建工家园网：苍梧秋鸿建工家园网：苍梧秋鸿项目风险管理项目风险管理项目风险管理项目风险管理w项目风险管理项目风险管理w工程项目保险与担保工程项目保险与担保wFIDIC的担保条款的担保条款w国际工程项目风险管理国际工程项目风险管理Part1项目风险管理何为何为项目项目？何为风险风险？何为何为管理管理？下一页下一页项目的定义q自从有了人类，人们就开展了各种有组织的活自从有了人类，人们就开展了各种有组织的活动。随着社会的发展，有组织的活动逐步分化动。随着社会的发展，有组织的活动逐步分化为两种类型：为两种类型：一一类类是是连连续续不不断断、周周而而复复始始的的活活动动，人人们们称称之之为为“运运作作”(Operations)”(Operations)，如如企企业业日日常常的的生生产产产品的活动；产品的活动；另另一一类类是是临临时时性性、一一次次性性的的活活动动，人人们们称称之之为为“项项目目”(Projects)”(Projects)，如如企企业业的的技技术术改改造造活活动动、一项环保工程的实施。一项环保工程的实施。典型的项目w项目是一种临时性的工作，其目的是为了推出某项新产品或新服务（PMBoK）。奥奥运运会会一个残疾人的环球旅行一个残疾人的环球旅行返回返回风险的定义从质上来看从质上来看从量上来看从量上来看风险是损失或收益风险是损失或收益发生的不确定性。发生的不确定性。例如：例如：炒股的风险炒股的风险银行放贷的风险银行放贷的风险预期结果与实际结果之间的变动程度。某一事件的一定条件下一定条件下一定时期内风险的三要素w风险要素的存在性，存在性，w风险事件发生的不确定性，不确定性，w风险后果的不确定性。不确定性。返回返回返回返回w2010年5月26日，319国道彭水段红泥桥突然发生垮塌，正在桥上行驶的一辆工程车坠落，摔在距离桥面约20米高的坡地上。据悉，事故造成工程车司机受伤，事故路段交通全面中断。管理的定义v计划、控制、领导、协调、决策等活动。返回返回项目风险管理项目风险管理项目的临时项目的临时性、一次性性、一次性风险风险管理管理项目风险管理，项目风险管理，即指通过各种手段即指通过各种手段来认识项目风险，来认识项目风险，进而合理应对，有进而合理应对，有效控制，稳妥善后，效控制，稳妥善后，达到以最小成本实达到以最小成本实现项目总体目标的现项目总体目标的管理工作。管理工作。项目风险管理内容风险风险识别识别概论概论风险风险监控监控风险风险评估评估风险应对风险应对计划计划项目风险管理流程检查检查规划并决策规划并决策实施决策实施决策风险分析评价风险分析评价项目风险识别项目风险识别检查并发现新的项目风险检查并发现新的项目风险发生频率潜在影响决策变量值风险控制方案风险控制方案回避预防降低风险保留方案风险保留方案计划非计划风险转移方案风险转移方案保险非保险是否执行是否执行执行效果执行效果风险管理与项目管理风险管理与项目管理的风险管理与项目管理的关系？v目标（时间、质量、成本）目标（时间、质量、成本）v范围（界定和控制）范围（界定和控制）v计划（提供依据）计划（提供依据）v沟通协调控制沟通协调控制v实施过程实施过程风险管理与项目管理项目开始费用、进度、质量和安全目标项目结束使用使用项目投入使用风险管理目标控制干干扰扰干干扰扰风险的分类风险的分类纯粹风险投机风险自然风险人为风险静态风险动态风险可管理风险不可管理风险局部风险总体风险投资方风险业主风险承包商风险按后果划分按来源划分按形态划分按可否管理划分按影响范围划分按承担主体划分某项目的业主委托了一名环境设计师来对已有房屋进行总体规划以达到新的实用要求。在设计阶段设计师提出了一个完全崭新的房屋策略和设计上的重大变更。为了顺利实施该项目，业主聘请了一个项目公司对修订的建筑方案提供必要的管理和监督，其后，项目管理人员发现环境设计师的策略和变更是不可行的。事实证明，业主所聘用这名环境设计师的经验不足，所进行的决策是在忽视了许多重要因素的情况下作出的，是在信息不完备的条件下进行的变更，业主不得不按照新的设计要求重新进行了设计。最终，主要由于这项失误导致了这项工程成本超支了40，工期延长了50。信息不完备的信息不完备的决策决策连云港祥源国际大厦：董事长：朱其祥w由风险 收益投资方风险投资方风险承包方风险承包方风险风险的分类项目风险技术性风险非技术性风险设计技术的风险施工技术的风险生产工艺及其他风险自然环境的风险政治法律的风险经济风险组织协调的风险合同风险人员风险材料及设备风险风险的特性风险的特性w客观性：这种客观性一方面体现了市场风险的共性，即在任何市场中，都存在由于不确定性因素而导致损失的可能性。w不确定性：w不利性：（有利的不是风险。）w可变性：项目进展中，风险是不断变化的。w相对性：炒股！w对称性：实际上是风险和收益关系的衡量。如果想赚大钱就如果想赚大钱就得冒风险？得冒风险？风险识别风险识别v定义：风险识别是指风险管理人员在收集资料和调查研究风险识别是指风险管理人员在收集资料和调查研究之后，运用各种方法对尚未发生的潜在风险以及客观存之后，运用各种方法对尚未发生的潜在风险以及客观存在的各种风险进行系统归类和全面识别。在的各种风险进行系统归类和全面识别。v内容：引起风险的主要因素，风险的性质，风险可能引起引起风险的主要因素，风险的性质，风险可能引起的后果。的后果。风险识别流程图识别开始项目风险分解是否还需要新的分解确立项目风险清单识别结束是否有新风险识别风险三要素补充初始风险清单时间目标结构环境因素否是是否风险编码风险因素风险事件风险后果依据：调查及数据分析专家咨询实验论证风险识别技术风险识别技术w审查文件资料w信息收集技术w检查表w流程图法w因果分析图w工作分解结构（WBS)I.头脑风暴法II.德尔菲法III.