理念篇 1课程目标课程目标 通过三个半小时的通过三个半小时的讲授、参与，学员掌握六讲授、参与，学员掌握六个投资理财的理念个投资理财的理念2一流的业务员用思想感化客户一流的业务员用思想感化客户二流的业务员用心理影响客户二流的业务员用心理影响客户三流的业务员用嘴巴说服客户三流的业务员用嘴巴说服客户3理财观念一理财观念一树立正确的理财树立正确的理财观念观念4理财的定义理财的定义 理财就是根据客户理财就是根据客户对风险的偏好和承受能对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增用，并使之最大程度增值的过程。值的过程。 5理财观念的变迁理财观念的变迁新三年新三年旧三年旧三年缝缝补补缝缝补补 又三年又三年省吃俭用省吃俭用勤俭持家勤俭持家拼命挣钱拼命挣钱拼命存钱拼命存钱投资理财投资理财 钱生钱钱生钱6富人与穷人的区别富人与穷人的区别理财观念的不同理财观念的不同理财习惯的不同理财习惯的不同理财的信念不同理财的信念不同7省着省着，窟窿等着省着省着，窟窿等着用着用着，菩萨送着用着用着，菩萨送着富人与穷人的区别富人与穷人的区别 理财观念的不同理财观念的不同8一生能累积多少钱一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财而是你如何理财富人与穷人的区别富人与穷人的区别 理财观念的不同理财观念的不同9微软公司的微软公司的1780017800名员工中名员工中有有30003000名是百万富翁名是百万富翁因为他们拥有公司的股票因为他们拥有公司的股票富人与穷人的区别富人与穷人的区别 理财观念的不同理财观念的不同10投资理财不需要高深学问投资理财不需要高深学问投资理财没什么技巧，最重要的是观投资理财没什么技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢。理财致富的人念，观念正确就会赢。理财致富的人只不过是养成了一般人不喜欢，且无只不过是养成了一般人不喜欢，且无法做到的习惯而已。当然，象定期储法做到的习惯而已。当然，象定期储蓄、长期投资等习惯有时也是需要强蓄、长期投资等习惯有时也是需要强迫自己养成的。迫自己养成的。11富人与穷人的区别富人与穷人的区别 理财习惯的不同理财习惯的不同 放弃眼前小利放弃眼前小利获得更大的利益获得更大的利益12对财富的执著追求对财富的执著追求决定你执著的行为决定你执著的行为富人与穷人的区别富人与穷人的区别 理财信念的不同理财信念的不同13理财观念二理财观念二投资理财可以投资理财可以致富致富14用别人的钱为你赚钱；用别人的钱为你赚钱；用别人的时间为你赚钱；用别人的时间为你赚钱；用别人的智慧为你赚钱。用别人的智慧为你赚钱。什么是投资？什么是投资？15投资的原则投资的原则合合 法法 性性安安 全全 性性流流 动动 性性成成 长长 性性符合国家符合国家的法律法的法律法规规投资变现投资变现的能力的能力存放风险存放风险贬值风险贬值风险投资风险投资风险保值增值保值增值16投资的渠道投资的渠道储蓄、债券、股票、彩票、储蓄、债券、股票、彩票、传统保险、分红保险、房地传统保险、分红保险、房地产、集邮、炒汇、字画收藏产、集邮、炒汇、字画收藏等等17你目前的投资状况你目前的投资状况你你 的年工资收入的年工资收入+ +爱人年工资收入爱人年工资收入= =A A其他投资收入其他投资收入= =B B投资投资收入比收入比C=B/C=B/（A+BA+B）*100%*100% 90% 90% 理财高手理财高手当当C C 50% 50% 理财很优秀理财很优秀 30% 30% 投资有问题投资有问题18李嘉诚如何积累财富李嘉诚如何积累财富7070亿美元亿美元2020岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来20-3020-30岁是努力赚钱和存钱的时候岁是努力赚钱和存钱的时候3030岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管中年时赚多少钱已经不重要，反而是如何管钱比较重要钱比较重要要想成为有钱人，就必须有足够的耐心要想成为有钱人，就必须有足够的耐心19 我每个月的收入不多，能储我每个月的收入不多，能储蓄下来的又所剩无几，以这种财蓄下来的又所剩无几，以这种财富积累的速度根本就不可能致富。富积累的速度根本就不可能致富。这对吗？这对吗？