住房公积金知识讲座住房公积金知识讲座12住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。34优点：相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点：手续繁琐，审批时间长。5公积金的缴存公积金的缴存61 1、住房公积金的缴存比例、住房公积金的缴存比例2010年度（今年7月1日至明年6月30日）住房公积金的缴存比例为12%，2010住房公积金年度月缴存额上限为2906元。即按照2009年北京市职工月均工资的300%，分别乘以单位和职工住房公积金缴存比例确定：2009年北京市职工月均工资（元）300%12%2月缴存额上限。住房公积金的个人及单位缴纳部分均会划入员工的个人住房公积金账户，属员工个人所有。72 2、住房公积金初始登记、住房公积金初始登记 、单位初建住房公积金时，填写一式两份的“住房公积金登记表”和“住房公积金汇缴清册”报归集部门，同时提供单位印鉴卡一式两张完成初始登记。、”住房公积金汇缴清册”的实际张数要与“住房公积金登记表”上附汇缴清册的张数一致。、住房公积金的月缴存额原上每年核定一次。以后每年5月1日至31日，均要向归集部门编报本单位下年度的“住房公积金登记表”和“住房公积金汇缴清册”。8、缴存额核定后，在住房公积金年度内可变更一次，单位应重新填报“住房公积金汇缴清册”和“住房公积金登记表”，并在“住房公积金登记表”空白处注明新汇缴额起始汇缴月份。、单位办理登记手续应提供的材料党政机关、事业单位或社会团体，需出具单位设立批准文件或法人证书副本原件及复印件；独立核算企业需出具营业执照副本原件及复印件；国外、外地派出机构代表处或办事处需出具当地工商行政管理部门核发的注册证书副本及复印件；国家质量技术监督部门颁发的组织机构代码证副本原件及复印件；：法定代表人或负责人、单位经办人的身份证复印件。93 3、住房公积金的汇缴、住房公积金的汇缴由单位向所属管理部提交一式四联、由单位套写的“住房公积金汇缴书”和根据汇缴书开具的转帐支票一张。如果汇缴当月发生因职工调入、调出、离退休、新增职工等情况引起汇缴金额变动时，单位应同时提交一份“住房公积金汇缴变更清册”。“汇缴书”、“变更清册”及据以填制的转帐支票配套使用，“汇缴书”金额与支票金额一致。10单位采取什么方式办理住房公积金汇缴单位采取什么方式办理住房公积金汇缴1、直接交存转账支票、现金（须填制现金送款簿）方式2、通过银行汇款方式3、委托银行收款方式4、支取住房基金方式114 4、住房公积金的补缴、住房公积金的补缴由单位填写一式四联的“住房公积金补缴书”和一式二份的“住房公积金补缴清册”，并开具转帐支票到所属管理部办理。12三、住房公积金的管理三、住房公积金的管理13住房公积金的销户住房公积金的销户1职工向所在单位申请并提供相应材料；2由单位在当月汇缴时填写“住房公积金汇缴变更清册”相关栏目，先将帐户封存后即可办理销户提取。14住房公积金提取住房公积金提取 依照住房公积金管理条例第三条规定，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。住房公积金提取一般由所在单位代为办理住房公积金提取一般由所在单位代为办理。15四、住房公积金的提取四、住房公积金的提取16什么时候才能提取住房什么时候才能提取住房公积金呢？公积金呢？171.购买，建造，翻修，大修自住住房的2.离休，退休的3.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的。4.出境定居的5.偿还自住住房贷款本息的，6.房租支出超过家庭工资收入5%的7.生活困难，正在领取城镇最低生活保障金的。8.遇到突发事件，造成家庭生活严重困难的，9.进城务工人员，与单位解除劳动关系的10.在职期间判处死刑，判处无期徒刑或有期徒刑刑期期满时达到国家法定退休年零的11.死亡或者被宣告死亡的12.管委会规定的其他情形181 1、住房公积金约定提取、住房公积金约定提取住房公积金约定提取，是指因购买、建造、翻建、大修自住住房及偿还住房贷款本息等情况而办理住房公积金部分提取的职工及其配偶，向住房公积金管理中心提出以后提取的有关约定，住房公积金管理中心按照约定的时间，将提取款项划入职工本人的银行账户。