高新投公司风险管理体系高新投公司风险管理体系目录目录一、历史回顾一、历史回顾n历年数据n分析与总结二、二、风险控制体系风险控制体系n预防风险 识别风险n控制风险 分散风险 n化解风险 补偿风险三、风险控制体系的组织与实施风险控制体系的组织与实施n企业风险文化n激励与约束机制n风险控制制度体系四、风险控制体系的完善与提高四、风险控制体系的完善与提高n细化制度建设n优化流程n强化执行一一、历史回顾、历史回顾n历年数据历年数据 担保数量、担保收入、担保代偿、担保追索n分析与总结分析与总结历年数据历年数据: :担保额担保额历年担保额（截至历年担保额（截至08年年12月）月）担保额：亿元担保额：亿元历年累计担保总额亿元历年累计担保总额亿元;其中其中05年年-08年累计担保额为亿元年累计担保额为亿元.历年数据历年数据: :担保收入担保收入历年担保收入（截至历年担保收入（截至08年年12月）月）万元万元历年累计担保收入历年累计担保收入38154万元万元;其中其中05年年-08年累计担保收入为年累计担保收入为29736万元万元.历年数据：担保代偿历年数据：担保代偿历年担保代偿（截至历年担保代偿（截至08年年12月）月）万元万元累计赔付总额：万元累计赔付总额：万元其中其中08年赔付年赔付6个项目，金额为万元；对应抵押物金额为：个项目，金额为万元；对应抵押物金额为：3831万元万元历年数据：追索回款历年数据：追索回款历年追索回款情况图（截至历年追索回款情况图（截至08年年12月）月）万元万元累计追回金额：万元；未追回万元累计追回金额：万元；未追回万元历史数据：风险控制指标历史数据：风险控制指标n高新投公司自1995年-2008年累计提供担保亿元，累计担保收入38154万元，累计代偿万元，累计追回万元，代偿比例0.83%，暂估损失比例(未计尚可追回部分)0.58%;n2005年-2008年度担保额亿元,担保收入29736万元,共代偿万元,共追回万元, 代偿比例0.48%，暂估损失(未计尚可追回部分万元,暂估比例0.29%。其中其中: :历史项目历史项目（20052005年以前）代偿金额万元，占代偿总额的年以前）代偿金额万元，占代偿总额的63.89%63.89%，当期项目代偿金额万元，代偿比例当期项目代偿金额万元，代偿比例0.17%0.17%。风险控制工作分析与总结风险控制工作分析与总结n面向市场选择担保类别面向市场选择担保类别-控制担保系统风险控制担保系统风险 自2005年起成功摸索出低风险担保品种，形成了融资担保和商业担保并行的合理业务结构，并基本建立了与之匹配的风控体系n面向客户需求和经营特征细分担保品种面向客户需求和经营特征细分担保品种-降低担保系统风险降低担保系统风险 融资担保项下的品种细分与经营模式细分;商业担保的预付款保函、履约保函、诉讼保全担保等；n根据业务结构配套建立和执行风控策略根据业务结构配套建立和执行风控策略-防范担保个体风险防范担保个体风险 人才队伍、组织架构、激励约束机制、风控政策体系、信息系统刚性约束n公司、部门、项目经理的经验积累对风险控制有极其重要的作用公司、部门、项目经理的经验积累对风险控制有极其重要的作用 历史因素形成较大代偿，也造就一大批科技企业成长，为公司提供了经验积累和衍生投资收益 二、风险控制体系二、风险控制体系n预防风险预防风险：科学设定和调整项目受理条件n识识 别别 风风 险险 : : 严 格 规 范 项 目 初 审 和 独 立 机 构 审 核 制度n控控制制风风险险：总量控制、三级评审制度与科学决策程序n分散风险分散风险：保证措施与分期还款 n化解风险化解风险：后期管理和强化风险项目追索 n补偿风险补偿风险：建立风险准备金制度争取政策补贴 预防风险：融资担保受理条件预防风险：融资担保受理条件在保额与拟申请担保额之和；有效净资产；资产负债比；同一企业在年度内受理次数；信用记录。企业财务条件企业财务条件企业注册资本或净资产规模；负债率与银行负债率；企业工程资质条件企业工程资质条件对应资质；资质以下禁止受理；信用条件信用条件无不良信贷、履约记录；无重大不利诉讼；无重大管理缺陷。中标方式、中标金额和中标比例中标方式、中标金额和中标比例关注工程项目中标方法，对于不同种类工程设定不同的中标比例限制预防风险：工程保函受理预防风险：工程保函受理条件条件识别风险：融资项目初审的要求与指引识别风险：融资项目初审的要求与指引n企业基本情况n项目基本情况n企业管理分析n企业技术分析n企业生产状况分析n市场与销售情况分析n企业财务状况分析n企业资信状况及还款能力分析n风险分析及基本风险度测评n安全保证措施n其他说明n结论 识别风险：商业担保初审的要求与指引识别风险：商业担保初审的要求与指引n 企业注册资金、总负债、净资产、资产负债率、银行负债率等；n 企业基本工程资质及工程质量管理情况简况；n 过往履约经历描述；n 信用、荣誉情况；n 工程项目的基本情况（含项目情况、工程甲方情况、合同金额、工程期限和支付条件）；n 项目中标方式、履约意愿与履约能力情况的说明；n 风险提示；n 结论。