金金 融融 营营 销销1第三章第三章 金融营销环境分析金融营销环境分析第一章第一章 金融市场概述金融市场概述第二章第二章 金融服务营销金融服务营销第四章第四章 个人金融行为分析个人金融行为分析第五章第五章 机构金融行为分析机构金融行为分析第六章第六章 目标市场营销策略目标市场营销策略基本内容基本内容24P4P策略策略3P3P策略策略第七章第七章 金融产品策略金融产品策略第八章第八章 金融产品定价策略金融产品定价策略第九章第九章 金融网点与服务传递策略金融网点与服务传递策略第十章第十章 金融产品促销策略金融产品促销策略第十一章第十一章 金融服务人员策略金融服务人员策略第十二章第十二章 金融服务过程策略金融服务过程策略第十三章第十三章 金融服务有形展示策略金融服务有形展示策略基本内容基本内容3第二章第二章金融服务营销金融服务营销4尽管人们常常有金融产品或金融服务的称谓，但本质上金融就是服务。因此从事金融营销，仅仅了解市场营销理论还不够，还需要进一步掌握服务营销的理论知识。5学习目标学习目标了解服务营销与市场营销的相同与差异理解服务活动的本质特征、服务产品区别于工业产品的特性。掌握金融服务营销的特点6主要内容主要内容第一节 服务营销理论概要 第二节 服务产品特点 第三节 服务营销对策与营销要素第四节 金融服务营销的特点 7第一节第一节 服务营销理论概要服务营销理论概要 一、服务营销理论的兴起与发展二、服务营销学与市场营销学的比较三、服务的定义四、服务活动的特点 8一、服务营销理论的兴起与发展一、服务营销理论的兴起与发展 服务营销学的发展历程，可以大致归纳为三个发展阶段，每个发展阶段都有关注和研究的重点问题。 第一阶段6070年代脱胎阶段。服务营销学刚从市场营销学中脱胎而出的时期。 第二阶段80年代初、中期 第三阶段80年代后期至今理论探索阶段。探讨服务特征对消费者购买行为影响，消费者对服务的特质、优缺点及潜在购买风险的评估。 理论突破及实践阶段。研究传统4P要素用于服务存在的缺陷，需要增加哪些新的变量等问题。 9每个发展阶段关注和研究的重点每个发展阶段关注和研究的重点第一阶段 服务与有形实物产品异同服务的特征； 服务营销学与市场营销学研究角度的差异。 第三阶段 服务营销应包括7种变量组合；由“人”在服务中的角色，衍生关系营销和服务系统设计领域； 服务质量的新解释； 服务接触系列观点； 强调加强跨学科的研究的至关重要。特殊服务营销问题 。第二阶段 顾客评估服务如何有别于有形产品；依据服务的特征对服务分类研究； 可感知性与不可感知性差异序列理论； 顾客参与服务生产过程中的模式； 如何采取与市场营销学不同的营销手段。 10二、服务营销学与市场营销学比较二、服务营销学与市场营销学比较1、服务营销与商品营销的不同、服务营销与商品营销的不同实践的体验：酒店“服务营销的组合变量比消费品多；生产过程是营销过程的一部份；顾客介入服务过程，推销宾馆房间是“人对人”的销售。” 航空“航空服务中人员是产品的一部分。人们购买产品是因为他们相信产品有效用，但对于服务来说，人们会与他喜欢的人打交道，因为喜爱而购买。”112、服务营销学与市场营销学、服务营销学与市场营销学服务营销学从市场营销学衍生，它们既有联系又有区别。在消费者和市场分析重点、营销组合策略等方面，服务营销有自身的特点。主要差异可以归纳为六个方面：研究对象、产品质量、产品生产人员地位、顾客地位、有形展示和渠道。其理论基础和分析框架有较强的相似形。在营销理念、营销战略、营销环境等方面存在很大程度的共通性。12差异表差异表13三、服务的定义三、服务的定义 服务和营销你对服务的定义及举例？