192 2、约定提取登记、约定提取登记约定提取登记，是指需要办理约定提取的职工，向住房公积金管理中心提出申请，住房公积金管理中心核准提取人信息、提取周期、提取账号等事项。住房公积金约定提取业务，目前仅限于使用住房公积金联名卡，以后随着业务进展情况将逐步扩大适用范围。20约定提取人员范围约定提取人员范围购买、建造、翻建、大修自住住房的职工及其配偶均可以申请办理住房公积金约定提取业务。21约定提取金额约定提取金额提取金额为划款时除住房公积金账户内保留10元以外的所有金额，但累计提取总额不应超过购买、建造、翻建、大修自住住房所实际发生的住房支出（包含贷款本息及首付款）。22约定提取时间约定提取时间约定提取人可以按照住房公积金约定提取申请书的规定，自由选择提取周期。23不可以办理约定提取业务的情况不可以办理约定提取业务的情况（一）集中封存库内的职工；（二）处于缓缴或封存状态的单位职工；（三）未正常缴存住房公积金超过三个月的单位职工。243 3、住房公积金帐户余额提取申报办理指南、住房公积金帐户余额提取申报办理指南 办理机构：办理机构：单位具体汇缴住房公积金的管理部。办理地址、电话：办理地址、电话：各管理部的地址和电话在“业务网点分布”中。办理时间：办理时间：周一至周五9：00至下午5：00（法定节假日除外）办理时限：办理时限：到管理部办理当天完成25住房公积金帐户余额提取申报办理指南住房公积金帐户余额提取申报办理指南 提取应提供的材料提取应提供的材料1、单位应按照北京住房公积金提取管理办法第四章关于提取证明材料的规定提供职工个人的相关提取材料的原件及复印件。另外，职工用于偿还自住住房贷款本息的提取，还应补充提供购房合同复印件，用于判断房屋性质。2、填写管理中心统一印制的提取申请书、住房公积金提取清册（以下简称提取清册）。3、职工配偶提取住房公积金时，除以上资料外，还需提供结婚证的原件及复印件各一份、主买房人支取记录单。职工提取时，需将以上相关提取材料，交给单位经办人，由单位经办人到开户管理部办理。注：住房公积金约定提取申请书需到管理部领取，复印无效。26职工一次性付款购买商品房、经济适用房、两限房，首次提取住房公积金时应提供：1、购房合同的原件及复印件各一份；2、购房全款发票的原件及复印件各一份；3、提取职工本人的身份证原件及复印件各一份；4、提取职工本人的银行储蓄账号。27职工贷款购买商品房、经济适用房、两限房，首次提取住房公积金时应提供：1、借款合同的原件及复印件各一份；2、购房合同的复印件各一份；3、首付款发票的原件及复印件各一份；4、提取职工本人的身份证原件及复印件各一份；5、提取职工本人的银行储蓄账号28职工一次性付款购买二手房的，首次提取住房公积金时应提供：1、房产证的原件及复印件各一份；2、契税完税凭证的原件及复印件各一份；3、提取职工本人的身份证原件及复印件各一份；4、提取职工本人的银行储蓄账号。29职工贷款购买二手房的，首次提取住房公积金时应提供：1、借款合同的原件及复印件各一份；2、房产证的复印件各一份；3、契税完税凭证的原件及复印件各一份；4、提取职工本人的身份证原件及复印件各一份；5、提取职工本人的银行储蓄账号。30租房了提取住房公积金？租房了提取住房公积金？职工房租支出超出家庭工资收入5%的，提取住房公积金时应提供：1、房屋租赁合同的原件及复印件各一份；2、房租发票或完税证明的原件及复印件各一份；3、承租人夫妻双方收入证明的原件及复印件各一份；4、提取职工本人的身份证原件及复印件各一份；5、提取职工本人的银行储蓄账号。职工提取时，需将以上相关提取材料，交给单位经办人，由单位经办人到开户管理部办理。31提取程序提取程序（1）单位对职工个人提供的相关提取证明材料及复印件进行核实，符合条件的由单位经办人填制管理中心统一印制的提取申请书、提取清册，并持相关证明材料的原件及复印件向开户管理部提出申请。夫妻双方提取住房公积金的，应先由主买房人或者主租房人办理提取手续，另一方提供对方的提取记录单、夫妻关系证明及相关材料。（2）管理部接柜人员依据提取管理办法的规定对其提取材料、额度、次数、个人账户信息等内容进行审核。