访谈法IV.SWOT技术风险识别技术风险识别技术I.头脑风暴法II.头脑风暴法出自“头脑风暴”一词。所谓头脑风暴(Brain-storming)最早是精神病理学上的用语，指精神病患者的精神错乱状态而言的，现在转而为无限制的自由联想和讨论，其目的在于产生新观念或激发创新设想。III.采用头脑风暴法组织群体决策时，要集中有关专家召开专题会议，主持者以明确的方式向所有参与者阐明问题，说明会议的规则，尽力创造在融洽轻松的会议气氛。一般不发表意见，以免影响会议的自由气氛。由专家们“自由”提出尽可能多的方案。风险识别技术风险识别技术1.二、德尔菲法2.德尔菲法，又名专家意见法，是依据系统的程序，采用匿名发表意见的方式，即团队成员之间不得互相讨论，不发生横向联系，只能与调查人员发生关系，以反覆的填写问卷，以集结问卷填写人的共识及搜集各方意见，可用来构造团队沟通流程，应对复杂任务难题的管理技术。1.如某书刊经销商采用德尔非法对某一专著销售量进行预测。该经销商首先选择若干书店经理、书评家、读者、编审、销售代表和海外公司经理组成专家小组。将该专著和一些相应的背景材料发给各位专家，要求大家给出该专著最低销售量、最可能销售量和最高销售量三个数字，同时说明自己作出判断的主要理由。将专家们的意见收集起来，归纳整理后返回给各位专家，然后要求专家们参考他人的意见对自己的预测重新考虑。专家们完成第一次预测并得到第一次预测的汇总结果以后，除书店经理B外，其他专家在第二次预测中都做了不同程度的修正。重复进行，在第三次预测中，大多数专家又一次修改了自己的看法。第四次预测时，所有专家都不再修改自己的意见。因此，专家意见收集过程在第四次以后停止。最终预测结果为最低销售量26万册，最高销售量60万册，最可能销售量46万册。风险识别技术风险识别技术1.三、SWOT分析法2.态势分析法，它是由旧金山大学的管理学教授于20世纪80年代初提出来的，是一种能够较客观而准确地分析和研究一个单位现实情况的方法。SWOT分别代表：strengths（优势）、weaknesses（劣势）、opportunities(机会)、threats（威胁）。SWOT分析通过对优势、劣势、机会和威胁的加以综合评估与分析得出结论，然后再调整企业资源及企业策略，来达成企业的目标。风险识别技术风险识别技术风险识别技术：风险识别技术：某网站的某网站的SWOT分析分析风险识别技术：风险识别技术：某商场的某商场的SWOT分析分析项目风险分解因素维时间维目标维保修期试生产及竣工验收项目施工项目采购项目计划与设计项目决策阶段项目决策阶段项目使用阶段项目使用阶段项目实施阶段项目实施阶段费用进度质量安全设设计计技技术术的的风风险险施施工工技技术术的的风风险险生生产产工工艺艺及及其其他他风风险险自然环境的风险政治法律的风险经济风险组织协调的风险合同风险人员风险材料及设备风险风险识别结果风险识别结果w风险清单w风险等级w风险预警信号风险量等级表HHMMLL0风险概率风险概率PQ损失严重性损失严重性风险评估风险评估w风险评估是对风风险评估是对风险识别的深化。险识别的深化。风险识别明确了风险识别明确了风险管理的对象风险管理的对象风险评估则是研风险评估则是研究这些对象的具究这些对象的具体特性。体特性。风险事件后果的估计：风险事件后果的估计：风险损失的性质风险损失范围大小风险损失的时间分布定性风险评估技术定性风险评估技术1)概率分布法2)矩阵图分析3)效用函数分析v定性风险评估评估风险发生的概率和评估风险发生的概率和后果后果v定量风险评估量化风险的概率及后果量化风险的概率及后果概率分布法风险概率：某一风险发生的可能性概率的确定：概率的确定：历史资料法：通过资料记载，观察长历史资料法：通过资料记载，观察长期内发生的频率期内发生的频率理论概率分布法：根据理论计算，建立风险的概率分布图主观概率：项目管理者根据自身经验测度项目风险发生的概率分布矩阵图分析一个具体风险的风险值一个具体风险的风险值概率风险值概率影响0.050.10.20.40.8项目目项目目标标0.9很低0.05低0.09一般0.18高0.36很高0.72成本成本0.7不明显0.0420%0.56进度进度0.5不明显0.0320%0.40范围范围0.3不能察觉0.02很少0.03主要部分0.06不被业主接受0.12产品无用0.24质量质量0.1不能察觉0.01要求很高0.01业主许可内0.02业主无法接受0.04不能使用0.08对某一项目目标的影响比率定量风险评估技术定量风险评估技术1)访谈2)盈亏平衡分析3)敏感性分析4)决策树分析5)非肯定型决策分析定量风险评估技术1.访谈2.盈亏平衡分析3.敏感性分析研究项目主要经济效果评价指标对具体研究项目主要经济效果评价指标对具体要素的变动的敏感程度，从而对诸多不确要素的变动的敏感程度，从而对诸多不确定因素进行敏感性分类，并建立经济效益定因素进行敏感性分类，并建立经济效益指标与主要变量因素的对应函数关系。指标与主要变量因素的对应函数关系。决策树分析低标高标失标0.5失标0.8中标0.5中标0.2-5-5-1502003501003005000.20.60.20.20.50.3答案：高标期望值52；低标77.5。应投低标非肯定型决策分析好好中中差差A11096-80B100800C505050v相同概率原则相同概率原则v极大极大原则极大极大原则v极小极大原则极小极大原则v加权系数原则加权系数原则风险应对计划风险应对计划w提提出出各各种种备备选选方方案案，扩扩大大有有利利于于项项目目目目标标的的机机会会，降降低低不利于项目目标的威胁。不利于项目目标的威胁。w明明确确各各方方认认同同的的每每一一风风险险应应对对措措施施由由何何人人或或集集体体负负责责，并将此责任赋予之。