14三、服务的定义三、服务的定义 15服务的行为及绩效举例 1 1、医院、医院 医生诊断病情、开处方；护士操作治疗过程；医生诊断病情、开处方；护士操作治疗过程； 解除病痛和不适解除病痛和不适 患者配合吃药治疗患者配合吃药治疗 行业行业 行为行为 绩效绩效 2、银行、银行 接受客户现金储蓄委托，承诺并开出受托凭证接受客户现金储蓄委托，承诺并开出受托凭证 安全、增值安全、增值 受理客户借钱申请，核实并接受信用，出款受理客户借钱申请，核实并接受信用，出款 融通资金、把握商机融通资金、把握商机3、理财、理财 成本控制、资金调配、投资品种成本控制、资金调配、投资品种 增加利润、降低风险增加利润、降低风险 4、治安、治安 巡逻、设岗、警示违规、抓捕罪犯巡逻、设岗、警示违规、抓捕罪犯 秩序井然、安居乐业秩序井然、安居乐业 5 5、美容、美容 减肥、塑形等减肥、塑形等16四、服务活动的特点四、服务活动的特点 1、利他性服务是满足他人需要，而不是满足自己需要的活动。 2、交易性市场经济条件下，满足他人需要服务只有通过交易才能提供。 3、无形的服务活动本身是无形的或抽象的。强调产品使用过程有关的活动，而产品本身位于次要地位。 4、与所有权无关不发生实物所有权的转移。服务产品只有无形部分才与所有权无关。 服务活动四大特点17第二节第二节 服务产品特性服务产品特性 无形性 异质性不可分性 易逝性18服务产品与实物产品特性比较服务产品与实物产品特性比较服务产品 实物产品有形有形标准化标准化生产消费生产消费分离分离可储存可储存无形性无形性异质性异质性不可不可分性分性易逝性易逝性19一、无形性一、无形性1、无形与有形的相对性 202、生产企业的无形服务 知识经济时代，制造业呈现向服务业演变的趋势，产品的服务附加值不断增加。“高质量”和“低价格”曾经是制造业孜孜以求的目标，可是现在，“快速交货”“售后服务” 等附加服务价值已超乎质量与价格之上，成为企业竞争的重要因素。 213、服务的广义性 产品制造企业为支持其核心产品而提供许多服务，如：回答问题、接受定单、单据事务处理、投诉处理等，一般不收取费用。这种服务是企业的客户服务。 服务性企业，即产品/服务连续谱图上靠右侧的行业，也一样有客户服务工作。 严格区分产品营销和服务营销往往是困难的。 224、无形性对服务营销的利弊 有利影响顾客虽然看不见、摸不着，但能感觉到和享受到，。“无形”背后是依附于服务提供者的技术、才能，包括服务技艺、技术、知识、文化乃至信息等，这些具有抽象美的东西，恰是服务的吸引力和魅力的来源。 不利影响顾客不容易识别服务产品，有较大购买风险。产品不容易展示和沟通、难以定价。服务质量较难控制；服务投诉或纠纷较难处理；服务广告、服务展览无形性较强比服务产品的营销难度较大，例如保险就是这样。 23二、异质性（易变性）二、异质性（易变性） 由于人的素质、修养、文化与技术水平存在差异，同一服务，由不同人操作，品质难以完全相同；同一人作同样服务，因时间、地点、环境与心态变化的不同，服务成果也难以完全一致。 服务品质的标准难统一、不稳定。 服务的产品设计要特别注意保持应有的品质，力求始终如一。 2425三、不可分性（生产与消费同步性）三、不可分性（生产与消费同步性） 2627四、易逝性（不可储存性）四、易逝性（不可储存性） 2829第三节第三节 服务营销对策与营销要素服务营销对策与营销要素 无形性问题的对策不可分性问题的对策异质性问题的对策易逝性问题的对策服务营销要素30一、无形性问题的对策一、无形性问题的对策 树立良好口碑树立良好口碑树立良好口碑树立良好口碑 31二、不可分性问题的对策二、不可分性问题的对策 购买立体组合音响的人不问生产厂家是怎么组织的，也不问工人履历如何或者用什么方式生产。