展业助力，通达未来展业助力，通达未来交通银行交通银行 “展业通展业通”中小企业中小企业知识产权质押贷款介绍知识产权质押贷款介绍二二七年四月九日七年四月九日1 交通银行始建于交通银行始建于19081908年（光绪三十四年），是中国早期年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。 19581958年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务年，除香港分行仍继续营业外，交通银行国内业务分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的分别并入当地中国人民银行和在交通银行基础上组建起来的中国人民建设银行。中国人民建设银行。 为适应中国经济体制改革和发展的要求，为适应中国经济体制改革和发展的要求，19861986年年7 7月月2424日，日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。19871987年年4 4月月1 1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国成为中国成为中国成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行第一家全国性的国有股份制商业银行第一家全国性的国有股份制商业银行第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。，总行设在上海。悠久的历史悠久的历史2 作为中国首家全国性股份制商业银行，自重新组建以来，作为中国首家全国性股份制商业银行，自重新组建以来，交通银行就身肩双重历史使命，它既是百年民族金融品牌的交通银行就身肩双重历史使命，它既是百年民族金融品牌的继承者，又是中国金融体制改革的先行者。继承者，又是中国金融体制改革的先行者。 在深化股份制改革中，交通银行完成了财务重组，成功引在深化股份制改革中，交通银行完成了财务重组，成功引进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内、外战略投进了汇丰银行、社保基金、中央汇金公司等境内、外战略投资者，并着力推进体制机制的良性转变。资者，并着力推进体制机制的良性转变。20052005年年6 6月月2323日，交日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。业银行。 目前，交通银行已经发展成为一家目前，交通银行已经发展成为一家“发展战略明确、公司发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好财务状况良好”的具有百年民族品牌的现代化商业银行。的具有百年民族品牌的现代化商业银行。 辉煌的现在辉煌的现在3截止2006年底，北京市中小企业发展现状4“融资难融资难”始终困扰着小企业，阻碍着小企业的成长与发展！始终困扰着小企业，阻碍着小企业的成长与发展！北京小企业融资需求巨大，至少要北京小企业融资需求巨大，至少要50005000亿元。亿元。目前全市小企业贷款余额却在目前全市小企业贷款余额却在10001000亿元左右。亿元左右。 融资瓶颈：融资瓶颈： 各商业银行面向小企业的信贷产品是抵押、质押或保证担各商业银行面向小企业的信贷产品是抵押、质押或保证担 保贷款业务。保贷款业务。 在通常情况下，小企业很难找到符合商业银行要求的有形在通常情况下，小企业很难找到符合商业银行要求的有形 资产办理抵押或质押贷款，尤其是高科技小企业。由担保公司资产办理抵押或质押贷款，尤其是高科技小企业。由担保公司 提供保证担保，是小企业寻求银行融资的另一种途径，但实践提供保证担保，是小企业寻求银行融资的另一种途径，但实践 中，担保公司往往要求小企业提供相应的反担保，中小企业会中，担保公司往往要求小企业提供相应的反担保，中小企业会 同样因无法满足这种反担保条件而被担保公司拒之门外。同样因无法满足这种反担保条件而被担保公司拒之门外。北京市小企业融资概况5 特特别别是是高高科科技技小小企企业业，有有限限资资金金投投向向了了技技术术研研发发，少少有有固定资产投资，也就没有有形资产向银行抵押融资。固定资产投资，也就没有有形资产向银行抵押融资。 担担保保 小小企企业业融融资资难难以以跨跨越越的的的的门门槛槛，将将众众多多小小企企业挡在银行大门之外。业挡在银行大门之外。 以以其其自自有有的的知知识识产产权权作作为为贷贷款款的的质质押押物物，已已经经成成为为大大多多数小企业，尤其是科技型小企业的迫切愿望。数小企业，尤其是科技型小企业的迫切愿望。北京市小企业融资概况6创新是一个民族进步的灵魂！创新是一个民族进步的灵魂！创新是一个国家兴旺发达的不竭动力！创新是一个国家兴旺发达的不竭动力！ 胡锦涛总书记在全国科学技术大会上提出：坚持走中国特色自主创新道路，坚持走中国特色自主创新道路，为建设创新型国家而努力奋斗！为建设创新型国家而努力奋斗！78 “展业通展业通”中小企业知识产权质押贷款中小企业知识产权质押贷款 是交通银行北京分行在交银是交通银行北京分行在交银“展业通展业通”统一品牌统一品牌下，向中小企业发放的、以企业或企业主所拥有下，向中小企业发放的、以企业或企业主所拥有的知识产权作质押担保的、用于满足企业生产经的知识产权作质押担保的、用于满足企业生产经营过程中正常资金需要的、一定金额的贷款。营过程中正常资金需要的、一定金额的贷款。 知识产权质押贷款知识产权质押贷款9 “展业通展业通”信贷产品，是交通银行为扶持和信贷产品，是交通银行为扶持和壮大小企业发展，支持科技创新，精心研发设计壮大小企业发展，支持科技创新，精心研发设计的适应中小企业生产经营特点的金融组合产品。的适应中小企业生产经营特点的金融组合产品。 “展业通展业通”的重要特点：的重要特点：个人责任签批制；个人责任签批制；特有的信贷产品；特有的信贷产品；丰富的产品组合；丰富的产品组合；高效的金融服务。高效的金融服务。“展业通展业通”信贷产品简介信贷产品简介10抵（质）押贷款抵（质）押贷款“展业通展业通”“展业通展业通”中小企业信贷产品简介中小企业信贷产品简介投资银行业务投资银行业务知识产权质押贷款知识产权质押贷款保证担保贷款保证担保贷款11知识产权质押贷款风险知识产权质押贷款风险一般信贷风险一般信贷风险特有风险特有风险小企业特有风险小企业特有风险利率风险利率风险市场风险市场风险操作风险操作风险信用风险信用风险政策风险政策风险 资产规模小资产规模小生命周期短生命周期短抗风险能力弱抗风险能力弱信用风险大信用风险大信息不对称信息不对称管理不规范管理不规范估值风险估值风险法律风险法律风险处置风险处置风险知识产权质押贷款是一个世界性难题。知识产权质押贷款是一个世界性难题。知识产权质押贷款风险分析知识产权质押贷款风险分析12知识产权价值评估的估值风险：知识产权价值评估的估值风险： 由于知识产权本身存在较大的专业性和复杂性，以及在市由于知识产权本身存在较大的专业性和复杂性，以及在市场化方面存在的不确定性，其价值评估与传统意义上的有形资场化方面存在的不确定性，其价值评估与传统意义上的有形资产的估值存在较大差异。产的估值存在较大差异。 这种价值评估的不确定性对信贷资产直接这种价值评估的不确定性对信贷资产直接构成风险构成风险。知识产权质押贷款风险分析知识产权质押贷款风险分析13知识产权质押贷款操作中的法律风险：知识产权质押贷款操作中的法律风险： 由于目前我国知识产权法律制度建设尚不完善，由于目前我国知识产权法律制度建设尚不完善，存在知识产权权利的不稳定性；存在知识产权实际存在知识产权权利的不稳定性；存在知识产权实际权利人权益的不确定性；以及质押登记制度尚待进权利人权益的不确定性；以及质押登记制度尚待进一步的完善，可能导致权属争议的发生。一步的完善，可能导致权属争议的发生。 以上原因形成了知识产权质押贷款操作中的法以上原因形成了知识产权质押贷款操作中的法律风险，而法律风险决定了知识产权价值评估是否律风险，而法律风险决定了知识产权价值评估是否有意义。有意义。知识产权质押贷款风险分析知识产权质押贷款风险分析14知识产权质押贷款风险资产的处置风险：知识产权质押贷款风险资产的处置风险： 如果质物处置通道不畅，风险不能被快速控制、转移、如果质物处置通道不畅，风险不能被快速控制、转移、分散或化解，将直接导致商业银行信贷资产质量快速恶化，分散或化解，将直接导致商业银行信贷资产质量快速恶化，贷款不良率大幅上升。贷款不良率大幅上升。 不良资产处置问题是商业银行不良资产处置问题是商业银行对知识产权质押贷款望而却步的重要原因。对知识产权质押贷款望而却步的重要原因。 因此，我们认为，如何解决风险资产处置问题，因此，我们认为，如何解决风险资产处置问题，是商业银行健康开展知识产权质押贷款业务的关键是商业银行健康开展知识产权质押贷款业务的关键问题。问题。知识产权质押贷款风险分析知识产权质押贷款风险分析15知识产权质押贷款基本授信条件知识产权质押贷款基本授信条件企业准入条件u 企业是用于质押担保的知识产权的实际权利人和企业是用于质押担保的知识产权的实际权利人和实实 施主体；施主体；u 能提供贷款经办行认可的足值有效的知识产权质能提供贷款经办行认可的足值有效的知识产权质押押 担保；担保；u 注册地位于北京市行政区划范围。注册地位于北京市行政区划范围。16知识产权质押贷款基本授信条件知识产权质押贷款基本授信条件企业主准入条件企业主准入条件 具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人证信系统、我行个人贷款管理系统及其他相关个人证信系统、我行个人贷款管理系统及其他相关个人信用系统中无不良信用记录；个人信用系统中无不良信用记录； 主要经营者从业经历在主要经营者从业经历在3 3年以上，在其经营领域年以上，在其经营领域有丰富的从业经验和良好的从业记录，具备一定的有丰富的从业经验和良好的从业记录，具备一定的经营管理水平和能力。经营管理水平和能力。17知识产权质押贷款基本授信条件知识产权质押贷款基本授信条件质物的选择质物的选择发明专利发明专利实用新型专利实用新型专利商标专用权商标专用权18贷款用途：贷款用途：贷款用途：贷款用途： 仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金需求。仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金需求。仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金需求。仅限于借款人在生产经营过程中的正常资金需求。 证券市场证券市场 期货市场期货市场 股本权益性投资股本权益性投资 房地产项目开发房地产项目开发 违法经营违法经营贷款期限：贷款期限： 一般为一般为1 1年，最长不超过年，最长不超过3 3年，且不得办理展期。年，且不得办理展期。贷款额度：贷款额度：最高额度不超过人民币最高额度不超过人民币10001000万元；当企业贷款申请万元；当企业贷款申请额度超过限额时，超出部分应追加其他方式的担保；贷款总额度一额度超过限额时，超出部分应追加其他方式的担保；贷款总额度一般不超过般不超过2 2亿元人民币。亿元人民币。知识产权质押贷款基本授信条件知识产权质押贷款基本授信条件19贷款利率：贷款利率： 原则上在中国人民银行规定的基准利率基础上原则上在中国人民银行规定的基准利率基础上按按 不低于不低于1010的比例上浮。的比例上浮。还款方式：还款方式： 根据企业的现金流情况，采取灵活多样的还款根据企业的现金流情况，采取灵活多样的还款方方 式，如：整贷整偿、整贷零偿、零贷零偿、零贷式，如：整贷整偿、整贷零偿、零贷零偿、零贷 整偿。整偿。知识产权质押贷款基本授信条件知识产权质押贷款基本授信条件20谢谢！21