导入导入 农民小张南下打工一年挣了农民小张南下打工一年挣了5万元，但万元，但是这些钱暂时不用，放在家里又不安全，对是这些钱暂时不用，放在家里又不安全，对此小张感觉很烦恼。此小张感觉很烦恼。讨论：讨论：你认为处理这你认为处理这5万元的最好的办万元的最好的办法是什么？请你给他出个主意，并说说你的法是什么？请你给他出个主意，并说说你的理由。理由。 可以存到银行、农村合作社以及邮局等机构。可以存到银行、农村合作社以及邮局等机构。这样做，一、可以获得收益，二、是比较安全、这样做，一、可以获得收益，二、是比较安全、便利，三、有利于国家的现代化建设，四、因便利，三、有利于国家的现代化建设，四、因为小张文化水平可能不高，不懂炒股和购买债为小张文化水平可能不高，不懂炒股和购买债券和保险等。券和保险等。 参考参考第六课第六课 投资的选择投资的选择一、复习目标一、复习目标（一）、知识方面（一）、知识方面1、了解了解储蓄存款的含义储蓄存款的含义2、了解了解我国主要的储蓄机构我国主要的储蓄机构3、了解了解利息的含义及计算利息的含义及计算4、了解了解定期储蓄和活期储蓄定期储蓄和活期储蓄5、理解理解我国的商业银行及主要业务我国的商业银行及主要业务6、了解了解股票的特点和股东的权利股票的特点和股东的权利7、了解了解债券的含义及国债、金融债券、企业债券的特债券的含义及国债、金融债券、企业债券的特 点点8、了解了解商业保险的含义、种类和订立保险合同的原则商业保险的含义、种类和订立保险合同的原则9、比较比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同异同（二）能力方面（二）能力方面1、帮助学生进一步树立为将来参与社会财富、帮助学生进一步树立为将来参与社会财富的生产创造准备投资等方面的基本知识；的生产创造准备投资等方面的基本知识； 2、帮助学生树立起为国家经济建设积累资、帮助学生树立起为国家经济建设积累资金而勤俭节约、艰苦奋斗的观念。金而勤俭节约、艰苦奋斗的观念。(三三)情感、态度、价值目标情感、态度、价值目标比较能力、计算能力、运用能力比较能力、计算能力、运用能力二、重、难点二、重、难点 重点：重点：1、我国的商业银行性质及主要业务、我国的商业银行性质及主要业务2、比较、比较储蓄、债券、股票、商业保储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同险几种投资方式的异同难点：难点：1、利息的含义及计算、利息的含义及计算2、股票的特点和股东的权利、股票的特点和股东的权利三、复习方法三、复习方法 提问法、比较法、综合法、提问法、比较法、综合法、 讲解法、案例法讲解法、案例法四、课时：四、课时：5课时课时五、复习过程和内容五、复习过程和内容投资（理财）投资（理财）金融机构金融机构储储蓄蓄存存款款购购买买股股票票购购买买债债券券购购买买商商业业保保险险商商业业银银行行证证券券交交易易所所（公公司司）保保险险公公司司一、储蓄存款一、储蓄存款和储蓄机构（和储蓄机构（商业银行商业银行）1、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义（一）储蓄存款（一）储蓄存款 个人将个人将属于其所有属于其所有的人民币或者外币存入的人民币或者外币存入储蓄机构储蓄机构，储蓄机构开具储蓄机构开具存折或者存单存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者作为凭证，个人凭存折或者存单可以存单可以支取本金和利息支取本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。本金和利息的活动。2、储蓄存款的分类 活期储蓄：储户可以随时存入和提取、不规定存期、 1元起存、存款金额和次数不受限制的储 蓄方式。 定期储蓄：事先定期储蓄：事先约定期限约定期限、存入后不到期、存入后不到期一般不得一般不得 提前支取提前支取的储蓄方式。的储蓄方式。 形式：形式：整存整取（整存整取（最常用形式最常用形式） 零存整取、存本取息、整存零取零存整取、存本取息、整存零取o存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高 3、储蓄存款、储蓄存款收益收益利息利息（1）含义：利息是人们从储蓄存款中得到的）含义：利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的它是银行因为使用储户存款而支付的报酬报酬，是存款本金，是存款本金的的增值部分增值部分。（2）利息的决定因素：主要是）利息的决定因素：主要是本金本金、存期存期、利（息）率水平利（息）率水平；（3）利息的计算公式：）利息的计算公式：利息本金利息本金 利息率利息率 存款期限；存款期限；如存入如存入100元本金，年利率为元本金，年利率为1.98%，一年后的，一年后的利息为多少？利息为多少？100 1.98% 1= 1.98 利率有三种表示方法：利率有三种表示方法： 年利率（百分数表示）年利率（百分数表示） 月利率（千分数表示）月利率（千分数表示） 日利率（万分数表示）日利率（万分数表示） 它们的关系为：年利率它们的关系为：年利率=月利率月利率x 12(月月) =日利率日利率x 360(天天) 在我国，储蓄存款利率由在我国，储蓄存款利率由中国人民银行中国人民银行拟订，经拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告挂牌公告储蓄存款储蓄存款利率，利率，不得擅自变动。