而服务的购买则不然，消费者会试图了解服务生产主角的个人或集体情况（态度、能力、专业化水平等）。 如：外科手术医生 著名主要演员 演唱会 足球明星32解决办法解决办法鼓励顾客积极介入服务鼓励顾客积极介入服务例如在餐厅里，让顾客知道怎样做到善于点菜；在理发室，让顾客说明自己的意图；在培训课上要启发学员的学习积极性，才能学有所成；在医院，让病人配合医生诊断，说明病情；在家居设计方面，要住户与设计师沟通思路。 设法延长服务半径设法延长服务半径在若干地方开办网点分店。连锁店是一种值得提倡的延长服务半径的方式，它拷贝母店的经营方式，再远距离设网点，可以有效解决地理限制问题。例如麦当劳、假日酒店的服务。 33三、异质性问题的对策三、异质性问题的对策 异 质 性 原 因 生产程序改变 其他顾客影响 同时性 心理与观念 34解决异质性解决异质性问题问题的对策的对策 明确区分服务类型。服务的种类纷繁复杂，用于各种目的的分类方法也很多。当要解决异质性问题时，采用的分类标准应该是，直接提供的服务主要靠人（劳动密集型）还是靠设施（资本密集型）；如果是后者，则易于实施统一质量标准，如一台电话或者一个自动洗车房的服务性能，可以预先评估和规范。 将可变性转变为机遇。服务提供者不一定要把提供标准化服务当作目标。统一规则不见得一定有益。顾客在向银行借贷或找牙医的时候，往往愿意得到和其他顾客有所不同的待遇。因此，一定的多样化是服务营销的积极因素，可以视为服务的一种机遇。(ie:服务受到干扰时的措施/危机公关) 35服务服务异质性问题及对策表异质性问题及对策表36四、易逝性问题的对策四、易逝性问题的对策 服务产品在生产中被消费。其有用的时间往往很短，如果不在有效时间内消费掉，就会不可弥补地失去。节目演出时剧院里的一个空座位、没有使用的电话线、航班的空座位等 37易逝性问题和对策表易逝性问题和对策表38五、服务营销要素组合特点五、服务营销要素组合特点 人员要素过程要素有形展示要素39服务营销组合服务营销组合“7P”要素要素40一、人员要素一、人员要素 概念：人员是指参与服务提供并影响顾客感觉的全体员工、顾客以及处于服务环境中的其他顾客。 要点：所有参与到服务提供过程的人都是顾客认识服务性能的重要提示。 在许多服务情景中，顾客本身也影响服务的提供，从而影响服务质量和自己的感觉。 顾客不仅影响他们自己的服务产出，也会影响到其它顾客。 41 二、过程要素二、过程要素 服务过程有复杂程度和差异大小之分概念：过程是指服务提供的实际程序、机制和作业流，即服务的提供和运作系统。服务过程的这些特征本质上并无好坏优劣之分，之所以成为营销因素之一，是因为它可以成为顾客判断服务质量的依据。 42有形展示包括服务的所有有形表现形式，大到外部环境、内部环境、服务设施和招牌，小到小册子、公司信笺、名片、报表等。顾客会依靠这些有形信息或线索判断服务质量。有形信息或线索是服务组织传递组织目标、进入细分市场和保持服务一致性的良好手段三、有形展示要素三、有形展示要素 概念：有形展示是指服务环境、顾客与员工相互接触的场所，以及任何便于服务履行和沟通的有形要素。43中国移动店内装饰中国移动店内装饰44第四节第四节 金融服务营销的特点金融服务营销的特点是服务营销在金融行业的应用与发展特点金融服务的专业性金融产品的特殊性借贷（买卖）两方营销的双重性关系营销的重要性直复式渠道的广泛性45