20投资理财可以致富投资理财可以致富（美）邻居家的百万富翁（美）邻居家的百万富翁每每年存年存10001000元元，平均每年升值，平均每年升值8%8%，四十四十年后你将拥有年后你将拥有2828万元万元21理财致富的三个基本条件理财致富的三个基本条件固定的投资固定的投资追求较高回报追求较高回报耐心的等待耐心的等待22理财的重点在于有财可理，理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡不在金钱的多寡你不理财，财不理你你不理财，财不理你投资理财可以致富投资理财可以致富 结论结论23理财观念三理财观念三专家理财优于个人专家理财优于个人理财理财24每组选一个辩手，编号为每组选一个辩手，编号为1313号号每位辩手第一轮阐述自己的观点，然每位辩手第一轮阐述自己的观点，然后进入自由辩论后进入自由辩论辩论者必须先站起来再回答，第一句辩论者必须先站起来再回答，第一句为为“感谢对方辩友，我方认为。感谢对方辩友，我方认为。”当有不能回答的问题时，下面学员可当有不能回答的问题时，下面学员可 以举手帮助回答以举手帮助回答从个人理财组一号辩手首先开始从个人理财组一号辩手首先开始辩论规则辩论规则25 储储 蓄：蓄： 银行存款会缩水银行存款会缩水 债债 券：券： 购买债券限制多购买债券限制多 股股 票：票： 个人炒股蒸发快个人炒股蒸发快 彩彩 票：票： 竹篮打水一场空竹篮打水一场空 房房 地地 产：产： 资金量大变现难资金量大变现难 炒汇、收藏：炒汇、收藏： 专业投资难搞懂专业投资难搞懂个人理财的局限性个人理财的局限性26理财失败的人绝大多数不是理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。产摆到错误的地方。个人理财的局限性个人理财的局限性27 专家理财的优势专家理财的优势投资渠道投资渠道宽宽28专家理财的投资渠道优势专家理财的投资渠道优势例：国债例：国债例：国债例：国债国债市场国债市场国债市场国债市场一级市场（发行市场）一级市场（发行市场）一级市场（发行市场）一级市场（发行市场）二级市场（流通市场）二级市场（流通市场）二级市场（流通市场）二级市场（流通市场）场内市场场内市场场内市场场内市场场外市场场外市场场外市场场外市场 交易所市场交易所市场交易所市场交易所市场 银行间市场银行间市场银行间市场银行间市场机构可通过一级市场和二级机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；市场的所有渠道进行投资；部分为个人投资渠道，十部分为个人投资渠道，十分有限。分有限。记记记记账账账账式式式式债债债债券券券券凭凭凭凭证证证证式式式式债债债债券券券券现现券券市市场场回回回回购购购购市市市市场场场场现现现现券券券券市市市市场场场场回回回回购购购购市市市市场场场场29 专家理财的优势专家理财的优势投资品种投资品种多多30专家理财的投资品种优势专家理财的投资品种优势按债券发行市场分类按债券发行市场分类按发行主体分类按发行主体分类与机构理财比较：个人多购买凭证式国债与机构理财比较：个人多购买凭证式国债31 专家理财的优势专家理财的优势投资方式投资方式活活32专家理财的投资方式优势专家理财的投资方式优势现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方（卖出国债方）以约定的的交易。融资方（卖出国债方）以约定的交易期限、交易期限、 价格、品种和数量向融券方价格、品种和数量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国债。后以约定价格或收益率购回所卖国债。套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及现券与回购之间、同一品利率的差异以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获取利差的交易行为。以获取利差的交易行为。33 专家理财的优势专家理财的优势投资技能投资技能高高34专家理财在投资技能上的优势专家理财在投资技能上的优势例：中国平安保险集团投资管理中心，各基金例：中国平安保险集团投资管理中心，各基金管理公司目前采用先进的恒生交易管理系统。管理公司目前采用先进的恒生交易管理系统。知识更全面知识更全面技术手段更先进技术手段更先进经验更丰富经验更丰富35 专家理财的优势专家理财的优势资金规模资金规模大大36专家理财在资金规模上的优势专家理财在资金规模上的优势例：根据中国人民银行例：根据中国人民银行19991999年年1010月份颁发的月份颁发的351351号文号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为金额限制为30003000万元。万元。