并将此责任赋予之。w风风险险应应对对计计划划必必须须适适合合于于风风险险的的严严重重程程度度、必必须须保保证证为为迎迎接接挑挑战战而而付付出出的的代代价价是是有有效效的的，对对于于项项目目的的具具体体环环境境而而言言是是现现实实的的，所所有有参参与与者者都都一一致致同同意意，并并落落实实到到具具体体的负责人员。的负责人员。 风险应对计划的编制风险应对计划的编制回避风险计划回避风险计划 转移风险计划损失控制计划 自留风险计划风险应对计划内容：风险应对计划内容：回避风险v回避风险就回避风险就是主动放弃或是主动放弃或拒绝实施可能拒绝实施可能导致风险损失导致风险损失的方案。的方案。回避的特点回避的特点：q有时候是不可能的。q失去了从中获益的可能性。q可能产生新的项目风险。损失控制v损失控制是通过减少损失发生的机会，或通过降低所发生损失的严重性来处理风险。内容：内容：安全计划安全计划评估及监控有关系统和安全装置重复检查建设计划灾难计划灾难计划应急计划应急计划转移风险控制型非控制型非保险转移保险转移通过合同、协议等通过合同、协议等转移损失的法律责任转移损失的法律责任出售、分包、出售、分包、开脱责任合同开脱责任合同财务型非财务型非保险转移保险转移通过合同、协议等寻通过合同、协议等寻求外来资金补偿风险求外来资金补偿风险损失。损失。免责约定、免责约定、保证合同保证合同保险保险通过签订保险合同将通过签订保险合同将风险转移给保险公司风险转移给保险公司。工程保险工程保险自留风险自留风险是项目组织自身承担风险的举措。自留风险是项目组织自身承担风险的举措。类型：类型： 主动自留风险主动自留风险 被动自留风险被动自留风险 全部自留风险全部自留风险 部分自留风险部分自留风险筹资手段：筹资手段： 建立内部基金 应急贷款 特别贷款 风险监控风险监控n随着项目的逐渐成熟，风险发生变化，新风险形成了，或原来预期的风险消失了。监控任务：跟踪已识别风险监视残余风险和识别新风险确保执行风险计划评价其降低风险的有效性风险监控的目的l确定应对措施是否已按计划确定应对措施是否已按计划实施？实施？l l确定应对行动是否有效，确定应对行动是否有效，是否需制定新应对措施？是否需制定新应对措施？l l确定项目的假设是否仍然确定项目的假设是否仍然成立？成立？l l确定风险是否已经改变了确定风险是否已经改变了它原来开始时的状态？它原来开始时的状态？l l确定是否出现了风险触发确定是否出现了风险触发因素？因素？l l确定是否遵循了正确的方确定是否遵循了正确的方针和程序？针和程序？l l确定是否出现或发生了以确定是否出现或发生了以前未识别的风险？前未识别的风险？风险监控技术风险监控技术w建立项目风险监控体系w项目风险审核w挣值分析w附加风险应对计划w项目风险评价风险监控的成果w权变计划 w纠正行动w项目变更请求w风险应对计划更新w风险数据库w风险识别核对表更新Part2工程项目保险与担保工程项目保险与担保w保险概论w保险合同w工程保险w工程担保保险概论保险概论w保险起源w保险定义w现代保险制度w保险发展趋势保险起源保险起源于资本主义社会经济发展过程中，工商保险起源于资本主义社会经济发展过程中，工商业人士规避风险的需要。业人士规避风险的需要。10个鸦片贩子要把鸦片从英国贩卖到中国，每人所贩卖的货物都值1万两白银。航海风险巨大，中途翻船的概率为0.1。每人都可能损失10000两约定：谁若不幸，其余人都分1000两给他。付出：付出：10001000两两收益：消除了全盘覆收益：消除了全盘覆没的可能性没的可能性保险定义w对投保人，对投保人，是一种补偿制度是一种补偿制度w对风险，对风险，是一种转移机制是一种转移机制w对社会，对社会，是风险预测和补偿工具是风险预测和补偿工具w对保险公司，对保险公司，是利润产生之道是利润产生之道w从性质上讲，从性质上讲，既是经济制度，又是法律关系。既是经济制度，又是法律关系。可保风险w保险仅仅是损失发生之后，根据对损失发生当天财产有形价值的估算支付的货币补偿，并不考虑财产的无形价值。w具体的损失必须是未曾预料到的。w保险公司不愿意为保险单持有者提出的，可能会耗尽保险基金的巨额索赔承担责任。w必须能够计算出受保事件的风险程度。现代保险制度19世纪以后，资本主义更加发展，保险世纪以后，资本主义更加发展，保险公司随之大增，甚至到了过滥的程度。保公司随之大增，甚至到了过滥的程度。保险公司之间竞争加剧，很多破产。各国政险公司之间竞争加剧，很多破产。各国政府不得不对保险业进行监管，使其走上正府不得不对保险业进行监管，使其走上正规。科学技术的发展也为保险范围的扩大规。科学技术的发展也为保险范围的扩大创造了条件。现代保险业已经具备了如下创造了条件。现代保险业已经具备了如下特点：特点：现代保险制度特点一 业务范围日益扩大w除了海上、火灾和人身保险之外，又出现了工业、机除了海上、火灾和人身保险之外，又出现了工业、机动车、航空（天）、责任、保证（担保）和伤害保险等动车、航空（天）、责任、保证（担保）和伤害保险等等。等。现代保险制度特点二 再保险迅速发展，保险业日益国际化要求保险的东西（叫保险标的）价值越来越高。单一要求保险的东西（叫保险标的）价值越来越高。单一保险公司力量有限，难以承担巨大的保险责任。保险公司力量有限，难以承担巨大的保险责任。18461846年年，德德国国成成立立了了科科隆隆再再保保险险公公司司。再再保保险险就就是是保保险险人人将将自自己己承承保保的的风风险险的的一一部部分分或或全全部部向向其其他他保保险险人人投投保保。再再保保险险迅迅速速发发展展之之后后，加强了世界各地保险业之间的联系。加强了世界各地保险业之间的联系。