收割 投資理財規劃6-1如何理財6-2投資工具組合6-3資產配置決策6-4生涯中各階段的理財規劃6-1 如何理財一、理財的定義與範圍理財就是一個人一生的現金流量管理與風險管理。理財的範圍包含賺錢 ( 收入 ) 與用錢 ( 支出 ) 。工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢。 收割投资理财规划6-1 如何理財二、理財的重要性富人通常其資產所生利益大於其工作所得利益 總體環境變化使實質所得縮水退休後的生活支出提高子女教養費用增加投資機會較以往增多理財知識不足、理財投入時間少 收割投资理财规划6-1 如何理財開始設想成為擁有一百萬元的人。 從今天起訂定理財計劃。 增加儲蓄並養成儲蓄習慣。 學習以增進自己的投資智商。開始充分利用網站上的投資工具。 耐心且持續地維持成功的投資組合。 三、理財的目標理財的目的在於達到經濟獨立與財務自由。綜合而言，理財規劃的重點在於：收割投资理财规划6-1 如何理財四、理財規劃的重要決策所有財富應分配在不同類型的資產上，亦即股票、債券、銀行存款、不動產、期貨及海外投資的比重應有合理的分配，其主要目的在於分散風險 。決定了股票的投資比重，接下來要決定買進賣出的時點及買賣股票的種類。 收割投资理财规划6-1 如何理財五、理財的趨勢自己動手 (Do-It-Yourself) 理財 透過共同基金理財 上網風潮 個人投資人不再處於劣勢 收割投资理财规划6-2 投資工具組合一、存款存款有以下幾種分類： 活期性存款可分為活期存款及活期儲蓄存款，利息偏低，但流動性高，可隨時提領。 定期性存款利率議定方式，有機動、浮動兩種。 零存整付儲蓄存款 整存整付儲蓄存款 可轉讓定期存單 (NCD) 收割投资理财规划6-2 投資工具組合二、標會由會員( 會腳 ) 來成立一個會，約定每月固定付款金額，第一期由全部會員付約定會款給會首無息使用；第二期開始則由各活會會員競標，由標金高的得標，會首收齊各活會會員的會款和死會會員的會款後，加上本身的會款 ( 即約定金額 ) 交與此次得標的人，挑選良好的會首 會員與會期的多寡 2025人是較適合，會期最好不要超過兩年為較佳。高利率即高風險 收割投资理财规划6-2 投資工具組合三、股票股票的交易程序如下： 1. 開戶 2. 委託 3. 交割 4. 過戶 收割投资理财规划6-2 投資工具組合四、保險大體而言，保險可以滿足以下一些需求： 1. 養老費用。2. 個人及家庭的醫療費用。3. 個人及家庭的所得保障。4. 貸款償還及稅賦減輕。5. 遺族的生活費用。6. 子女的教育費用。收割投资理财规划6-2 投資工具組合四、保險人生的每一個階段，都有不同的風險存在，也有各自適合的保險策略 1. 單身時期 應選擇低保費、高保障的定期壽險，再附加傷害保險。最好再加上醫療險，以彌補全民健保的不足。2. 家庭築巢期 首先檢視過去的保單，計算如果此時出險可領取多少保險金，再估算目前所需保額 ( 以三到五年的薪資總額加上房貸及其他債務總和為基準 )，再請經紀人估算比較。 收割投资理财规划6-2 投資工具組合3. 家庭滿巢期 此時可以考慮有滿期給付的保險商品，如養老保險及年金保險。 4. 退休空巢期 如果之前安排得當，此時應能有足夠的錢當作保障，並不見得一定需要保險。 收割投资理财规划6-2 投資工具組合五、債券政府、金融機構或企業界為籌募資金而發行的一年期以上的有價證券，此憑證稱之為債券，是政府或民間募集資金的一個管道。債券依發行人的不同可分為公債、公司債及金融債券。 收割投资理财规划6-2 投資工具組合六、基金投資共同基金會有以下七點好處： 1. 專業投資管理 2. 配合理財需要 3. 降低投資風險 4. 流動性高 5. 透明度高 6. 最佳節稅管道 7. 可將憑證辦理質借 收割投资理财规划6-3 資產配置決策好的資產配置決策應考量下列因素： 1.投資人本身需求(1) 期望報酬。(2) 風險忍受程度。(3) 投資期限。(4) 流動性限制。2.各種投資工具的特性(1) 獲利性。(2) 安全性。(3) 流動性。(4) 價格波動性。收割投资理财规划表6-1資產配置參考表 收割投资理财规划6-3 資產配置決策資產配置決策有三個層次： 1. 策略資產配置 (Strategic Asset Allocation) 2. 動態調整 (Dynamic Rebalancing) 3. 戰術資產配置 (Tactical Asset Allocation)收割投资理财规划6-4 生涯中各階段的理財規劃1. 吸收知識的學生期 這個時期要多看、多聽、多問、多學，能早點認識理財知識，未來真正有財可理時，自然能事半功倍。 2. 進入社會後的奮鬥期 剛進入社會，資金有限，有多少資本才作多少投資。 3. 結婚築巢期 在此時期要相對強化投資理財的廣度與深度，有更多的收入後，理財的選擇就更多，也可以承受較大的失敗打擊。 收割投资理财规划6-4 生涯中各階段的理財規劃4. 張羅子女教育資金期 可透過共同基金、壽險、定期存款等方式，及早累積子女的教育費用。 5. 中年穩定期 此時投資理財的內容也要作適度調整。例如，可以考慮增加風險性較大的理財工具，保單內容也要調整，將年金保險列入，開始要為退休後著想。 6. 退休後的保守期 這時期投資理財的工具儘可能以保守的工具為主。例如，年金保險、債券、共同基金。 收割投资理财规划表6-2不同生涯時期的理財重點 收割投资理财规划表6-2( 續 ) 收割投资理财规划