不得擅自变动。在我国，存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。在我国，存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。 项目项目年利率年利率% %9393年年活期活期0 0.72.723.153.15定定期期整整存存整整取取三个月三个月1 1.80.806.666.66六个月六个月2.252.259.009.00一年一年2.522.5210.9810.98二年二年3.063.0611.7011.70三年三年3.693.6912.2412.24五年五年4.144.1413.8613.86 存零整存零整本存存本存存取整零取整零息取取息取取一年一年1 1.80.809.009.00三年三年2.252.2510.9810.98五年五年2.522.5212.2412.24存存款款利利率率变变化化表表（4）利率调整与经济运行的关系）利率调整与经济运行的关系当出现通货膨胀，物价持续上涨时，当出现通货膨胀，物价持续上涨时，如利率无变化如利率无变化，对经济运行会产生什么影响？怎么解决？对经济运行会产生什么影响？怎么解决？存、贷款基准利率存、贷款基准利率消费者会受买涨不买降的消费心理影响，消费者会受买涨不买降的消费心理影响， 消费，消费，物价继续物价继续储蓄数量储蓄数量 ，影响：影响：对策：对策：储蓄数量储蓄数量消费需求消费需求物价物价通货膨胀通货膨胀扩大扩大上涨；上涨；减少减少影响国家建设资金的影响国家建设资金的 积累积累上调上调降低降低缓解缓解增加，增加， 利于国家利于国家 资金的筹集；资金的筹集；建设建设 回落，回落，当出现通货紧缩，物价持续下跌时，当出现通货紧缩，物价持续下跌时，如利率无变化如利率无变化，对经济运行会产生什么影响？怎么解决？对经济运行会产生什么影响？怎么解决？影响：影响：消费者会受买涨不买降的消费心理影响消费者会受买涨不买降的消费心理影响 消费，消费，物价继续物价继续储蓄数量储蓄数量 ，贷款数量，贷款数量 ，银行利润银行利润 风险风险对策：对策：存、贷款基准利率存、贷款基准利率储蓄数量储蓄数量消费需求消费需求物价物价通货紧缩通货紧缩 缓解缓解银行风险银行风险减少减少下跌；下跌；增加增加减少减少减少，减少，增大增大减少，减少，逐渐化解；逐渐化解；回升，回升，增加，增加，利率调整是国家对经济进行宏观调控的重要经济手段利率调整是国家对经济进行宏观调控的重要经济手段下调下调（5）利息税）利息税我国自我国自1999年年11月月1日起征收利息税，日起征收利息税，以以利息收入的利息收入的20作为税收上缴国家。作为税收上缴国家。 4、储蓄存款存款的特点 活期储蓄活期储蓄：流动性强、灵活方便、利益低：流动性强、灵活方便、利益低定期储蓄定期储蓄：流动性差、利益高于活期储蓄：流动性差、利益高于活期储蓄总总从居民生活角度讲从居民生活角度讲，灵活方便（便捷），有利，灵活方便（便捷），有利于居民生活于居民生活从投资方式角度讲从投资方式角度讲，与其它投资方式，与其它投资方式相比，收收益最低、风险最小、安全性最高益最低、风险最小、安全性最高（因银行信用高因银行信用高）通货膨胀情况下会通货膨胀情况下会 值、定期存款提前支取会损失利息值、定期存款提前支取会损失利息贬贬思维拓展思维拓展如何正确认识我国城乡居民的储蓄存款增长？如何正确认识我国城乡居民的储蓄存款增长？辩证看（一分为二看）辩证看（一分为二看） 储蓄率高，确实说明储蓄率高，确实说明我国城乡居民收入在提高，国民经济运行我国城乡居民收入在提高，国民经济运行已走上平稳轨道；也说明我国居民消费水平已经进入消费积累阶段，已走上平稳轨道；也说明我国居民消费水平已经进入消费积累阶段，消费心理已趋理智、成熟消费心理已趋理智、成熟。但从另一方面看，央行一再降息，储蓄。但从另一方面看，央行一再降息，储蓄率仍扶摇直上，率仍扶摇直上，这说明了还存在以下问题这说明了还存在以下问题：（1）社会保险和福利制度还不完善，居民的社会安全感低，求稳）社会保险和福利制度还不完善，居民的社会安全感低，求稳 怕险，以防万一怕险，以防万一（2）投资形式单一。个人投资渠道不畅，居民手中掌握了一定数量）投资形式单一。个人投资渠道不畅，居民手中掌握了一定数量 的余额，找不到合适的使用方式的余额，找不到合适的使用方式（3）我国目前消费形式单一。目前我国居民消费主要方式还是是钱）我国目前消费形式单一。目前我国居民消费主要方式还是是钱 货两清的消费。即使购买住房、汽车、高档家具等大宗物品，货两清的消费。即使购买住房、汽车、高档家具等大宗物品， 也依然采用这种方式，这些钱，居民要在银行存上几年才能凑也依然采用这种方式，这些钱，居民要在银行存上几年才能凑 够。这种方式，在物资流通极为迅速的市场经济中，将会带来诸够。这种方式，在物资流通极为迅速的市场经济中，将会带来诸 多不便，国外采用分期付款的办法。多不便，国外采用分期付款的办法。简析简析存款储蓄越多越好存款储蓄越多越好 从对居民生活的影响角度讲从对居民生活的影响角度讲，储蓄增多，意味着居民可支，储蓄增多，意味着居民可支配收入增多；但如果通过抑制必要的消费来增加储蓄是不可取配收入增多；但如果通过抑制必要的消费来增加储蓄是不可取的，应根据收入状况，坚持适度消费原则。