阳光人寿总公司银行保险部阳光银保新人育成体系阳光银保新人育成体系岗前培训版岗前培训版商业银行概述商业银行概述阳光人寿总公司银行保险部课程目标课程目标p了解商业银行业务经营概况了解商业银行业务经营概况p掌握商业银行的发展趋势掌握商业银行的发展趋势阳光人寿总公司银行保险部课程目录课程目录我国金融机构体系概况我国金融机构体系概况 1 1我国商业银行组织与人员架构我国商业银行组织与人员架构2 2我国商业银行业务与经营我国商业银行业务与经营3 3银行业务中与保险相关联的业务银行业务中与保险相关联的业务4 4阳光人寿总公司银行保险部我国金融机构体系概况我国金融机构体系概况 1.1 1.1 总图总图阳光人寿总公司银行保险部我国金融机构体系概况我国金融机构体系概况 1.2 1.2 商业银行概念商业银行概念以获取利润为经营目标以获取利润为经营目标以经营金融资产和金融负债为主要业务以经营金融资产和金融负债为主要业务是是具有综合性服务功能的金融企业具有综合性服务功能的金融企业阳光人寿总公司银行保险部我国金融机构体系概况我国金融机构体系概况 1.3 1.3 商业银行职能商业银行职能现代银行现代银行 信托职能信托职能信用职能信用职能投资投资/ /策划策划职能职能支付职能支付职能储蓄职能储蓄职能现金管理职能现金管理职能投资银行业或投资银行业或承销职能承销职能中介职能中介职能保险职能保险职能阳光人寿总公司银行保险部我国金融机构体系概况我国金融机构体系概况 1.4 1.4 商业银行原则商业银行原则三性原则三性原则盈利性盈利性经营管理活动的主要动力经营管理活动的主要动力安全性安全性规避风险规避风险流动性流动性资产的流动性、负债的流动性资产的流动性、负债的流动性阳光人寿总公司银行保险部课程目录课程目录我国金融机构体系概况我国金融机构体系概况 1 1我国商业银行组织与人员架构我国商业银行组织与人员架构2 2我国商业银行业务与经营我国商业银行业务与经营3 3银行业务中与保险相关联的业务银行业务中与保险相关联的业务4 4阳光人寿总公司银行保险部我国商业银行组织与人员架构我国商业银行组织与人员架构2.1 2.1 总行的图总行的图阳光人寿总公司银行保险部我国商业银行组织与人员架构我国商业银行组织与人员架构2.2 2.2 分行的图分行的图分行分行监督保障监督保障监督保障监督保障部门部门业务拓展业务拓展业务拓展业务拓展部门部门综合管理综合管理综合管理综合管理部门部门 直属直属直属直属部门部门机构业务部机构业务部电子银行部电子银行部个人金融业务部个人金融业务部公司业务部公司业务部住房金融业务部住房金融业务部信贷部、会计结算信贷部、会计结算部、信贷评估部、部、信贷评估部、资产风险管理部资产风险管理部银行卡中心银行卡中心稽核监督局、清算稽核监督局、清算中心、检查室中心、检查室保险公司保险公司票据中心票据中心软件中心软件中心阳光人寿总公司银行保险部我国商业银行组织与人员架构我国商业银行组织与人员架构2.3 2.3 人员架构的图人员架构的图支行行长支行行长主管行长主管行长各部门科长主各部门科长主任任各部门的各部门的经办人员经办人员支行层面支行层面主管个人金融业务主管个人金融业务个人金融部、机构部个人金融部、机构部负责支行保险业务负责支行保险业务网点主任网点主任营业经理营业经理理财经理理财经理大堂经理大堂经理柜员柜员网点层面网点层面阳光人寿总公司银行保险部我国商业银行组织与人员架构我国商业银行组织与人员架构2.4 2.4 网点人员工作职能网点人员工作职能一、网点人员工作职能1、网点行长：全面主持网点所有业务运作和管理，达成上级下达的各项任务指标。2、营业经理：负责网点内部风险控制、柜员业务品质管理等。3、客户理财经理：通过专业的理财知识，根据客户的资产状况和理财需求，提供适合客户的理财产品，做好各项开发和维护客户资源的服务，同时完成业务考核指标。4、大堂经理：通常负责对银行业务进行宣传、对网点客户进行分类引导、对于客户的各类业务咨询负责解答，对银行工作人员与客户之间的纠纷和矛盾进行调解和疏导等工作。5、柜员：从事各类柜台业务，包括各类对公、对私业务的经办。同时也可以进行证券、基金、保险的介绍和营销。阳光人寿总公司银行保险部课程目录课程目录我国金融机构体系概况我国金融机构体系概况 1 1我国商业银行组织与人员架构我国商业银行组织与人员架构2 2我国商业银行业务与经营我国商业银行业务与经营3 3银行业务中与保险相关联的业务银行业务中与保险相关联的业务4 4阳光人寿总公司银行保险部我国商业银行业务与经营我国商业银行业务与经营3.1 3.1 负债业务负债业务向中央银行借款向中央银行借款2. 2. 非存款性非存款性负债负债同业拆借同业拆借回购协议回购协议国际金融市场借款国际金融市场借款发行商业票据和金发行商业票据和金融债券融债券活期存款活期存款1.1.