案例w19631963年年5 5月月1 1日，我国自行制造的万吨级船舶日，我国自行制造的万吨级船舶“跃进轮跃进轮”装载装载1.21.2万吨玉米由青岛驶往日本途中万吨玉米由青岛驶往日本途中触礁沉没。该船保险金额共触礁沉没。该船保险金额共125125万英镑，其中属万英镑，其中属于中国人民保险公司的自留额为于中国人民保险公司的自留额为2121万英镑，余万英镑，余104104万英镑由英国、苏联、捷克斯洛伐克等万英镑由英国、苏联、捷克斯洛伐克等2020个个国家的国家的9090家保险公司分摊，从而保证了中国人家保险公司分摊，从而保证了中国人民保险公司的稳定经营。民保险公司的稳定经营。案例w1990年4月，“亚洲一号”通讯卫星的顺利升空，中国人民保险公司也不得不将保险费收入的80%，即1600万美元分给西方各国承担风险责任的分入公司。现代保险制度特点三 社会保险的兴起19世纪80年代，德国出现了以保险的形式补偿劳动者因工伤事故遭受的各种损失的制度。随后欧美各国纷纷根据本国情况设立社会保险制度。如今，世界上实行社会保险的国家越来越多。现代保险制度特点四 保险人日益重视预防风险 w 保险公司不再单纯事后补救。许多国家的保险条款都要求被保险人妥善保护、保管以及出险后及时抢救保险标的。鼓励和帮助被保险人预防风险事故。有些直接参与预防风险事故。还有些保险公司资助研究预防风险事故的课题。五 保险已成为国民经济的重要部门现代保险种类（一）财产保险、人身保险与责任保险按照标的，保险可分为财产、人身和责任保险。（二）个人保险与商务保险（三）强制保险与自愿保险 1强制保险又称法定保险，法律要求被保险人投保。 2. 自愿保险是在自愿的基础上签订保险合同的保险。（四）原保险与再保险（五）商业保险与社会保险 1商业保险以盈利为目的。2社会保险不以盈利为目的。 保险发展趋势w1高、新技术险种出现。w2保险标的价值日益增大。再保险业也更加发达。w3社会保险、责任保险、保证保险和信用保险等更快发展。w4综合责任保险发展迅速。w5.信用保险业务日益增加。特别是出口信用保险。保险发展趋势w6社会福利保险发展快。经济衰退和人口老化，发达国家社会保障制度出现危机。政府重新考虑社会福利的范围和规模。人民必须自己为退休、失业、伤病等投保，如劳工失业保险、劳工意外伤害保险、雇主责任保险、养老金保险等。w7一揽子保险发展迅速。20世纪80年代末出现，一张保险单有各种标的，财产、责任，甚至人身等，或者一张保险单为一个企业集团所有下属单位的多种风险保险。保险合同保险合同投投保保人人与与保保险险人人之之间间达达成成交交易易时时必必须须签签订订书书面合同。面合同。保保险险合合同同是是保保险险人人和和投投保保人人之之间间订订立立的的具具有有法法律约束力的协议。律约束力的协议。双双方方人人约约定定，一一方方向向对对方方支支付付保保险险费费，另另一一方方在在保保险险标标的的发发生生约约定定事事故故时时，承承担担钱钱财财补补偿偿责责任；或者履行给付义务。任；或者履行给付义务。保险合同有多种形式和名称，例如投保书保险合同有多种形式和名称，例如投保书（投保单）、暂保单、保险凭证和保险单（简（投保单）、暂保单、保险凭证和保险单（简称保单）等。称保单）等。保险合同的主体w保险合同确定的权利义务承担者是保险人和投保人。w保险合同往往还有第三人，也称作保险合同的关系人，即被保险人和受益人。在保险合同的签订过程中，经常会有辅助人的介入，即保险代理人、保险经纪人和保险公证人。保险合同的当事人v投保人投保人v保险人标的投保人的人身或财产利益 为保险标的有为保险标的有可保利益而向保险可保利益而向保险人申请订立保险合人申请订立保险合同并负担交纳保险同并负担交纳保险费义务的人费义务的人 又称为承保人，一又称为承保人，一般指保险公司。商业般指保险公司。商业保险业务只能由依法保险业务只能由依法设立的保险公司经营设立的保险公司经营保险合同关系人w指保险合同指保险合同当事人之外当事人之外的、对于保的、对于保险合同规定险合同规定的利益享有的利益享有独立请求权独立请求权的人的人被保险人被保险人： 指以自己的财产或人身利益作为保险标的享指以自己的财产或人身利益作为保险标的享受保险保障，在保险事故发生或约定的保险期受保险保障，在保险事故发生或约定的保险期间届满时，对保险人享有保险金给付请求权的间届满时，对保险人享有保险金给付请求权的人人受益人受益人： 指保险合同中约定的由投保人或者指保险合同中约定的由投保人或者被保险人指定的，在保险事故发生时，被保险人指定的，在保险事故发生时，享有保险金请求权的人。投保人、被享有保险金请求权的人。投保人、被保险人以及第三人可以为受益人保险人以及第三人可以为受益人保险合同辅助人w又叫保险中介人，指辅佐、帮助保险双方又叫保险中介人，指辅佐、帮助保险双方当事人订立及履行保险合同的人，通常包当事人订立及履行保险合同的人，通常包括保险代理人、保险经纪人和保险公证人括保险代理人、保险经纪人和保险公证人。保险合同的客体w指双方权利义务共同指向的对象，即保险标的。w保险人给予保障的只是他对保险标的的特定利益。保险合同的客体不是保险标的本身，而是物上的可保利益。w可保利益是保险事故发生时会丧失的利益。保险合同的内容w指保险合同双指保险合同双方当事人之间方当事人之间依保险合同而依保险合同而建立起来的权建立起来的权利义务关系。利义务关系。包括基本条款包括基本条款和特约条款。和特约条款。