汇集将众多人的小额资金，资金规模更大汇集将众多人的小额资金，资金规模更大能够更灵活、科学地进行投资组合，分散能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益风险、提高收益37 专家理财的优势专家理财的优势信息来源信息来源广广38专家理财在信息上的优势专家理财在信息上的优势例：中国平安保险集团投资管理中心租用路例：中国平安保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的资讯服务。透、彭博、钱龙、汇金等系统的资讯服务。有专门的人员和技术进行信息收集有专门的人员和技术进行信息收集信息渠道更宽、信息量大信息渠道更宽、信息量大对信息的统计、分析更全面、专业对信息的统计、分析更全面、专业39？?理财观念四理财观念四长期投资胜于短期长期投资胜于短期投资投资40长线投资是金长线投资是金需要权力的人通过时间获得地位；需要权力的人通过时间获得地位；需要知识的人通过时间获得智慧；需要知识的人通过时间获得智慧；需要财富的人通过时间获得金钱；需要财富的人通过时间获得金钱；41投资年数投资年数累计金额累计金额最后十年最后十年财富金额财富金额 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000 15645 15645 33778 33778 72923 72923 157654 157654绝大多数的财富都绝大多数的财富都是后期创造的是后期创造的从金额来看，你的从金额来看，你的理财赚钱的能力与理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要日俱增，唯一需要的就是耐心的就是耐心赚赚1515万与赚万与赚1 1万万5 5同同样简单样简单理财需要长时间才能看出效果理财需要长时间才能看出效果42决定复利收益的因素决定复利收益的因素时时 间间利利 率率投投 入入43复利的奇迹复利的奇迹时间时间投资年数投资年数累计金额累计金额最后十年最后十年财富金额财富金额 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000 15645 15645 33778 33778 72923 72923 157654 15765444理财四十年中阶段性的收益不同：第一理财四十年中阶段性的收益不同：第一个十年赚到个十年赚到1.51.5万；第二个十年赚到万；第二个十年赚到3.43.4万；第三个十年赚到万；第三个十年赚到7.37.3万；第四个十万；第四个十年赚到年赚到15.715.7万万第四个十年赚到的钱比前三十年还要多，第四个十年赚到的钱比前三十年还要多，所以必须重视理财时间的价值所以必须重视理财时间的价值长线投资是金长线投资是金45复利的奇迹复利的奇迹利率利率72/72/利率利率X100%=X100%=投资翻番的年数投资翻番的年数 46如果你已拥有如果你已拥有1564515645元，只要将其全部投入年收元，只要将其全部投入年收益益8%8%的投资之中，而后每年只需投入的投资之中，而后每年只需投入10001000元，三元，三十年后你将拥有十年后你将拥有2828万万同样，如果你是从同样，如果你是从4942349423元起步，你达到元起步，你达到2828万的万的时间只需二十年时间只需二十年如果你是从如果你是从122346122346元起步，你达到元起步，你达到2828万的时间万的时间就只需十年就只需十年复利的奇迹复利的奇迹投入投入47时间是理财致富不可缺少的要素时间是理财致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等几个月或几年，致富所需的耐心不是等几个月或几年，而是至少要等而是至少要等20-3020-30年年耐心的等待才能让复利发挥效果耐心的等待才能让复利发挥效果能让你赚到大钱的往往不是你的判断，能让你赚到大钱的往往不是你的判断，而是耐心等待的功夫而是耐心等待的功夫长线投资是金长线投资是金结论结论48理财观念五理财观念五莫恐惧投资风险莫恐惧投资风险49什么是风险？什么是风险？ 亏本是风险亏本是风险未达到预期的回报也是风险未达到预期的回报也是风险50避免两种类型避免两种类型害怕风险型：不冒任何风险，害怕风险型：不冒任何风险， 才是最大的风险才是最大的风险赌徒心理型：无知才是的风险赌徒心理型：无知才是的风险51在任何投资行为中，投资者要能抵在任何投资行为中，投资者要能抵御人的本性冲动，克服人性的两大御人的本性冲动，克服人性的两大弱点弱点贪婪和恐惧贪婪和恐惧。 莫恐惧投资风险莫恐惧投资风险52？?理财观念六理财观念六投资与保障兼顾投资与保障兼顾53用投资创造财富用投资创造财富买保险保全财产买保险保全财产投资与保险兼顾投资与保险兼顾54保险保险投资投资储蓄储蓄是每一个人保障财务健康的必要选择55