识别风险：独立的机构审核制度识别风险：独立的机构审核制度n风控部门设立独立机构审核岗位，就担保方案、依据及获得依据的方法进行合规性审查；n机构审核人员专业配置，与业务结构相容的法律、财务、工程专业背景，机构审核人员的复合运用；n平衡业务发展与风险控制，适当设置机构审核的否决权与风险提示权限 控制风险：融资担保的总量控制控制风险：融资担保的总量控制 拟担保金额与企业现有贷款额之和与企业年销售额比例控制，企业经营模式的差异； 对单个企业（含关联企业）担保额控制； 首次担保企业的担保额控制； 保证措施的强弱与敞口风险额控制； 担保余额中刚性抵押物覆盖比例控制 控制风险：商业担保的总量控制控制风险：商业担保的总量控制申请企业单笔保函额度控制；申请企业累计在保额与我公司净资产比例控制；申请企业累计在保额与其自身净资产比例控制。 控制风险：科学决策程序控制风险：科学决策程序 担保项目呈报业务部 机构审核 审保会 总经理董事长 董事会董事长总经理 风险管理部 签发保函 办理法律手续分散风险：保证措施和分期还款分散风险：保证措施和分期还款n财产抵押、权益质押、其它公司反担保、股权质押、个人反担保及保证金等六种；n根据项目的风险程度，金额等灵活组合，其中个人反担保为必须；n所有融资担保项目原则上都要采用分期还款的方式，分期还款的比例不低于50%；n根据工程市场的挂靠现象，特别要求如实披露、审查并附加实际控制人个人反担保。 化解风险：规范后期管理化解风险：规范后期管理 n分分类管理：管理：正常、关注、风险和损失四类；n定期定期检查：正常项目每三个月一次、关注项目每个月一次；n重点跟踪：重点跟踪：风控部参与限额以上项目管理；n系系统监控：控：依靠信息系统提示与监控 化解风险：强化风险追索化解风险：强化风险追索n规范风险项目标准，强制移交；n根据抵押物状况，制订律师合作方式，根据追索进度与追索金额调整诉讼成本，对诉讼成本浮动管理；n限期诉讼，创新结案方式，尽早进入执行阶段；n与银行合作，以开具银行诉讼保函方式降低隐性诉讼成本。 补偿风险：建立风险准备金制度补偿风险：建立风险准备金制度风险准备金的提取风险准备金的提取 未到期责任准备提取：担保收入差额的50% 担保赔付准备：期末在保余额的0.01% （已累计提取约3亿元）政策性补贴政策性补贴 争取各级政府的政策性补贴与支持三、风险控制体系的组织与实施三、风险控制体系的组织与实施n企业风险文化企业风险文化n激励与约束机制激励与约束机制n风险控制制度体系风险控制制度体系企业风险文化企业风险文化n全员风险意识：全员风险意识：入职培训、业务培训、定期案例分析n风险控制的全面覆盖风险控制的全面覆盖：覆盖担保、投资、资金运作全部业务及下属子公司的重要业务项目；n信息系统的刚性约束：信息系统的刚性约束：信息系统设定程序和准入条件，形成刚性约束激励与约束机制激励与约束机制n区分前台、中台、后台n区分业务类别：n融资担保固定收入与浮动收入50：50，考核点：担保数量/担保收入/风险率n商业担保固定收入与浮动收入30：70，考核点：担保收入/风险率n建立项目经理责任制度、项目经理风险准备金制度n投资业务跟投机制：20%-40%员工投入；员工根投超过60%认购；责任项目经理跟投1%-10%；n部门经理与部门员工组成的双向选择风险制度体系风险制度体系基本业务制度基本业务制度-根据品种制订、业务指引业务指引-按工作环节操作要求建立初审/机构审核/主审保人风险提示风险提示-针对行业/经济形势/政策变化等适时提出四、风险控制体系的完善与提高n细化制度建设细化制度建设n优化流程优化流程n强化执行强化执行制度建设制度建设n初审结构与内容的梳理初审结构与内容的梳理 路径：自身经验的总结、先进经验的借鉴、业务类别与品种的细分； 目标：标准化与表格化（历史数据/当期数据/查核工作记录），优化公司核心竞争力n风险口径的设定与调整风险口径的设定与调整 以现有口径为基础，区分业务类别适度调整n各环节工作规范要求的细化各环节工作规范要求的细化 初审、机构审核、评审n风险提示的及时建立风险提示的及时建立 总结公司风险项目，根据宏观经济形势及行业变化随机发布优化流程优化流程n区分初区分初审、机构、机构审核、核、评审的功能的功能 业务初审：通过审查内容的周全与审查过程完备性确保数据的真实性 机构审核：对照初审结构和审查程序要求进行合规性认定 会议评审：对担保方案的可行性进行评价和调整n建立分建立分级授授权经营模式下的模式下的风控制度控制度 适应公司发展，分品种派出风控项目经理，开展机构审核n探索异地分支机构的探索异地分支机构的风控制度控制度 强化执行强化执行n强化化项目目经理理B B角的作用角的作用 项目经理B角独立发表意见，承担20%的风险责任，但不享受相应收益，发表否定意见的免责； 担任项目经理B角属必须任务，担任个数为部门人均项目数n建立建立项目稽核制度：目稽核制度： 按季度项目总数稽核10%项目，由信息系统根据项目编号自动抽取谢谢！谢谢！