特约条款：特约条款： 指基本条款之外当指基本条款之外当事人特别约定的履行事人特别约定的履行特别义务的条款，范特别义务的条款，范围很广，具有法律效围很广，具有法律效力力基本条款：基本条款： 保险合同必须具备的、保险合同必须具备的、在保险单中事先订明的基在保险单中事先订明的基本事项本事项 保险合同的基本条款 (1)(1)保险人名称和住所保险人名称和住所 (2) (2)投保人、被保险人名称和任所，以及人身保险的受益人的名称和住所投保人、被保险人名称和任所，以及人身保险的受益人的名称和住所 (3) (3)保险标的保险标的 (4)(4)保险责任和除外责任（责任免除）保险责任和除外责任（责任免除） (5) (5)保险期限和保险责任开始时间保险期限和保险责任开始时间 (6)(6)保险价值保险价值 (7)(7)保险金额保险金额 (8)(8)保保险费及其支付及其支付办法法 (9) (9)保保险金金给付付 (10) (10)违约责任和争任和争议处理理 (11)订立合同的时间和地点订立合同的时间和地点 基本条款(4)(4)保险责任和除外责任（责任免除）保险责任和除外责任（责任免除） 保保险险责责任任是是指指保保险险事事故故发发生生或或保保险险期期满满时时，保保险险人人承承担担的的赔赔偿偿或或给给付付保保险险金金的的责责任任。保保险险责责任任条条款款具具体体规规定了保险人所承担的风险范围。定了保险人所承担的风险范围。 除外责任除外责任条款具体规定了保险人不负赔偿或给付责条款具体规定了保险人不负赔偿或给付责任的范围。这种条款是为了更好地确定双方当事人的权任的范围。这种条款是为了更好地确定双方当事人的权利义务关系。责任免除一般在保险单中列举。利义务关系。责任免除一般在保险单中列举。基本条款(6)(6)保险价值保险价值 订订立立合合同同时时保保险险标标的的的的估估定定实实际际价价值值，或或者者是是在在发发生生保保险险事事故故时时保保险险标的所具有的实际价值。标的所具有的实际价值。 保险价值可由投保保险价值可由投保人和保险人约定并在合人和保险人约定并在合同中载明，也可以按照同中载明，也可以按照保险事故发生时保险标保险事故发生时保险标的的实际价值确定。的的实际价值确定。价值确定价值确定 定值保险定值保险，由投保人和保，由投保人和保险人约定并在合同中载明保险险人约定并在合同中载明保险价值；价值； 不定值保险不定值保险，在订合同时，在订合同时不确定保险标的的价值，只约不确定保险标的的价值，只约定一个保险金额作为保险人赔定一个保险金额作为保险人赔偿的最高额度，保险事故发生偿的最高额度，保险事故发生后，再依市价评估保险标的的后，再依市价评估保险标的的实际价值，计算其实际损失。实际价值，计算其实际损失。 基本条款w(7)(7)保险金额保险金额 双方约定的，在保险事故发生时，保双方约定的，在保险事故发生时，保险人应赔偿或给付的最高限额。险人应赔偿或给付的最高限额。 保险金额保险金额是保险人承担保险给付义务是保险人承担保险给付义务的具体范围，是计算保险费的依据，须在的具体范围，是计算保险费的依据，须在保险合同中加以约定。保险合同中加以约定。基本条款(8)(8)保险费及其支付办法保险费及其支付办法保险费简称保费，指投保人向保险人支付的一定款项，使其担保险责任的代价。保险费的具体数额根据保险金额与保险费率的相乘而确定。保险费是保险基金的来源。基本条款(9)(9)保险金给付保险金给付是保险人在保险标的遭遇保是保险人在保险标的遭遇保险责任范围内的保险事故，造险责任范围内的保险事故，造成被保险人经济损失或人身伤成被保险人经济损失或人身伤亡时，依法履行的义务。原则亡时，依法履行的义务。原则上应以货币形式，也有些保险上应以货币形式，也有些保险合同约定对特定的损失，可以合同约定对特定的损失，可以以恢复原状等代替货币赔付。以恢复原状等代替货币赔付。保险合同的形式w投保单投保单w暂保单暂保单w保险单保险单w保险凭证保险凭证w其他形式其他形式投保单 又称投保申请书、又称投保申请书、要保书，是投保人向要保书，是投保人向保险人申请订立保险保险人申请订立保险合同的书面邀约形式。合同的书面邀约形式。 主要内容有：投保人、被保险人的名主要内容有：投保人、被保险人的名称和住所；保险标的；保险期间和保险责称和住所；保险标的；保险期间和保险责任开始时间；保险价值；保险金额；保险任开始时间；保险价值；保险金额；保险险别险别 投保单的内容被保投保单的内容被保险人完全接受，并在险人完全接受，并在投保单上加盖承保印投保单上加盖承保印章时，保险合同即视章时，保险合同即视为成立为成立 投保单是订立保险合同的重要依据，与保险合同的效力密切相关暂保单w是保险人同意承保风险而不能立是保险人同意承保风险而不能立刻出具保险单或者其他保险单证刻出具保险单或者其他保险单证时，向投保人签发的一种临时保时，向投保人签发的一种临时保险凭证。内容较为简单，但载明险凭证。内容较为简单，但载明了保险合同的主要内容。法律效了保险合同的主要内容。法律效力与正式的保险单完全相同，只力与正式的保险单完全相同，只是有效期较短，待正式保险单交是有效期较短，待正式保险单交付后，暂保单自动失效。付后，暂保单自动失效。 一是保险代理人或经纪人在争取一是保险代理人或经纪人在争取到保险业务而尚未向保险人办妥保到保险业务而尚未向保险人办妥保险单之前，可以开具暂保单；二是险单之前，可以开具暂保单；二是保险公司的分支机构接受投保，而保险公司的分支机构接受投保，而须请示总公司审批时，可以开具暂须请示总公司审批时，可以开具暂保单；保单； 三是保险合同的当事人已经就合三是保险合同的当事人已经就合同的主要条款达成协议，但对个别同的主要条款达成协议，但对个别事项还需要进一步协商时，可以开事项还需要进一步协商时，可以开具暂保单。具暂保单。使用时机：使用时机：保险单 又又称称保保单单，是是保保险险合合同同成成立立后后，保保险险人人向向投投保保人签发的保险合同的正式书面凭证。人签发的保险合同的正式书面凭证。 保险单是保险合同的法定形式。