对于符合提取条件的，办理提取手续；对于审核不准予提取的，告知不准予提取的原因；对于特殊情况不能及时答复的，应请示管理部主任及管理中心相关部门，并在三日内给予单位明确答复。（3）提取人累计提取金额已达到可提取限额后，方可依据其他提取原因再次办理申请提取手续。32（4）提取款项在3个工作日内未划入指定账户的，单位或个人可通过管理部查询。（5）提取住房公积金原则上由单位经办人办理，当个人和单位就住房公积金的提取发生争议，单位不为职工办理住房公积金提取手续时，管理部应予协调。（6）在集中封存库内封存的职工，符合提取条件的，可持身份证原件、复印件、本人储蓄账户账号及相关证明材料到管理部办理提取手续，管理部接柜人员审核后，按照个人办理提取业务的程序办理。33有下列情况之一的，约定提取业务终止有下列情况之一的，约定提取业务终止（一）因职工个人申请的；（二）管理中心划款失败的；（三）累计提取额已达到可提取限额的；（四）办理外部转出销户、销户提取、转入集中封存库的；（五）职工申请住房公积金贷款，无正当理由逾期三个月的，管理中心有权终止约定提取业务；（六）因约定提取当日职工住房公积金账户余额在10元以下（含10元），导致连续三个提取周期划款失败的。约定提取终止后，可以再次办理约定提取业务。34五、住房公积金贷款五、住房公积金贷款住房公积金贷款的概念住房公积金贷款351 1、什么是住房公积金贷款、什么是住房公积金贷款住房公积金贷款是指由北京住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房购买人提供的政策性低息贷款。362 2、住房公积金贷款资格条件、住房公积金贷款资格条件（一）具有合法有效身份（二）具有完全的民事行为能力；（三）具有稳定的职业和收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；（四）购买、建造、翻建、大修自住住房；（五）具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件；（六）符合委托人规定的有关贷款的住房公积金缴存条件；（七）提供委托人认可的担保；（八）借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款；（九）符合委托人规定的其他条件。37住房公积金借款申请人须满足上述条件外，其住房公积金缴存情况须同时满足以下三个条件之一：（一）建立住房公积金账户12个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上且申请贷款时处于缴存状态；（二）申请人所在单位经公积金管理中心审批同意处于缓缴状态，但本人满足建立住房公积金账户12个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上；（三）借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。对于购买政策性住房的借款申请人不受北京住房公积金缴存时限限制。借款申请人只需满足建立住房公积金账户且处于缴存状态条件即可申请住房公积金贷款。383 3、贷款额度及年限确定原则、贷款额度及年限确定原则 通常情况下，目前北京住房公积金贷款单笔最高额度为80万元。具体贷款额度的确定方法： （个人缴存额（个人缴存额/缴存比例缴存比例400）/所选贷款年限相所选贷款年限相应每万元月均还款额应每万元月均还款额个人信用评估报告评定的信用等级为AA级的借款申请人，贷款金额可上浮15，即92万；AAA级的可上浮30，即104万。北京住房公积金管理中心住房公积金贷款月均还款参考值.docx39贷款额度及年限确定原则贷款额度及年限确定原则 贷款期限贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。贷款最高年限是借款人的年龄加贷款年限不能超过70年，房龄加贷款年限不能超过47年。即：贷款年限47-房龄;贷款年限70-借款人年龄(两者取其低两者取其低)40保持购买首套自住住房公积金个人贷款政策的连续性和稳定性。购买套型建筑面积在90平方米（含）以下的，公积金个人贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。