保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月新国十条与保险业转型发展新国十条与保险业转型发展保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月课程内容一、新国十条出台的社会与行业背景一、新国十条出台的社会与行业背景 二、新国十条的重大意义二、新国十条的重大意义 三、新国十条的亮点解析三、新国十条的亮点解析四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月一、新国十条出台的社会与行业背景一、新国十条出台的社会与行业背景 o 转变经济发展方式初见成效l 经济发展除包括经济增长的内容外，还包括经济结构的转变、生态环境、文化与素质教育、医疗卫生、生活质量以及幸福指数的变化和提升等。l 保险业发展除了包括保险业增长的内容外，还包括保险产品结构的转变、行业形象、风险管理服务、保险保障服务和履行社会责任等项内容的变化和提升等。o 保险业发展理念日趋理性l 做大做强科学发展观又快又好又好又快平稳健康平稳较快抓严防促。o 保险业国际地们进一步提升9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月o 保险业对经济发展的贡献度偏低l 中国保险业与中国经济发展存在着严重的不协调，保险业对于国民经济发展的贡献度处于较低水平，人口大国和经济大国的优势在保险业并没有得到体现。一、新国十条出台的社会与行业背景一、新国十条出台的社会与行业背景 o 保险补偿在灾后救助体系中作用偏低 l 保险业的强大补偿功能，使其成为许多国家灾害损失补偿机制中最重要的组成部分，国际平均水平约为20%-30%，有些国家达60%-80%。我国平均水平不足1%。 9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月o 民众保险意识还需提升与纠偏 l 人车价值倒挂普遍存在；一、新国十条出台的社会与行业背景一、新国十条出台的社会与行业背景 l 人财价值倒挂同样存在；l 民众对保险业的关注度参差不齐且整体偏低。o 狭隘增长主义对保险业的破坏仍存在l 保险业的利润来源过度依靠资本市场，“两个轮子”理论被片面曲解，用投资收益弥补承保亏损的错误认识，助长了以自杀费率获取保险费的冲动。“海派”理论与“山派”理论的博弈在中国保险业出现一边倒的不正常现象，导致保险牌照成为市场追逐对象。9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月二、新国十条的重大意义二、新国十条的重大意义 o 为保险业多年被误解的形象纠偏正名l “保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段”。l “保险是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志”。l “保险对提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义”。9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月二、新国十条的重大意义二、新国十条的重大意义 o 提升了保险业在社会发展中的地位l 总体定位总体定位：社会“稳定器”和经济“助推器”。l 国家治理国家治理：要“立足于服务国家治理体系和治理能力现代化，把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑”。l 社会保障社会保障：要“构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系”；“把商业保险建成社会保障体系的重要支柱”。 l 风险管理与服务风险管理与服务：要“发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系”；“运用保险机制创新公共服务提供方式”；“发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用”。 l 灾害救助灾害救助：要“完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度”；“将保险纳入灾害事故防范救助体系”并“建立巨灾保险制度”。 9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月二、新国十条的重大意义二、新国十条的重大意义 o 明确了保险业发展的阶段性目标l 阶段性发展目标既有量的标准，更有质的要求。由保险大国向保险强国迈进。2020年，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人。到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月三、新国十条的亮点解析三、新国十条的亮点解析 o 强调市场的同时不忽略政府l 使现代保险服务业成为完善金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手。l “坚持市场主导、政策引导”。 以此原则将保险业务的政策支持力度分为三类： 对商业化运作的保险业务，交给市场解决。 对具有社会公益性、关系国计民生的保险业务，以政策引导和优惠政策为手段，扶植发展。 对服务经济提质增效升级具有前瞻性、目前基础薄弱的保险业务，政府则要亲自上阵，加以引导。 9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月三、新国十条的亮点解析三、新国十条的亮点解析 o 强调风险管理的同时不忽略服务l 发挥保险风险管理功能；完善保险经济补偿机制 l 服务：如何理解现代保险服务业的内涵？l 强化事前风险防范，减少灾害事故发生，促进安全生产和突发事件应急管理。 l 发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用；发挥职业/产品/公众责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用。9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月三、新国十条的亮点解析三、新国十条的亮点解析 o 强调创新领域的同时不忽略巩固传统领域 l 巩固传统领域：积极发展企财险、工程险、机动车辆保险、家庭财产保险、意外伤害保险等，增强全社会抵御风险的能力。 试点税收递延型养老险。l 新国十条呈现三大创新点。 将保险纳入灾害事故防范救助体系并建立巨灾保险制度。 鼓励政府购买保险服务。 9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月三、新国十条的亮点解析三、新国十条的亮点解析 o 强调创新领域的同时不忽略巩固传统领域 税收支持扩容。关于税收优惠政策，预期有望从税延养老险扩展至健康险、企业购买补充养老和医疗险、农业险、科技研发保险等多个领域。l 新国十条释放六大潜力领域。 融合养老和健康产业。发展养老机构综合责任保险；支持保险机构投资养老服务产业和健康服务产业。 扩大农险深度广度。农产品价格险、天气指数险、大灾风险准备金制度；保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门合作。 