的，应根据收入状况，坚持适度消费原则。 从对银行风险的影响角度讲从对银行风险的影响角度讲，储蓄越来越多，如果银行贷款，储蓄越来越多，如果银行贷款数额不能相应增加，就会导致银行利润降低，风险增加。数额不能相应增加，就会导致银行利润降低，风险增加。 从对经济运行的影响角度讲从对经济运行的影响角度讲，如果经济发展总体上是趋于通，如果经济发展总体上是趋于通货膨胀的态势，储蓄增多，会降低需求，有利于平抑物价，缓解货膨胀的态势，储蓄增多，会降低需求，有利于平抑物价，缓解通胀；如果经济发展总体上是趋于通货紧缩的态势，储蓄增多，通胀；如果经济发展总体上是趋于通货紧缩的态势，储蓄增多，会加剧消费的萎缩，加剧通缩，影响到我国目前扩大内需的战略会加剧消费的萎缩，加剧通缩，影响到我国目前扩大内需的战略不利于经济发展不利于经济发展（二）储蓄机构（二）储蓄机构商业银行商业银行（吸收存款最多的金融机构）（吸收存款最多的金融机构）邮政企业邮政企业信用合作社信用合作社商业银行商业银行1、商业银行的基本含义、商业银行的基本含义经营经营吸收公众存款吸收公众存款、发放贷款发放贷款、办理结算办理结算等业务，等业务，并以并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。性质：企业法人性质：企业法人2、商业银行的业务、商业银行的业务存款业务存款业务基础基础业务业务主主要要业业务务贷款业务贷款业务工商业贷款工商业贷款消费者贷款消费者贷款结算业务结算业务银行营利的主要来源银行营利的主要来源 主体主体业务业务现金结算转帐结算转帐结算信用卡信用卡支票支票汇票汇票信用工具信用工具其他业务：其他业务：债券买卖、兑换、债券买卖、兑换、 代理买卖外汇、代理保险、代理买卖外汇、代理保险、 提供保管箱提供保管箱存款利息的来源=贷款利息贷款利息存款利息存款利息银行费用银行费用存款存款贷款利息贷款利息银行利润银行利润贷款的来源贷款的来源商业银行外资银行3、商业银行的类型、商业银行的类型中国工商银行中国工商银行中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行中国银行中国银行国有独资国有独资商业银行商业银行以公有制为主体以公有制为主体的股份制商业银行的股份制商业银行交通银行交通银行深圳发展银行深圳发展银行广东发展银行广东发展银行上海浦东发展银行上海浦东发展银行股份制股份制商业银行商业银行民营股份制商业银行民营股份制商业银行民生银行民生银行荷兰银行荷兰银行汇丰银行汇丰银行中国中国人民人民银行（中央银行）银行（中央银行）(国务院领导下的金融管理机构，国务院领导下的金融管理机构，不以营利为目的，非企业法人不以营利为目的，非企业法人)商业银行商业银行国国有有独独资资商商业业银银行行股股份份制制商商业业银银行行外外资资银银行行非银行金融机构非银行金融机构保保险险公公司司证证券券公公司司领导领导中中国国银银行行中中国国人人民民银银行行4、商业银行的作用、商业银行的作用（1）它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生）它为我国经济建设筹集和分配资金，是再生 产顺利进行的纽带。产顺利进行的纽带。（2）它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为）它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为 企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依 据。据。（3）通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营）通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营 活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提 高国民经济效益。高国民经济效益。储蓄存款储蓄存款含义含义分类分类活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄收益收益利息利息含义含义决定因素决定因素计算公式计算公式利息税利息税特点特点储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行商业银行商业银行含义含义业务业务类型类型国有独资国有独资商业银行商业银行股份制股份制商业银行商业银行外资外资银行银行 中国工商银行中国工商银行 中国农业银行中国农业银行 中国建设银行中国建设银行 中国银行中国银行存款业务（存款业务（基础基础业务）业务）贷款业务贷款业务（主体主体业务）业务）结算业务结算业务知识框架知识框架作用作用利率调整与经济运行的关系利率调整与经济运行的关系测标测标1、（、（2007年天津文综卷）如果你以年天津文综卷）如果你以7.70的汇率卖出的汇率卖出1万美元万美元,并并将换得的人民币存入银行将换得的人民币存入银行,存期为三年存期为三年,年利率为年利率为4%,利息税率为利息税率为20%,存款到期应得本息为存款到期应得本息为( )A、7392元元 B、79464元元 C、84392元元 