购买第二套住房的公积金个人贷款发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于北京市统计局最新公布的城镇居民人均住宅建筑面积的缴存职工家庭。缴存职工家庭包括借款人、配偶及未成年子女。购买第二套住房的公积金个人贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率为同期首套公积金个人贷款利率的1.1倍。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放公积金个人贷款。414 4、公积金存款利率、公积金存款利率自2010年12月26日起，调整北京住房公积金管理中心住房公积金存贷款利率，现将有关事宜通知如下：个人住房公积金存款利率调整如下表：42个人住房公积金贷款各期限档次利率调整个人住房公积金贷款各期限档次利率调整43住房公积金支持保障性住房建设项目贷住房公积金支持保障性住房建设项目贷款利率款利率445 5、住房公积金贷款的类型、住房公积金贷款的类型（1）.个人住房公积金贷款：人住房公积金贷款是住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠贷款。（2）.个人住房公积金组合贷款：是指当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时，借款人在申请住房公积金贷款同时又向受托银行商业性个人住房贷款，两部分贷款一起构成组合贷款。组合贷款中住房公积金贷款有管理中心审批，商业性贷款有受托银行审批。房地产开发商与管理中心和受托银行签订商品房按揭贷款合作协议，有房地产开发商为借款人提供阶段性保证担保，并按贷款总额一定比率缴存保证金，待产权证办妥完成抵押登记后，结束保证担保责任，转为所购住房抵押担保。借款人向管理中心提出贷款申请，获得批准后有受托银行与借款人签订借款合同，办理用款手续。45住房公积金贷款的类型住房公积金贷款的类型（3）.个人住房公积金置换组合贷款：个人住房公积金置换组合贷款，是先由银行用银行资金对借款人（缴存住房公积金的职工）发放商业性住房贷款后，再由受托银行代理借款人向管理中心申请公积金贷款。借款人的公积金贷款额度控制在其公积金基本贷款额度内且不超过商业住房贷款金额的70%，其公积金基本贷款期限比商业住房贷款期限短一年以上。466 6、个人住房公积金贷款申请和受理、个人住房公积金贷款申请和受理 办理机构：凡所购房屋地址为城八区以内的，可以到北京住房公积金管理中心住房公积金贷款中心申请贷款。如果所购房屋是坐落在远郊区县，那么办理住房公积金贷款则需要到所在区县管理部办理。办理地址、电话：贷款中心及各管理部的地址和电话在“业务网点分布”中。办理时间：周一至周五9：00至下午5：00（法定节假日除外）办理时限：依房屋性质不同而有所区别47具体办理程序具体办理程序目前，申请人通常需要到贷款业务部门办理两次手续。第一次到贷款中心：1、根据所购房屋性质，准备齐全的材料，特别是各种资料需要多少份的复印件一定按照相应的要求提供。具体的资料可在网站“住房公积金贷款业务”栏目中详细了解。2、到方庄芳城园三区18号楼二层的贷款中心后，可先向咨询台工作人员预审资料是否齐全，然后拿号等待办理。3、提交相应的资料后，对于需要评估的，会由负责抵押物评估的部门进行抵押物评估，同时交纳部分抵押物评估费用。4、工作人员（或代理机构人员）会将下一次面签时所需材料清单交给借款申请人，告知借款申请人按照住房公积金贷款面签材料清单准备个人材料，等待工作人员电话通知面签时间。48第二次到贷款中心：主要就是办理面签手续。面签手续必须借款申请人本人及相关人员到场。1、根据电话通知要求，办理相关手续，如：办理抵押物评估的到抵押物评估机构处领取抵押物评估报告、交纳评估、担保费用、领取发票等。2、回到咨询台，领取号码，等待办理面签。3、按住房公积金贷款面签材料清单向工作人员提交有关资料，由工作人员进行审核录入。4、当着工作人员的面在相关的合同文书上签字确认。5、完成签字后，工作人员会出具告知单，告知什么时间去哪家银行领取放款后的资料。申请人按照规定的时间到具体银行领取资料即可。