巨灾保险首提“财政支持”。建立财政支持下的多层次巨灾风险分散机制 。 公共安全产业。治安保险、社区综合保险、公众责任保险。 险资运用新领域。支持民生工程和重大工程，发挥长期投资优势。9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月三、新国十条的亮点解析三、新国十条的亮点解析 o 强调安全稳健的同时不忽略开展资金运用创新 到2020年基本建成保障全面、功能完善、安全稳健安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。 l 安全稳健是现代保险服务业阶段性发展目标之一。 支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程； l 安全稳健：加大险资在实体经济领域投资。 在合理管控风险的前提下，为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持； 鼓励设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构。l 扩大险资运用渠道。鼓励险资以股权、债权、基金、资产支持等形式投资；研究制定保险资金投资创业投资基金相关政策；基金管理公司；资产证券化；债券信用保险等。 9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 对内闭关修炼，对外引吭高歌 l 发展目标：保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范；具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力。l 06版“严格保险市场准入，建立市场化退出机制”，新国十条 “深入推进保险市场准入退出机制改革”。 l 06版国十条提出“切实解决误导和理赔难等问题”，新国十条提出“加强保险消费者合法权益保护。l 如何理解“守住不发生系统性区域性金融风险的底线”？9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 对内闭关修炼，对外引吭高歌 l 新国十条不是就事论事谈保险，而是将保险业放到宏观经济发展、国家治理现代化的大框架下，作为一项重要基础制度来定位。l 加强保险消费者合法权益保护；建立保险监管协调机制；提升全社会保险意识。l 保险业融入灾害救助体系，要参与养老服务业与健康服务业产业链整合，要发挥化解社会矛盾纠纷的功能，险资要投资多种实体经济领域，要加大“走出去”的力度。9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 重视目标要求 l 积极推进费率市场化l 加快“走出去”步伐l 积极参与社保市场化运用与公立医院改制 l 积极用好保险监管协调机制 l 认清几大关键的难点：个税递延及养老健康；巨灾制度；政府购买 9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 做好人才储备 l 储备传统型人才：保险、金融、投资、营销、服务、经济学、管理学、法学、社会学、心理学、医学、汽车构造学l 储备以下人才：工程学、地质学、养殖与种植、人口学、养生与护理、社会事务管理、信息网络与大数据、寿险及非寿险精算师等。9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月l 保险机制是损失补偿与风险控制的统一 专业的风险管理服务：保险的价值是灾后补偿，还是事前防范？传统功能“防灾减损”VS “投资理财”、“社会管理” 保险机制是损失补偿与风险控制的统一：“健康管理”、“养生大师” 保险公司首先是风险管理的咨询公司四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 回归核心价值 要突出保险的风险管理与保障功能，做好承保管理与服务才是保险公司生存与发展的基础。 9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 倡导诚信经营 l 06版国十条：诚信文化、行业自律、权益保护。 06版：加快保险信用体系建设，培育保险诚信文化。加强从业人员诚信教育，强化失信惩戒机制，切实解决误导和理赔难等问题。加强保险行业自律组织建设。建立保险纠纷快速处理机制，切实保护被保险人合法权益。 保险信用信息基础设施、信用记录覆盖面、信用信息共享机制。 l 新国十条：加强保险消费者合法权益保护。 法规、机制、监管、查处。l 新国十条：全面推进保险业信用体系建设。 引导差别化保险费率，激励守信者，约束失信者。 从业人员信用档案制、保险机构信用评价体系和失信惩戒机制 。 9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月l 切实维护消费者合法权益切实维护消费者合法权益：确立保险消费者利益为根本的行业理念，以解决销售误导、理赔难问题为切入点，建立健全统一的涵盖销售、承保、回访和理赔各个环节的服务标准 。l 建立健全失信惩戒机制建立健全失信惩戒机制：构建由保险法律制度、市场监管、信用评价和标准化体系组成的保险诚信监督体系。加强从业人员诚信教育，建立健全失信惩戒机制，完善保险从业人员诚信档案，严格落实行业禁入和“黑名单”制度。充分利用社会征信系统、评级机构等社会资源，研究建立保险企业信用评价体系，强化对保险机构失信行为的惩戒力度。 保险业发展十二五规划：“诚信立业，提升行业社会公信力”l 构筑诚信为本的行业价值观构筑诚信为本的行业价值观：弘扬“我为人人,人人为我”、“扶危济困”的互助文化，倡导“服务大局、勇担责任、团结协作、为民分忧”的行业精神，共同构筑以诚信为核心的行业价值观。 四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 倡导诚信经营 9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月l 目前经营理念存在偏差：短期行为 重规模、重份额；轻效益、轻质量 竞争手段简单，缺少核心竞争优势 过度依赖投资收益，承保亏损严重，盈利模式不健全l 消费者：不能简单地把保险视作投资品，认为购买保险是一种投资手段，希望以此获得较高的投资收益率。要突出保障。 l 保险营销：普遍存在着过分强调保险的储蓄投资功能而忽视其保障功能的现象。l 保障功能为保险公司所特有，保险产品最重要的内含价值，保险公司核心竞争力的最主要内容；储蓄与投资只是兼具的功能，不能脱离、超越于替代保障功能四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 立足长远发展 9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月l 改变现状：从盈利主要靠投资转到承保投资双盈利 要将主要精力从如何扩大承保规模转到确保承保质量 要将关注重点从投资领域转到基础业务管理 要将风险管控的重点从资金流入以后转到业务发生前后全过程四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 立足长远发展 9/17/2024保险职业学院保险职业学院 宋安顺宋安顺青海保险高管培训青海保险高管培训 2014年年11月月 谢谢 谢！谢！THE END