產險市場費率自由化產險市場費率自由化與保險監理措施與保險監理措施報告人：吳崇權現任：金管會保險局副局長報告日期：99年12月10日產險市場費率自由化之推動產險市場費率自由化之推動 目的目的 一、費率自由化目的係在提供公平合理 競爭環境，並維持產險市場秩序。 二、產險業者應重視核保、對價之原則 釐訂費率，並共同遵守紀律。2產險市場費率自由化第三階段產險市場費率自由化第三階段 一一、實施時程實施時程: :自自98年年4月月1日起實施日起實施 二二、實施內容、實施內容: : 除政策性保險商品仍依核定之危險保費 簽單外，其他保險商品定價及承保內容 概由業者自行釐訂費率。其中新型態之 個人保險採核准制，商業保險採備查 制。3產險市場費率自由化第三階段產險市場費率自由化第三階段 三三、配合條件、配合條件: : 已符合建置統計資料庫之認定標準之產險業者，於98年3月31日前配合監理配套措施，完成檢討內部控制及稽核制度，提報董事會通過，以及完成保險商品送審程序，並報主管機關備查，全業界自98年4月1日同時實施費率自由化。4產險市場費率自由化監理措施產險市場費率自由化監理措施 一、配套措施 (一)任意汽車保險及火災保險採備查制，任意汽 車保險及火災保險，應將純保險費率及附加 費用率皆採固定值方式，並依行銷通路，分 列其總保險費率，載明於計算說明書。 (二)商業火災保險之巨大保額(含在台跨國外資 企業)依現行簡易備查方式辦理 。5產險市場費率自由化監理措施產險市場費率自由化監理措施 二、費率檢測調整機制 產險公司應於每年6月底前，檢視任意汽車保 險、商業火災保險最近3個曆年平均實際損失 率(係指滿期損失率) 減除預期損失率大於 15% 時，住宅火災保險大於30%（至100 年）或15時（101年以後），應檢討、調整 費率及完成法定程序。6產險市場費率自由化監理措施產險市場費率自由化監理措施 三、訂定費率適足預警指標 為強化保險業清償能力之控管，除依保險業資本適足性管理辦法規定外， 任意汽車保險或住宅火災保險(依監理報表會計險別分)最近2個連續曆年直接業務綜合率或自留業務綜合率大於110% ，商業火災保險大於130%者，公司應於4月底前敘明原因及具體改善計畫報主管機關。7產險市場費率自由化監理措施產險市場費率自由化監理措施 四、同業應加強自律 (一)產險業應依自律監控組織及作業準則將任意車險及 火災保險個別保單行銷通路之直接招攬費用率（含 佣金）、未確實依據報送保險商品精算費率內容予 以評估承保等同業自律項目納入查核範圍。 (二)產險業經由保險代理人及保險經紀人招攬之業務， 應落實自律規範並每季檢討成效，如有違反自律規 範情事，應提檢討改進措施並提報董事會。 (三)稽核部門至少每季稽核相關部門執行情形及自律成 效，並提報董事會報告。 8費率自由化之實施與檢討費率自由化之實施與檢討 議題： 一、佣金上限之規範，即產險公司支付行銷通 路之佣金不得逾預定附加費用率減除非直 接招攬費用率，是否造成部分通路行銷困 難？ 二、商業火險保險費率出現調降現象，是否導 致費率不足，危害產險業之清償能力？9費率自由化之實施與檢討費率自由化之實施與檢討 議題： 三、鑒於天災發生頻繁，費率自由化後天災險 之規章費率改為參考危險費率，為反映國 際現況，遏阻削價競爭，建置國內天災 模型及危險費率之適足性是否已然迫切？ 10費率自由化之實施與檢討費率自由化之實施與檢討 解決之道 一、個人任意汽車保險及住宅火災保險，其純保險費 率及附加費用率仍皆採固定值方式，並依行銷通 路，分列其總保險費率，載明於計算說明書。至 於非個人任意汽車保險，其純保費率得採區間及 附加費用率採固定值方式訂定。而商業火災保 險，其純保費率及附加費用率皆採得採區間方式 訂定，並依行銷通路，採區間方式分列其總保險 費率。11費率自由化之實施與檢討費率自由化之實施與檢討 解決之道 二、天然災害保險商品費率如採保發中心之參考 危險費率（含核保技術調整係數）者，得採 備查制；如保險公司擬自行釐定危險費率 者，並採用電腦模型為費率定價基礎，則應 採核准方式送審。原則上適用火災保險中小 保額商品，至於巨大保額件或亦一致?實施 時程?12未來產險業發展之建議 一、加強行銷通路之合作，建立產險輔助人資 訊揭露機制。 二、應拓展業務來源及市場，提升自身承保業 務之品質與能量。 三、在妥適再保安排及建置完善風險管理機制 下提升自留保費收入。 四、加強向民眾推廣與宣導住宅火險或天災保 險之功能及重要性。13未來產險業發展之建議 五、建置完整經營配套措施，爭取主管機關開 放保證續保之健康保險業務。14 報告結束謝謝大家!15