（如您已委托代理机构，请以代理机构答复为准）注：以上是贷款办理的一般程序，根据您所购房屋性质、选择担保方式的不同具体的程序也会有不同之处，请以我中心贷款工作人员的答复或代理机构人员的答复为准。49公积金公积金贷款如何办理？职工需向公积金中心提出贷款申请。申请时，提交借款申请表，申请人及其配偶和房屋产权共有人的身份证、户籍证明、婚姻证明、收入证明，购房合同或建、修房批准文件等相关资料，首期付款收据或购房发票，并根据所购、建住房情况提供以下具体证明材料：（见下页）50住房公积金住房公积金共有五种情况：1.申请商品房贷款的，提供购房合同；2.申请二手房贷款的，提供购房合同、房地产评估报告书、出让方的房屋所有权证、国有土地使用证和契证；通过房产中介代理交易的，另需提供委托代理合同、资金监督支付协议书；双方自行交易的，另需提供银行房产交易信用中介协议（银行交易付款履约保函）；51公积金公积金3.申请房改房贷款的，提供公有住房买卖协议及价格审批表、售房款储存监收证明单、出售方的房屋所有权证；4.申请拆迁安置房贷款的，提供安置房购房发票、房屋拆迁产权调换协议书、回迁安置协议书或拆迁补充协议、安置房（安置单位）的房屋所有权证；5.申请建造、翻建、大修住房贷款的，提供房屋所有权证、国有土地使用证和契证、建造（翻建、大修）住房建设规划许可证、项目工程造价预算、房地产评估报告书。527 7、住房公积金贷款所需材料、住房公积金贷款所需材料住房公积金贷款申请所需材料清单（商品房期房、经适房期房）.docx住房公积金贷款申请所需材料清单（二手房）.docx住房公积金贷款申请所需材料清单（房改房）.docx538 8、办理住房公积金贷款需要支付什么费用、办理住房公积金贷款需要支付什么费用（1）担保费通常情况下，常见到的担保方式为北京市住房贷款担保中心连带责任保证担保、抵押担保。其中担保中心担保涉及担保服务费，担保费收费标准为，贷款额度贷款额度的千分之三千分之三，最低收费300元。对于个人信用评估AA，9.8折扣，个人信用评估AAA，9.5折扣。（2）房屋评估费抵押物价值评估，目前对于商品房期房、商品房现房、二手房需要经行抵押物价值评估，涉及费用，按照评估价值评估价值的千分之三千分之三收取，最低收费300元，最高1500元。549 9、组合贷款、组合贷款组合贷款是指贷款人向借款人发放的用于其购买同一个人自住住房的借款组合；该借款组合由住房公积金贷款和住房商业贷款构成。55组合贷款受理的具体机构组合贷款受理的具体机构所购房屋地址为城八区以内的，到北京住房公积金管理中心住房公积金贷款中心或城八区内相应的商业银行（限中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行）提出组合贷款申请；所购房屋地址为城八区以外的，到房屋地址所对应北京住房公积金管理中心管理部或该区（县）内相应的商业银行（限中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行）提出申请。561010、如何偿还住房公积金贷款、如何偿还住房公积金贷款2005年1月1日以后，住房公积金采用自由还款方式。自由还款方式：指借款人申请住房公积金贷款时，公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下，根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。住房公积金管理中心根据您申请的借款期限、借款金额和房屋折旧，确定您的最低还款额。（参见北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款自由还款方式下月最低还款额参考表）。57提前还贷方式提前还贷方式只要提前一个月向银行申请就行了。具体各地各银行规定或合同签的不一样，就可能稍有不同，比如有的银行提前还贷还需支付一定的违约金，有的就不需要，你可以仔细看一下你跟银行签订的公积金贷款合同，上面对提前还贷有什么约定（一般人签合同时可能不太在意这条），有没有提前还贷需支付违约金这条，没有的话就不需要提前还贷了，可能还需跟银行另行再签订还贷合同，可以选择缩短贷款时间或减少月供，一般缩短贷款时间较为节省一点5859