D、86240元元2、王某在银行存、王某在银行存10000元金额的元金额的2年期储蓄存款，年利率为年期储蓄存款，年利率为2.70%,到期后可得到税后利息到期后可得到税后利息(利息税为利息税为20%)( )A、540元元 B、432元元 C、270元元 D、216元元CB4、（、（2007年四川文综卷）下列银行中，经营货币存贷款业务、年四川文综卷）下列银行中，经营货币存贷款业务、已经或可能成为股份有限公司的有（已经或可能成为股份有限公司的有（ ）中国人民银行中国人民银行 中国农业银行中国农业银行 深圳发展银行深圳发展银行 中国农业发展银行中国农业发展银行A、 B、 C、 D、 3、公民存款储蓄的最终目的是多种多样的，但直接动机和目、公民存款储蓄的最终目的是多种多样的，但直接动机和目 的是（的是（ ）A、为了更好地消费、为了更好地消费 B、为了支援现代化建设、为了支援现代化建设C、为了获得利息收益、为了获得利息收益 D、为了子女筹备教育费用、为了子女筹备教育费用5、下列属于我国商业银行的是（、下列属于我国商业银行的是（ ）A、中国人民银行、中国人民银行 B、中国农业银行、中国农业银行C、农村信用合作社、农村信用合作社 D、邮政企业、邮政企业CBB6、（、（2006年天津卷）年天津卷）2005年年12月，第一家总行设在天津的月，第一家总行设在天津的全国性股份制商业银行全国性股份制商业银行渤海银行正式成立，这是国家推渤海银行正式成立，这是国家推动滨海新区发展的重大举措。渤海银行的主要业务是（动滨海新区发展的重大举措。渤海银行的主要业务是（ ）A、经营工商业存放款、经营工商业存放款B、对机关和企事业单位给予拨款、对机关和企事业单位给予拨款C、负责货币的投放和回笼、负责货币的投放和回笼D、为国家重点项目提供专项资金、为国家重点项目提供专项资金7、下列对于储蓄存款的认识，正确的一项是（、下列对于储蓄存款的认识，正确的一项是（ ）A、储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点、储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益、利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险AC8、某同学学完、某同学学完“储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行”后，对于储蓄和商业银行的后，对于储蓄和商业银行的关系得出了如下结论，你认为其中正确的结论是（关系得出了如下结论，你认为其中正确的结论是（ ）A、公民闲置的资金只能存入商业银行才能保值和增殖、公民闲置的资金只能存入商业银行才能保值和增殖B、商业银行只能从公民储蓄存款的差额中，提取一部分进行贷款、商业银行只能从公民储蓄存款的差额中，提取一部分进行贷款C、商业银行是公民储蓄存款、取款和贷款的机构、商业银行是公民储蓄存款、取款和贷款的机构D、商业银行通过吸收公民的储蓄存款，把社会上分散、闲置的资、商业银行通过吸收公民的储蓄存款，把社会上分散、闲置的资 金聚集起来，为现代化建设服务金聚集起来，为现代化建设服务D9、2005年年2月月9日日金融时报金融时报报道，北京市商业银行一直把教报道，北京市商业银行一直把教育事业作为支持重点。几年来，北京市商业银行共为北京市教育育事业作为支持重点。几年来，北京市商业银行共为北京市教育系统提供信贷支持达系统提供信贷支持达14亿元。北京市商业银行为教育系统提供信亿元。北京市商业银行为教育系统提供信贷主要说明（贷主要说明（ ）A、发放贷款是商业银行的基本业务、发放贷款是商业银行的基本业务B、为教育系统提供贷款是商业银行的主要职能、为教育系统提供贷款是商业银行的主要职能C、商业银行通过贷款促成科学技术和文化事业的发展、商业银行通过贷款促成科学技术和文化事业的发展D、提高商业银行的商业利润、提高商业银行的商业利润C二、股票二、股票高风险、高收益同在高风险、高收益同在(一)股票的含义股票的含义 股票是股票是 公司在筹集公司在筹集 时时向向 人出具的人出具的 凭证凭证 。股份有限股份有限资本资本出资出资股份股份(股票是股份有限公司筹集资本的股票是股份有限公司筹集资本的唯一方式吗唯一方式吗?)(二二)股票的性质股票的性质 股票作为股东入股凭证代表其持有者股票作为股东入股凭证代表其持有者(即股东即股东)对股份公司的对股份公司的所有权所有权 (这种所有权是一种这种所有权是一种综合权利，综合权利，如参加股东大如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。或分享红利等。)(三三)股票的偿还方式股票的偿还方式 股东不能要求公司返还其出资股东不能要求公司返还其出资,只能将股票转售只能将股票转售给别人获得出资给别人获得出资,一旦出卖给别人也就不是股东。一旦出卖给别人也就不是股东。是不是所有的股份有限公司的股票都能是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易上市交易?