保险单是保险合同的法定形式。 保险单应当完整明确地记载保险合同当事人保险单应当完整明确地记载保险合同当事人的权利与义务。在出具保险单前如有投保单或的权利与义务。在出具保险单前如有投保单或暂保单，则应将它们的内容纳入保险单中。在暂保单，则应将它们的内容纳入保险单中。在保险单出具之前，保险合同可能表现为保险人保险单出具之前，保险合同可能表现为保险人盖章的投保单或暂保单盖章的投保单或暂保单。保险凭证w 又又称称小小保保单单，是是保保险险人人签签发发给给被被保保险险人人证证明明合合同同已已订订立立的的凭凭证证。保保险险凭凭证证不不列列明明具具体体的的保保险险条条款款，只只记记载载投投保保人人和和保保险险人人约约定定的的主主要要保保险内容。险内容。w 保险凭证与保险单具有同等法律效力。保保险凭证与保险单具有同等法律效力。保险凭证多用于强制性保险中，以便向他人表明险凭证多用于强制性保险中，以便向他人表明已经投保。我国目前的国内货物运输保险、汽已经投保。我国目前的国内货物运输保险、汽车保险等广泛使用保险凭证。车保险等广泛使用保险凭证。 保险合同的订立w保险合同的订立通常包含邀约和承诺两步。投保人据实填写投保投保人据实填写投保单，并交给保险人的行单，并交给保险人的行为就是邀约为就是邀约。此时投。此时投保人为邀约人。保人为邀约人。保险人认为投保保险人认为投保单符合要求，表示单符合要求，表示认可，并加以签章，认可，并加以签章，保险合同即宣告成保险合同即宣告成立，同时也意味着立，同时也意味着保险人作出了承诺。保险人作出了承诺。保险合同的变更w保险合同主体的变更保险合同主体的变更v保险合同内容的变更即合同当事人和关系即合同当事人和关系人的变更，主要指投保人的变更，主要指投保人、被保险人、受益人人、被保险人、受益人的变更。保险人一般不的变更。保险人一般不变。变。保险合同约定事保险合同约定事项的变更，体现项的变更，体现为当事人权利和为当事人权利和义务的改变。任义务的改变。任何一方的变更提何一方的变更提议均需得到对方议均需得到对方的认可方有效。的认可方有效。必要时可加收或必要时可加收或退保险费。退保险费。保险合同的终止w保险人履行了保险合同w保险合同到期w保险标的发生部分损失w保险标的消失或死亡w保险合同的解除工程保险工程保险w工程保险是针对工程建设中可能出现的因因自然灾害和意外事故自然灾害和意外事故而造成的物质损失和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的种综合性保险。在某些情况下能保证承包商不致破产而获得生机。工程保险概论特点： 1. 1. 保保险险和和应应承承担担的的责责任任一一般般在在承承包包合合同同中中规规定定；保保险险人人对对于于保保险险标标的的的的责责任任和和补补偿偿办办法法则则通过保险条例和保单做出了明确而具体的规定。通过保险条例和保单做出了明确而具体的规定。 2.2.在在实实施施合合同同期期间间，分分阶阶段段投投保保，各各种种险险别别可以衔接起来。可以衔接起来。3.保险人具体分析工程所在地区和环境和其保险人具体分析工程所在地区和环境和其他风险因素，以及要求承保的年限，结合当地他风险因素，以及要求承保的年限，结合当地保险条例并参照国际通行作法决定保险费率。保险条例并参照国际通行作法决定保险费率。工程保险种类两大类：强制性保险和选择性保险。 承包商必须按工程发包国的法律规定办理有关强制保险，否则就不能从事法律所许可的业务或活动。工程承包通常投保以下险别： (1)(1)建建筑筑工工程程一一切切险险，包包括括建建筑筑工工程程第第三三者者责责任任险险。 (2)(2)安装工程一切险，包括安装工程第三者责任险。安装工程一切险，包括安装工程第三者责任险。 (3) (3)机动车辆险。机动车辆险。 (4)(4)十十年年责责任任( (房房屋屋建建筑筑的的主主体体工工程程) )和和两两年年责责任任险险( (细细小小工程工程) )。 (5) (5)社会保险。社会保险。 建筑工程一切险w建筑工程一切险是对各种建筑和土木工程提供全面保障，既对在施工期间工程本身，施工机具或工地设备所遭受的损失予以赔偿，又对因施工而给第三者造成的物资损失或人身伤亡承担赔偿责任。建筑工程一切险一一. .被保险人被保险人 1.业主或工程所有人； 2.总包商或分包商； 3.业主或工程所有人雇用的建筑师或工程师。多个被保险人，每个被保险人各为其本身的权益和义务而向保多个被保险人，每个被保险人各为其本身的权益和义务而向保险公司投保，为了避免被保险人之间相互追究第三者责任，由被保险公司投保，为了避免被保险人之间相互追究第三者责任，由被保险人提出申请，经保险人同意，可加保险人提出申请，经保险人同意，可加保“交叉责任交叉责任”。其具体内容。其具体内容是：对单独保险的被保险人之间的相互责任而引起的索赔，保险人是：对单独保险的被保险人之间的相互责任而引起的索赔，保险人均视为第三者责任赔偿，不再向负有责任的被保险人追偿。均视为第三者责任赔偿，不再向负有责任的被保险人追偿。建筑工程一切险二、建筑工程一切险的适用范围三、建筑工程一切险的保险标的和责任标的：工程本身工程本身施工设施施工设施施工器具施工器具场地清理费场地清理费第三者责任第三者责任工地财产工地财产责任：除外情况以外都是除外情况以外都是建筑工程一切险w免赔责任（国际惯例）免赔责任（国际惯例）1. 军事行动、战争或其他类似事件、罢工、骚动、民众运动或当局命令停工等情况造成的损失；2. 被保险人的严重失职或蓄意破坏而造成的损失；3. 原子核裂变而造成的损失；4. 由于合同罚款及其他非实质性损失；5. 因施工机具本身原因即无外界原因情况下造成的损失；但因这些损失而导致的建筑事故则不属除外情况；6. 