存款业务存款业务定期存款定期存款定义：负债业务是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源定义：负债业务是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务的业务阳光人寿总公司银行保险部我国商业银行业务与经营我国商业银行业务与经营3.2 3.2 资产业务资产业务1. 1. 现金资产现金资产2. 2. 证券投资证券投资3. 3. 贷款业务贷款业务4. 4. 票据贴现票据贴现定义：资产业务是指商业银行运用资金获得盈利的业务定义：资产业务是指商业银行运用资金获得盈利的业务阳光人寿总公司银行保险部我国商业银行业务与经营我国商业银行业务与经营3.3 3.3 中间业务中间业务 商业银行中间业务是指商业银行中间业务是指商业银行在资产业务和负债商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。定费用的经营活动。 中间业务中间业务担保类业务担保类业务其他业务其他业务承诺类业务承诺类业务支付类结算业务支付类结算业务银行卡业务银行卡业务代理类业务代理类业务基金托管业务基金托管业务咨询顾问类业务咨询顾问类业务保管箱业务保管箱业务阳光人寿总公司银行保险部我国商业银行业务与经营我国商业银行业务与经营3.3 3.3 中间业务中间业务代理类业务代理类业务担保类业务担保类业务代理社会保障基金代理社会保障基金代理有价证券业务代理有价证券业务代理保险业务代理保险业务代理清理债权债务代理清理债权债务代理收付代理收付阳光人寿总公司银行保险部课程目录课程目录我国金融机构体系概况我国金融机构体系概况 1 1我国商业银行组织与人员架构我国商业银行组织与人员架构2 2我国商业银行业务与经营我国商业银行业务与经营3 3银行业务中与保险相关联的业务银行业务中与保险相关联的业务4 4阳光人寿总公司银行保险部储蓄存款业务分为：活期存款、定期存款活期储蓄 ：是储户与银行没有约定金额、存期，随时支取资金的一种储蓄方式。定期储蓄 ：是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。整存整取整存整取零存整取零存整取整存零取整存零取存本取息存本取息定活两便定活两便通知存款通知存款 主主要要类类型型适用保险业务：分红适用保险业务：分红险、万能险、投连险险、万能险、投连险银行业务中与保险相关联的业务银行业务中与保险相关联的业务4.1 4.1 储蓄存款业务储蓄存款业务阳光人寿总公司银行保险部贷款业务包括商业贷款和住房贷款两大类：贷款业务包括商业贷款和住房贷款两大类：住房公积金委托贷款：银行根据本地住房公积金中心的委托，以住房公积金资金为来源，向借款人发放的用于购买住房的贷款。 商业用房贷款：银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的商业用房适用保险业务：按揭保险、财产险、人身意外险等适用保险业务：按揭保险、财产险、人身意外险等4.2 4.2 贷款业务贷款业务银行业务中与保险相关联的业务银行业务中与保险相关联的业务阳光人寿总公司银行保险部4.3 4.3 办理个人理财业务办理个人理财业务 理财产品是在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 例如：工行“稳得利”、中行“汇聚宝”、建行“利得盈”等非保本浮动收益产品 适用保险业务：分红险、万能险、投连险适用保险业务：分红险、万能险、投连险银行业务中与保险相关联的业务银行业务中与保险相关联的业务阳光人寿总公司银行保险部与保险相关联的业务与保险相关联的业务4.4 4.4 代理发售国债代理发售国债凭证式国债：凭证式国债：以国债收款凭单的形式来作为债券证明，不可流通转让，从购买之日起计息。记账式国债：记账式国债：也称无纸化国债，它是指将投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债。 适用保险业务：分红险、万能险、投连险阳光人寿总公司银行保险部与保险相关联的业务与保险相关联的业务4.5 4.5 公司业务公司业务 银行针对公司或企业客户提供的各项代理业务、金融理财服务。 适用保险业务：代理货运保险、工程险、企业年适用保险业务：代理货运保险、工程险、企业年金等金等阳光人寿总公司银行保险部课程小结课程小结商业银行是我们合作的根本渠道，所以了解商业银行架构、人员和业务，将对客户经理接触网点、经营网点带来便利和进一步的思路。阳光人寿总公司银行保险部