改变股东身份的办法：改变股东身份的办法：符合一定条件符合一定条件证券监管部门批准证券监管部门批准证券交易所进行证券交易所进行 公司破产清盘公司破产清盘 转售股票转售股票（四）股票投资收入的来源（四）股票投资收入的来源 股份有限公司的利润股份有限公司的利润公司经营状况、供求关系、公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等银行利率、大众心理等股票价格股票价格上涨带来的差价上涨带来的差价股息和红利收入股息和红利收入来源来源影响影响公司必须盈利公司必须盈利不确定性不确定性条件特点高风险高风险(五五)股票投资的特点：风险最高、收益最大、股票投资的特点：风险最高、收益最大、 流通性最强流通性最强 （六）股票的价格（六）股票的价格股票的价格股票的价格预期股息预期股息-银行利息率银行利息率（七）股票市场的作用（七）股票市场的作用搞活搞活资金融通，资金融通，提高提高资金使用效率，资金使用效率，筹措筹措建设资金，建设资金，促进促进企业改革和发展企业改革和发展二、股票二、股票股票股票含义含义股票股票性质性质股票股票偿还方式偿还方式股票股票投资收入的来源投资收入的来源股票投资的特点股票投资的特点股票的价格股票的价格股票市场的作用股票市场的作用 1、假如你家中有假如你家中有10万元钱，家里人正在商量到底是买车还是万元钱，家里人正在商量到底是买车还是买股票，在下列哪种情况下，你会积极建议买车不是买股票（买股票，在下列哪种情况下，你会积极建议买车不是买股票（ ）A、政府减收汽车养路费，股票发行企业效益趋于提高、政府减收汽车养路费，股票发行企业效益趋于提高B、政府增收汽车养路费，股票发行企业效益趋于下降、政府增收汽车养路费，股票发行企业效益趋于下降C、汽油价格下降，市场预期银行利率上升、汽油价格下降，市场预期银行利率上升D、汽油价格攀升，市场预期银行利率下降、汽油价格攀升，市场预期银行利率下降C测标测标2、（、（2007年上海卷）年上海卷）2007年年5月月9日，上证指数突破日，上证指数突破4000点，点，与去年相比涨幅约与去年相比涨幅约150%，市场的日成交量创历史新高，股价，市场的日成交量创历史新高，股价普遍上涨。这次带动股票价格上涨的因数有（普遍上涨。这次带动股票价格上涨的因数有（ ）居民收入增长，市场资金充裕居民收入增长，市场资金充裕证券市场趋于成熟，股市风险下降证券市场趋于成熟，股市风险下降 国家政局稳定，投资者对未来普遍看好国家政局稳定，投资者对未来普遍看好国家经济平稳，上市公司整体业绩提高国家经济平稳，上市公司整体业绩提高A 、 B、 C、 D、 B3、（、（2007年海南卷）五年前，小张在股市低迷时购买了某上市年海南卷）五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元万元的收益。这一收益的来源是（的收益。这一收益的来源是（ ）上市公司的利润上市公司的利润 商业银行的利息商业银行的利息证券公司的利润证券公司的利润 股票的买卖差价股票的买卖差价A、 B、 C、 D、 D4、（、（2007年江苏卷）下图反映了某一股票的价格波动情况年江苏卷）下图反映了某一股票的价格波动情况从中可以看出（从中可以看出（ ）企业经营状况直接决定股票价格的波动企业经营状况直接决定股票价格的波动 股票价格波动具有很大的不确定性股票价格波动具有很大的不确定性股要具有高风险高收益同在的特点股要具有高风险高收益同在的特点股票价格的波动取决于股民的心理预期股票价格的波动取决于股民的心理预期A、 B、 C、 D、 C5、股票价格（、股票价格（ ）A、和股票的票面金额完全等同、和股票的票面金额完全等同B、表明投资入股的货币资本数额、表明投资入股的货币资本数额C、是固定不变的、是固定不变的D、通常总是大于或小于它的票面金额、通常总是大于或小于它的票面金额D6、股票对股份公司至关重要，因为（、股票对股份公司至关重要，因为（ ）A、发行股票是股份公司筹集资金的一种形式、发行股票是股份公司筹集资金的一种形式B、居民购买股票是一种投资行为、居民购买股票是一种投资行为C、股票发行越多，企业效益越好、股票发行越多，企业效益越好D、股票价格上涨越快，该企业生产率越高、股票价格上涨越快，该企业生产率越高A三、债券三、债券稳健的投资稳健的投资（一）（一）含义：是一种含义：是一种债务证书债务证书，是筹资者给投，是筹资者给投 资者的债务凭证，承诺在一定时期资者的债务凭证，承诺在一定时期 支付约定利息，并到期偿还本金。支付约定利息，并到期偿还本金。 （二）债券的种类（二）债券的种类政府政府债券（国债）债券（国债）金融金融债券债券企业企业债券债券有的债券可以上市交易有的债券可以上市交易（三）债券的特点（三）债券的特点区别区别政府债券政府债券金融债券金融债券企业债券企业债券发行主发行主体体 风险情风险情况况 收益情收益情况况流通情流通情况况 中央政府中央政府金融机构金融机构企业企业风险最小（风险最小（中央中央政府税收偿还政府税收偿还）安全性较政府低，安全性较政府低，比企业高比企业高（金融金融机构利润偿还机构利润偿还）风险较高（风险较高（企企业利润偿还业利润偿还）比同期银行存款利比同期银行存款利率略高，低于其他率略高，低于其他债券债券利率高于政府债券，利率高于政府债券，低于企业债券低于企业债券利率高于政府债利率高于政府债券和金融债券券和金融债券信用度高信用度高 流通性强流通性强流通性较强流通性较强较弱较弱（四）债券和股票的异同（四）债券和股票的异同 比较比较 股票股票 债券债券性质不性质不同同受益权受益权不同不同偿还方偿还方式不同式不同 相同点相同点不不同同点点入股凭证，体现股东入股凭证，体现股东对公司的所有权对公司的所有权以取得股息和红利为以取得股息和红利为补偿条件，经营状况补偿条件，经营状况决定着股票的效益决定着股票的效益股东不能退股，只能股东不能退股，只能转让或出卖股票转让或出卖股票债务证书，体现筹资债务证书，体现筹资者与债券持有者之间者与债券持有者之间的债务债权关系的债务债权关系以定期取得利息为条以定期取得利息为条件，安全性比股票大件，安全性比股票大有明确的付息期限，有明确的付息期限，到期必须偿还本金到期必须偿还本金都是有价证券；都是有价证券；都是集资手段；都是集资手段；持有者都能获得一定受益持有者都能获得一定受益 对股票和债券等有价证券进行投资，可以通过间对股票和债券等有价证券进行投资，可以通过间接的方式来进行，即购买证券投资基金，简称接的方式来进行，即购买证券投资基金，简称“基基金金”。 