因设计错误(结构缺陷)而造成的损失；7. 因纠正成修复工程差错而增加的支出。建筑工程一切险四.保险期限五.保险金额六.保险费率 建筑工程一切险并无统一的建筑工程一切险并无统一的费率；各项工程均根据其技术特费率；各项工程均根据其技术特征及地区差别单独确定费率。第征及地区差别单独确定费率。第三者责任险的保险费率通常由国三者责任险的保险费率通常由国家统一规定。家统一规定。建筑工程一切险七、建筑工程一切险的免赔额 对于工程，保险公司要求被保险人根据其不同的损失，自负一定的责任。由被保险人承担的损失额称为免赔额。工程的免赔额为保险金额的0.5一2；施工机具设备等的免赔额为保险金额的5；第三者责任险中财产损失的免赔额为每次事故赔偿限额的1一2，但人身妨害没有免赔额。安装工程一切险 安装工程一切险的目的是为各种机器的安装及钢结构工程的实施提供尽可能全面的专门保险。 安装工程一切险越来越重要。目前的国际工程承包，工程发包人都要求承包人投保安装工程一切险。在绝大多数国家，这种险是强制性的。10年责任险w根据这项规定，建筑师和承包商对其设计或承建的建筑物自最后验收之日起10年内因建筑缺陷而造成的损失承担责任。这种责任承担是通过承保10年责任的保险公司来履行。因此，建筑师和承包商在工程最后验收之前必须办理投保手续。否则，不仅工程不能如期验收，承包商和建筑师还得承担经济后果，特别是罚金。社会保险 社社会会保保险险乃乃是是社社会会政政策策保保险险。亦亦即即为为实实施施社社会会政政策策的一种手段。社会保险还包括对劳动和资本的保险。的一种手段。社会保险还包括对劳动和资本的保险。 社会保险的主要特点如下；社会保险的主要特点如下； 1. 1. 必须以社会大多数人为对象；必须以社会大多数人为对象； 2. 2. 国家、企业和个人共同负担；国家、企业和个人共同负担； 3. 3. 大都为强制性的；大都为强制性的； 4. 4. 不以赢利为目的，而以实施社会政策为宗旨；不以赢利为目的，而以实施社会政策为宗旨； 5. 5. 社会保险应以国营或公营为原则。社会保险应以国营或公营为原则。机动车辆险 机机动动车车辆辆险险在在保保险险业业务务中中占占的的比比重重很很大大。机机动动车车辆辆的的保保费费当当前前占占世世界界非非寿寿险险保保费费的的6060以以上。机动车辆险有两个标的：上。机动车辆险有两个标的： 1.1.机机动动车车本本身身。机机动动车车经经常常处处于于载载重重的的运运动动状状态态，容容易易发发生生碰碰撞撞或或其其他他意意外外事事故故，造成财产损失和人身伤亡。造成财产损失和人身伤亡。 2. 2.第三者责任。机动车一旦发生事故，第三者责任。机动车一旦发生事故，车身和驾驶员固然会受到损伤，但更重要的是车身和驾驶员固然会受到损伤，但更重要的是机动车给第三者造成的财产损失和人身伤亡。机动车给第三者造成的财产损失和人身伤亡。非强制性保险一、工程材料设备运输险二、施工机械设备险三、工程保证期责任险四、人身保险五、汇率保险职业责任保险w职业责任就是当事人在向他人提供职业服务过程中由于疏忽而造成损失或损害时应承担的赔偿责任。职业责任风险转移机制w承包商提供的赔偿保障w职业设计人员提供的赔偿保障w共同分担风险工程保险索赔w承包商因工程蒙受损失而向保险公司索赔，主要起因于不可抗力，或自然或人为事故。人为原因必须是非故意行为。向保险公司索赔必须首先明确是否属于保险公司的责任期间和责任范围；保险公司同样享有免赔权和除外责任。承包商出具的索赔依据必须充分而且可靠。工程担保工程担保w现现在在的的市市场场交交易易，例例如如借借贷贷、买买卖卖、货货物物运运输输、加加工工承承揽揽等等，越越来来越越多多的的不不能能做做到到“一一手手交交钱钱，一一手手交交货货”。这这样样，就就产产生生了了赊赊欠欠。赊赊者者为为债债权权人人，欠欠者者为为债债务务人人。为为了了使使自自己己能能够够最最终终实实现现自自己己的的债债权，债权人要求债务人提供担保。权，债权人要求债务人提供担保。w现现代代社社会会常常用用的的担担保保方方式式为为保保证证、抵抵押押、质质押押、留留置置和和定定金金。而而债债务务人人经经常常请请第第三三人人为为自自己己向向债债权权人人提提供供担担保保。第第三三人人为为债债务务人人向向债债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。w提提供供担担保保者者和和被被担担保保者者之之间间经经常常签签订订担担保保合合同同。担担保保合合同同是是主主合合同同的的从从合合同同，主主合合同同无无效效，担担保保合合同同无无效效。担担保保合合同同另另有有约约定定的的，按按照约定。照约定。建筑市场担保的种类和作用w业主要求承包商提供： (1)第三者的保证书。 (2)银行保证书。 (3)保险公司的担保书。 (4)不可撤销的银行备用信用证。(5)财产物权担保。担保的种类和作用w 承包商要求业主提供： (1)支付保证书。显示业主有足够资金。 (2)置留权转让。承包商对其完成的工程有置留权，直到业主付清一切工程费用。银行保证书功用w银行保证书最普遍、最常见和最容易被各方所接受。银行用书面格式承诺为其被担保方违约所造成的损失负责赔偿。w承包商向业主或其他受益人递交银行保证书，实质上是交给业主或其他受益人一笔在特定条件下可向银行索换为货币的备用抵押金。银行保证书类型1.投标保证书或担保书2.履约保证书或担保书 3.预付款保证书 4.缺陷责任保证书或担保书 5.临时进口物资税收保证书或担保书 6.免税工程的进口物资税收保证书或担保书 银行保证书内容1. 担保人：应写明担保银行的全名（如是分行，则应写清楚分行全名），法定地址等。2.