流动资金贷款审查报告五、贷款（授信）流程合规性审查五、贷款（授信）流程合规性审查目录一、贷款（授信）方案和授信情况一、贷款（授信）方案和授信情况二、贷款（授信）资格审查二、贷款（授信）资格审查三、贷款（授信）业务可行性三、贷款（授信）业务可行性 审审查查四、贷款（授信）资料完整性审查四、贷款（授信）资料完整性审查目录七、审查结论七、审查结论六、风险分析六、风险分析一、贷款（授信）方案和授信情况n1、贷款（授信）方案。主要阐明上报单位同意的贷、贷款（授信）方案。主要阐明上报单位同意的贷款（授信）方案，包括金额、用途、期限、利率、款（授信）方案，包括金额、用途、期限、利率、担保方式、保证金比例、还款方式、集团客户额度担保方式、保证金比例、还款方式、集团客户额度切分等。切分等。n2、授信情况。主要说明申请人在他行和我行的授信、授信情况。主要说明申请人在他行和我行的授信及使用情况及使用情况n（1）借款申请人在他行授信及用信情况。包括在他）借款申请人在他行授信及用信情况。包括在他行的授信额度、用信额度、信用状况。行的授信额度、用信额度、信用状况。n（2）借款申请人在我行授信、用信情况。包括在我）借款申请人在我行授信、用信情况。包括在我行的授信额度、用信额度。行的授信额度、用信额度。n（3）单户和集团客户授信用信是否超比率的审查内）单户和集团客户授信用信是否超比率的审查内容容 二、贷款（授信）资格审查 n主要从申请人性质、相关证照的有效性（营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡等是否办理年审）、诚信状况（包括不限于是否有不良记录、或对不良贷款作出可行的还款计划等方面）对申请人主体资格条件进行详细审查和说明。三、贷款（授信）业务可行性审查n1、经营情况。综合调查报告中阐述的行业分析和申请人经营状况，补充分析申请人经营行业发展趋势等相关内容。n2、财务分析。对申请人的相关偿债指标、盈利指标、营运指标、现金获得能力测算和分析进行审核，对报告未涉及但可能影响信贷资金安全的相关指标进行补充测算和分析说明。以风险把控的角度对信贷资金安全情况进行审查分析。三、贷款（授信）业务可行性审查n3、信贷资金安全性审查。结合调查报告中流动资金用途、借款原因、额度合理性等方面进行补充审查分析。n信贷资金用途审查。结合资金使用背景，就资金投入的方案、融资方案、融资能力进行合理性补充审查分析。n额度合理性审查。对申请资金额度的测算进一步审查，结合自有资金情况，预测信贷资金是否与申请人的生产经营情况相符 三、贷款（授信）业务可行性审查n4、还款来源审查。主要针对调查报告当中还款来源调查预测情况进行审查分析，着重分析实现预测收益的可能性，分析还款计划的可行性和贷款期限的合理性 。n5、担保情况审查。内容包括：1、抵（质）押方式的，审查抵（质）押物的权属状况、价值是否充足、处置变现能力、担保率等情况进行详细审查和说明；2、以保证方式的，审查保证人的主体资格、保证能力、保证意愿等相关情况进行审查和分析。四、贷款（授信）资料完整性审查 n对贷款（授信）业务上报单位提供的申请人基本情况资料、财务资料、担保资料、还款来源和其他必须提供资料的完整性进行概括说明，根据需要提出材料补充意见和要求。 五、贷款（授信）流程合规性审查n1、根据本行的贷款操作规程或管理办法规定，审查上报业务自申请人提出申请至上报期间每个程序和办理时间是否符合要求；n2、审查上报业务是否符合本行信贷授权规定。六、风险分析n1、根据需要，以不同角度补充分析申请人行业风险、经营风险、管理风险和信用等风险情况；n2、从本行信贷业务行业结构、期限结构等方面进行审查分析；n3、针对风险情况提出风险防控建议。七、审查结论n1、对本次申报的贷款（授信）业务出具明确的、对本次申报的贷款（授信）业务出具明确的意见，包括授信对象、品种、金额、利率、担意见，包括授信对象、品种、金额、利率、担保方式、保证金比例和还款方式等；保方式、保证金比例和还款方式等；n2、贷款发放条件；信贷资金支付要求；贷后管、贷款发放条件；信贷资金支付要求；贷后管理要求和其他要求。理要求和其他要求。淮南通商银行 李小林