基金，是指一种利益共享、风险共担的集合证券基金，是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，投资方式，即通过发行基金单位，将社会上大大小即通过发行基金单位，将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专家管理和运用，从事股票、债券等金融投资，资专家管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。担。 作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于没有足够投资壬口识、时间专业管理，比较适合于没有足够投资壬口识、时间和精力的投资者。和精力的投资者。风险系数比较风险系数比较:安全系数比较安全系数比较:收益比较收益比较:股票股票股票股票股票股票金融债券金融债券金融债券金融债券金融债券金融债券政府债券政府债券政府债券政府债券政府债券政府债券企业债券企业债券企业债券企业债券企业债券企业债券储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款流动（通）性比较流动（通）性比较:储蓄存款储蓄存款政府债券政府债券金融债券金融债券企业债券企业债券股票股票金边债券金边债券三、债券三、债券含义含义种类种类特点特点和股票的异同和股票的异同测标测标1、（、（2007年北京文综卷）金融体系的改革使居民的理财方式日年北京文综卷）金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币益多样。小华有人民币7700元，如果目前汇率是元，如果目前汇率是1美元美元=7.7元人元人民币，人民币一年期存款利率是民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是，美元是4%，预计一年后人，预计一年后人民币升值到民币升值到1美元美元=7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是元人民币，小华可行的最佳理财方案是（ ）A、用人民币存款，一年后可得、用人民币存款，一年后可得8142元元B、用人民币存款，一年后可得、用人民币存款，一年后可得7931元元C、用美元存款，一年后可得、用美元存款，一年后可得1057美元美元D、用美元存款，一年后可得、用美元存款，一年后可得1040美元美元B2、（、（2007年宁夏文综卷）在活期储蓄与国债这两种投资对象年宁夏文综卷）在活期储蓄与国债这两种投资对象间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的（的（ ）A、流动性强、流动性强 B、风险小、风险小 C、收益率高、收益率高 D、信用度高、信用度高A3、（、（2006年四川卷）某人从银行购买了年四川卷）某人从银行购买了20000元的政府债券，元的政府债券，与股票相比（与股票相比（ ）A、从性质上看，它是所有权证书、从性质上看，它是所有权证书B、从风险上看，它的安全性更小、从风险上看，它的安全性更小C、从偿还上看，它可以还本付息、从偿还上看，它可以还本付息D、从发行上看，它的主体是银行、从发行上看，它的主体是银行C4、（、（2004年广东卷）年广东卷）“不要把所有的鸡蛋都放在同一个蓝子里不要把所有的鸡蛋都放在同一个蓝子里”的投资理念，针对的是股票、债券等投资方式的（的投资理念，针对的是股票、债券等投资方式的（ ）流动性流动性 收益性收益性 风险性风险性 稳定性稳定性A、 B、 C、 D、 C 2004年产年产3月，我国新发行的月，我国新发行的600亿国债出现了排队热销亿国债出现了排队热销的场面，的场面，4月份增发月份增发200亿元，又被抢购一空。据此回答亿元，又被抢购一空。据此回答5-7题题5、国债之所以热销是因为（、国债之所以热销是因为（ ）A、国债在各种投资方式中风险最小、收益最高、国债在各种投资方式中风险最小、收益最高B、作为金融债券，可抵押、转让、流通性强、作为金融债券，可抵押、转让、流通性强C、以国家信誉和财力为担保，信用度高、以国家信誉和财力为担保，信用度高D、国债具有拉动经济增长的功能、国债具有拉动经济增长的功能C6、购买国库券和存款储蓄（、购买国库券和存款储蓄（ ）前者是投资行为，后者是消费行为前者是投资行为，后者是消费行为前者收益高，后者收益低前者收益高，后者收益低前者能上市交易，后者不能前者能上市交易，后者不能前者信用度高，后者信用度低前者信用度高，后者信用度低A、 B、 C、 D、 B8、（、（2005年上海卷）小叶工作一年结余年上海卷）小叶工作一年结余1万元，正在考虑用这万元，正在考虑用这笔钱进行投资。