被担保人：应写明委托人承包商与合同文件中完全一致的全名和法定地址，还要写明是应承包商的请求而开具。银行保证书内容3.受益人：指工程业主（用于履约保证书或担保书、预支付保证书、工程维修保证书或担保书等），或招标机构（用于投标保证书或担保书），或海关税收部门（用于机具设备临时进口，或免税进口材料的税收保证书或担保书）等。银行保证书内容4. 担保因由：指被担保人与受益人有何种合同契约关系，例如某年某月日双方签订了何种合同及合同号码，被担保人有履约责任。5.担保金额：因银行保证书系货币履约保证书性质，应写明担保赔偿的货币名称和最高限额。银行保证书内容6. 有效期限：包括担保的具体起始和失效日期。7.担保责任：是至关紧要的问题，应当写明担保人是在被担保人违约条件下才有保证书或担保书规定限额内的偿付责任。银行保证书内容8.索偿兑现条件：即受益人凭何种证明文件向银行索偿，即可兑现。“即索即付”在索偿兑现前即已完全剥夺了被担保人申辩权利的保证书或担保书；受益人应提供被担保人违约证据才可索偿兑现的保证书或担保书。银行保证书内容9. 保证书或担保书的失效和退回：写明保证书或担保书在有效期满即自动失效，并应退还银行注销。10.保证书或担保书的开具方式：书面函件形式应有银行的负责人签署；电传形式则一般只适用于有密押电传关系的银行之间，最后仍要由当地的被业主接受的银行开出书面形式保证书或担保书。保证书风险与应对w业主欺骗行为w保险书兑现受阻应对措施应对措施认真研究和仔细认真研究和仔细核实保证书或担保核实保证书或担保书中的担保要求和书中的担保要求和担保承诺，对于担担保承诺，对于担保金额、期限、范保金额、期限、范围等关键要素明确围等关键要素明确含义。含义。工程保险方法的决策w项目风险分类不可保险的项目风险必须保险的项目风险需要保险的项目风险也许需要保险的项目风险项目保险方法决策风险识别风险识别与分析与分析必须保险的必须保险的需要保险的需要保险的也许需要保也许需要保险的险的不可保险的不可保险的初始清单低于保险成低于保险成 本转移；本转移； 采用控制手采用控制手段预防；段预防； 发生频率和发生频率和预测精度预测精度工程保险，确定工程保险，确定承保范围承保范围保险费率保险费率免赔率免赔率保险公司保险公司风险控制风险控制安全控制安全控制损失控制损失控制应急计划应急计划风险自留风险自留风险基金风险基金修正清单修正清单以以最最少少费费用用获获完完备备保保障障Part3FIDIC中的保险条款中的保险条款wFIDIC的含义风险管理顾问职责风险管理顾问职责w识别并分析风险识别并分析风险w提出减少或消除风险的经济可行办法提出减少或消除风险的经济可行办法w评估全部遗留风险可能的赔偿金额及成本评估全部遗留风险可能的赔偿金额及成本w推荐应由业主自我保留的风险推荐应由业主自我保留的风险w推荐将风险转移给保险人的方法推荐将风险转移给保险人的方法w制订全面保险计划制订全面保险计划w指导执行计划指导执行计划FIDIC（87版）保险条款版）保险条款20.规定业主和承包商各自责任范围。20.1规定承包商责任和期限20.2规定承包商相应义务20.3说明承包商如何弥补业主风险的损坏20.4列出承包商无法控制的一些风险FIDIC（87版）保险条款版）保险条款21.1规定工程对承包商设备保险的要求21.2规定保险范围21.3规定对未能收回的保险金的责任21.4明确部分通常不能投保的风险的存在FIDIC（87版）保险条款版）保险条款22.1要求承包商承担第三方损失责任22.2明确上一款中例外情况22.3规定例外情况免除承包商责任FIDIC（87版）保险条款版）保险条款23.1要求承包商办理第三方保险23.2规定最低的保险数额23.3规定保险单中应列入交叉责任条款FIDIC（87版）保险条款版）保险条款24.1规定业主通常对承包商雇员受伤免责24.2明确承包商、分包商应为雇员投保FIDIC（87版）保险条款版）保险条款25.1说明合同适用的各种保险总体要求25.2规定承包商对保险公司义务25.3规定承包商需承担弥补漏保费用25.4规定违背保险单条件一方应补偿对方损失FIDIC（99版）保险条款版）保险条款18 18 保险保险18.118.1有关保险的一般要求有关保险的一般要求 18.218.2工程和承包商设备的保险工程和承包商设备的保险18.318.3人身伤害和财产损害险人身伤害和财产损害险18.4 18.4 承包商人员的保险承包商人员的保险 1919不可抗力不可抗力 19.1不可抗力的定义不可抗力的定义FIDIC（版）担保条款（版）担保条款（一）履约担保（一）履约担保 第一部分通用合同条件第第一部分通用合同条件第10.110.1款。款。（二）履约担保的有效期（二）履约担保的有效期 第第10.210.2款款规规定定，在在承承包包商商根根据据合合同同完完成成施施工工和和竣竣工工，并并修修补补了了任任何何缺缺陷陷之之前，履约担保将一直有效。前，履约担保将一直有效。（三）根据履约担保的索偿（三）根据履约担保的索偿 第第10.310.3款款规规定定，在在任任何何情情况况下下，业业主主在在按按照照履履约约担担保保提提出出索索赔赔之之前前，皆皆应应通知承包商，说明导致索赔的违约性质。通知承包商，说明导致索赔的违约性质。 第第4 4版，在进行索赔之前要求业主通知承包商，说明造成索赔的违约性质。版，在进行索赔之前要求业主通知承包商，说明造成索赔的违约性质。 FIDIC FIDIC不提倡使用在需要时提供的即时担保，因为此类担保不需正当理由不提倡使用在需要时提供的即时担保，因为此类担保不需正当理由就能随时得到。使用该类担保有一定风险，很可能造成标价增加。就能随时得到。使用该类担保有一定风险，很可能造成标价增加。课程结束，谢谢！课程结束，谢谢！演讲完毕，谢谢观看！