，48.18%的人认为基本掌握，19.09%的人认为马马虎虎，只有0.91%的人认为不好。o对系统稳定性评价方面，38.39%的人认为系统稳定性很好，36.61%认为系统偶尔会有差错，但是不会给自己造成损失，8.93%的人认为系统差错较多，并且给自己带来损失，8.93%的人感觉系统有漏洞存在，时不时地出错。o对商品和预期相符程度上，24.78%的认为在80%以上相符，26.55%认为在80%到60%之间，31.86%人认为在60%到40%之间，8.85%的人认为在40%到20%之间。2024年年9月月17日日46/50e-business移动支付服务提供商的总体特点为：o与用户沟通比较积极，服务态度比较好，服务人员的专业知识比较到位。但是，我们同时看到，投诉的比例仍然很高，有相当一部分顾客的问题得不到或者很晚才得到解决。o在移动支付页面的外观和功能上，现在主要存在的问题是功能不全。在操作上，超过半数的人认为比较繁琐，这就对简化服务流程提出了要求。在学习使用方面，可以看出移动支付的各种服务都比较简单好学，但是也存在部分用户不会使用的情况，因此需要普及一个对用户的指导过程。o在移动支付系统的运行方面上，速度快是其优势，系统的稳定性也比较良好，但是系统还是存在一个不稳定性，还是存在相当比例的出错情况，有些情况还给用户带来了损失。2024年年9月月17日日47/50e-business移动支付的监管o支付货币监管o资金流动监管o支付模式监管o支付厂商监管2024年年9月月17日日48/50e-business移动商务的发展空间o作为灵活方便的商务手段o催生微支付数字货币的发展o促进各种商务交流活动的开展o创新增值移动业务的发展o逐步形成个人移动数字商务终端2024年年9月月17日日49/50e-business第三方支付产业的问题分析 o从产业层面上来看，重市场、轻服务是第三方支付产业的发展现状。各支付商将抢占市场份额作为企业生存与发展的首要目标和手段。这直接导致了对服务的不够重视，在提高服务水平方面使用的资源比例较小，投入不够。o从评估过程及结果分析来看，第三方支付商服务质量其与业务特点密切相关。由于不同支付商的用户群不尽相同，业务特点也存在各种差异，于是出现不同支付商提供的同样的服务，而各自的用户满意度结果并不一致，甚至出现比较大的差别。这直接反映出整个第三方支付产业服务同质化严重，各支付商精细化、差异化营销力度不够，针对各自的用户特点做个性化、定制化服务尚不足。2024年年9月月17日日50/50e-business第三方支付产业发展趋势o实体与虚体平台的有机结合o专门化产业供应链服务o过程化金融服务o客户为中心的延展服务o移动化支付服务o商务大额化支付o与金融机构的密切合作2024年年9月月17日日