请你运用笔钱进行投资。请你运用“选择投资对象选择投资对象”的知识，帮助小叶寻的知识，帮助小叶寻找两种不同类型的投资对象，并说明理由找两种不同类型的投资对象，并说明理由（1）投资对象：）投资对象： 理由：理由：（2）投资对象：）投资对象： 理由：理由：（1）投资对象：股票、债券、储蓄等）投资对象：股票、债券、储蓄等（2）理由可从投资对象的安全性、赢利性和流动性等）理由可从投资对象的安全性、赢利性和流动性等 方面比较说明方面比较说明7、政府债券的特点是（、政府债券的特点是（ ）A、不记名、不挂失、可以转让B、没有风险，安全性好、没有风险，安全性好C、收益好，风险大、收益好，风险大D、可以用来弥补国库资金不足，平衡财政收支、可以用来弥补国库资金不足，平衡财政收支B(2008年四川卷年四川卷)假定假定债券市券市场上一年期上一年期债券的利率有券的利率有2.25%、2.50%和和3.0%三档。一般来三档。一般来讲，与此三档利率水平相，与此三档利率水平相对应的的债券的券的发行主体分行主体分别是是( )A政府政府金融机构金融机构工商企工商企业B. 金融机构金融机构政府政府工商工商企企业C. 政府政府工商企工商企业金融机构金融机构D工商企工商企业金融机构金融机构政政府府 A四、商业保险四、商业保险规避风险的投资规避风险的投资（一）基本含义（一）基本含义 指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产财产损失承担赔偿损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。时，承担给付保险金责任的行为。（二）类型（二）类型商业保险商业保险财产保险财产保险人身保险人身保险如：汽车保险、运输保险如：汽车保险、运输保险如：健康险、意外伤害险、人寿险如：健康险、意外伤害险、人寿险对象对象：财产及其有关利益：财产及其有关利益对象对象：人的寿命和身体：人的寿命和身体分红保险：分红保险：人寿保险人寿保险+ 保险公司盈余按比例作为红利保险公司盈余按比例作为红利（三）凭证（三）凭证保险合同保险合同1、主体、主体投保人投保人保险人保险人保险公司保险公司其他单位和个人不其他单位和个人不得经营保险业务得经营保险业务受益人不一定是投保人受益人不一定是投保人2、订立原则、订立原则公平互利、协商一致、自愿订立的原则公平互利、协商一致、自愿订立的原则（四）投保人收益条件（四）投保人收益条件保险事故发生或达到约定年龄等条件保险事故发生或达到约定年龄等条件（五）功能五）功能 减少保险人的风险损失减少保险人的风险损失,可能保值、增值可能保值、增值（六）特点（六）特点我为人人，人人为我我为人人，人人为我商业保险商业保险基本含义基本含义类型类型凭证凭证保险合同保险合同主体主体订立原则订立原则投保人收益条件投保人收益条件功能功能财产保险财产保险人身保险人身保险特点特点社会保险社会保险商业保险商业保险（个人、企业、政府共同负担费用，（个人、企业、政府共同负担费用， 具有强制性，只保障基本生活水平）具有强制性，只保障基本生活水平）费用完全由个人负担，具费用完全由个人负担，具有自愿性，保障项目广泛有自愿性，保障项目广泛存款储蓄存款储蓄股票股票债券债券保险保险流通性流通性收益性收益性安全性安全性存款储蓄、股票、债券、保险三者比较表存款储蓄、股票、债券、保险三者比较表弱弱弱弱弱弱强强强强强强较强较强较强较强大大小小较大较大具体分析具体分析知识拓展：（1 1）既要考虑收益，也要考虑风险。）既要考虑收益，也要考虑风险。（2 2）以家庭的经济收入为前提。）以家庭的经济收入为前提。（3 3）投资多样化，增加收益渠道，降低投资风险）投资多样化，增加收益渠道，降低投资风险（4 4）既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到）既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。利国利民，同时不违反国家法律、政策。2、投资的原则、投资的原则1、投资方式、投资方式除储蓄存款、股票、债券、商业保险外，除储蓄存款、股票、债券、商业保险外，还可以投资于还可以投资于基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品、术品、古董等收藏品、房地产、实业投资等直接投资。房地产、实业投资等直接投资。1、（、（2007年上海卷）保险是金融体系的重要组成部分，保险年上海卷）保险是金融体系的重要组成部分，保险在经济生活中的基本功能是（在经济生活中的基本功能是（ ）A、获得投资回报部、获得投资回报部 B、分散风险、补偿损失、分散风险、补偿损失C、为经济建设积累资金、为经济建设积累资金 D、提供防灾防损的预防性服务、提供防灾防损的预防性服务测标测标B2、（、（2006年江苏卷）下列关于商业保险的认识，不正确的是（年江苏卷）下列关于商业保险的认识，不正确的是（ ）A、商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类、商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类B、商业保险是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施、商业保险是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施C、商业保险是参与保险者个人及单位意志的体现、商业保险是参与保险者个人及单位意志的体现D、商业保险是一种针对风险本身的投资方式、商业保险是一种针对风险本身的投资方式C3、（、（2005年全国卷）年全国卷）“五一五一”黄金周，小张出游时购买了黄金周，小张出游时购买了20元旅游元旅游保险。对小张而言，这种购买保险的行为属于（保险。对小张而言，这种购买保险的行为属于（ ）A、储蓄存款行为、储蓄存款行为 B、投资行为、投资行为C、交换行为、交换行为 D、生产行为、生产行为B4、（、（2005年江苏卷）俗话说：年江苏卷）俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸天有不测风云，人有旦夕祸福。福。”天灾人祸随时都有可能导致人们财产的损失和生命的伤天灾人祸随时都有可能导致人们财产的损失和生命的伤亡。人们针对风险本身的投资方式是（亡。人们针对风险本身的投资方式是（ ）A、购买股票、购买股票 B、购买公司债券、购买公司债券C、定期存款、定期存款 D、购买商业保险、购买商业保险D5、（、（2005年北京）张先生打算用年北京）张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是（小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是（ ）A、人身保险和股票、人身保险和股票 B、人身保险和政府债券、人身保险和政府债券C、财产保险和金融债券、财产保险和金融债券 D、财产保险和企业债券、财产保险和企业债券B6、（、（2007年北京文综卷）生病、车祸、失业等不可预测事件年北京文综卷）生病、车祸、失业等不可预测事件往往会使一个家庭的经济生活陷入困境。下列选项中能够帮助往往会使一个家庭的经济生活陷入困境。下列选项中能够帮助抵御上述风险的是（抵御上述风险的是（ ）健全的金融体系健全的金融体系 有序的企业竞争环境有序的企业竞争环境完善的社会保障制度完善的社会保障制度 公平竞争的劳动力市场公平竞争的劳动力市场A、 B、 C、 D、 B7、某三口之家，夫妻俩都是公务员，儿子正在读高中，家庭、某三口之家，夫妻俩都是公务员，儿子正在读高中，家庭月收入月收入3000元左右。目前家中有元左右。目前家中有10万元积蓄，夫妻俩想用来万元积蓄，夫妻俩想用来投资，可是又不太清楚该如何选择投资方式。投资，可是又不太清楚该如何选择投资方式。请你结合所学知识，回答下列问题。请你结合所学知识，回答下列问题。（1）你认为在选择投资方向时应注意哪些问题？）你认为在选择投资方向时应注意哪些问题？（2）除了储蓄还有哪些适合其家庭状况的投资方式，请你向）除了储蓄还有哪些适合其家庭状况的投资方式，请你向 他们提供一些建议。他们提供一些建议。（2）还有：购买国债、购买股票、）还有：购买国债、购买股票、 购买保险、直接投资等。购买保险、直接投资等。（2008年江苏卷年江苏卷）股票与债券的相同点是（）股票与债券的相同点是（ ） A都可以上市流通都可以上市流通 B收益是一样的收益是一样的 C到期都还本付息到期都还本付息 D都是筹资方式都是筹资方式 D易错点易错点1、对经济发展来说，储蓄存款越多越好、对经济发展来说，储蓄存款越多越好2、办理结算是银行的主要业务，发放贷款是银、办理结算是银行的主要业务，发放贷款是银行的主体业务行的主体业务3、银行是以营利为目的的经济组织、银行是以营利为目的的经济组织4、我国商业银行包括中国农业银行、中国、我国商业银行包括中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、中国人民银行建设银行、中国工商银行、中国人民银行5、金融机构就是指我国的银行、金融机构就是指我国的银行6、中国银行经营货币的存贷款业务，是我国的、中国银行经营货币的存贷款业务，是我国的金融机构，中国人民银行不经营存贷款业务，金融机构，中国人民银行不经营存贷款业务，不是我国金融机构。不是我国金融机构。7、交通银行不是商业银行、交通银行不是商业银行8、广东发展银行是我国的国有银行、广东发展银行是我国的国有银行9、股份有限公司都可以发行股票，并都可以上市、股份有限公司都可以发行股票，并都可以上市10、股票的收益来源于公司的利润、股票的收益来源于公司的利润11、银行利率上调，股票价格会上涨、银行利率上调，股票价格会上涨12、债券不可以上市交易、债券不可以上市交易13、企业债券在各种债券中收益最大，风险、企业债券在各种债券中收益最大，风险最高，流通性最强最高，流通性最强14、股票和债券都是由公司发行的，都是有、股票和债券都是由公司发行的，都是有价证券，都是集资手段都是投资方式价证券，都是集资手段都是投资方式15、保险是个人意志的体现，具有自愿性、保险是个人意志的体现，具有自愿性17、股票、债券、储蓄存款中，风险最大的、股票、债券、储蓄存款中，风险最大的是股票，收益最低的是储蓄存款，所以最佳是股票，收益最低的是储蓄存款，所以最佳的投资是债券。的投资是债券。16、发行债券可以弥补国库资金的不足、发行债券可以弥补国库资金的不足