第三方支付清算业务第三方支付清算业务工作汇报工作汇报 广州分行国际业务部白少凌银行跨境电子商务金融产品介绍中信银行介绍 1跨境电子商务外汇业务模式介绍跨境电子商务外汇支付业务流程介绍 23 目目 录录中信银行系统建设情况介绍4 我行服务5第一部分 中信银行介绍Page 42006年11月，中信银行成功引进战略投资者，与欧洲领先的西班牙对外银行（BBVA）建立了优势互补的战略合作关系。2006年12月，成立股份有限公司。2007年4月27日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。经过二十六年的发展，已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。今天的中信银行，在“建成一个有独特市场价值的商业银行”战略指引下，全行网络银行业务实现了跨越式增长，并首次提出“再造一个网上中信银行”伟大愿景。中信银行简介Page 5 我行自2012年10月起筹备第三方支付跨境人民币的清算工作，并于2012年12月取得了试点行资格并积极开展各项筹备工作；2013年1月5日实现了全国首笔跨境人民币第三方支付清算业务。 截至2013年一季度广东全省累计发生跨境人民币第三方支付1.05亿，合计4000笔。我行共为广州银联网络支付有限公司（下称“银联公司”）和广州易联商业服务有限公司（下称“易联公司”） 两家第三方支付公司办理业务 43笔，金额9456万元。目前我行跨境电子商务人民币支付业务市场占有率已达90以上。中信银行跨境人民币业务开展情况第二部分 业务模式介绍2.1外汇局文件概述国家外汇管理局综合司关于开展支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点的通知（汇综发20135号），制定了支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见试点地区：上海、北京、重庆、浙江、深圳 允许参加试点的支付机构集中为电子商务客户办理跨境收付汇和结售汇业务。 各分局按照风险可控原则选择符合条件的支付机构，按照通知要求上报申请材料。 2.2支付机构准入条件1、取得支付业务许可证，许可范围含互联网支付2、具有跨境互联网支付实际需求3、业务量较大4、技术条件较为成熟 满足条件的支付机构向试点地区分局报送包括业务运营方案、与银行书面合作协议在内的申请材料，分局初审后报总局核准。2.3试点业务范围1、跨境电子商务所涉小额结售汇和跨境外汇支付业务3、具有真实交易背景的货物贸易和部分服务贸易交易货物贸易符合国家进出口管理规定服务贸易机票、酒店住宿及具有市场普遍认可交易对价的商品，以及其他定价机制清晰、风险可控的无形商品2、跨境电子商务外汇支付服务对象：包括机构和个人单笔交易金额原则上不得超过等值1万美元。102.4银行合作及外汇备付金账户管理1、支付机构选择银行：“1+3”模式2、外汇备付金账户管理必须严格遵循指导意见。1个存管银行外汇备付金账户：人民币备付金存管银行不超过3个合作银行外汇备付金账户：+以上两种外汇备付金账户功能相同，均可办理集中外汇收付和结售汇业务。包括但不限于外汇账户数据报送、收支范围、不得轧差等备付金合作银行第三部分 业务流程介绍个人进口业务。3.1个人进口业务业务概述：个人进口业务是指境内消费者通过三方支付公司在境外商户平台下单购物，支付相应的人民币价款（包括但不限于物品价款、运费、行邮税费等），三方支付公司根据外汇管理局规定，向我行提供电子数据，通过我行办理结售汇及境外汇款，我行根据外汇局规定办理国际收支申报系统数据的报送工作（12）按月报告信息流（10）交易达成（3）确认订单信息（9）还原报送国际收支申报数据（8）支付外币（7）还原报送个人购汇数据（6）T+1集中购汇（5）数据交互（4）支付人民币（2）发送订单信息五、境内个人进口境内消费者支付机构合作银行境外商户外汇局（1）登陆境外网站购物并提交订单资金流（11）数据交互3.2个人进口业务业务概述：是指境外消费者通过三方支付公司在境内商户平台下单购物，三方支付公司替境内商户代收购物款项。三方公司根据外汇局规定，向中信银行提供电子数据，通过我行办理人民币收款务我行根据外汇局规定办理为客户办理国际收支申报系统数据的报送工作。3.3 企业出口业务流程企业出口业务流程3.4企业出口业务流程企业出口业务流程（11）按月报告信息流（9）交易达成（3）确认订单信息（8）支付人民币（6）还原报送国际收支申报数据（7）T+1集中结汇（5）数据交互（4）支付外币（2）发送订单信息境外消费者支付机构合作银行境内商户外汇局（1）登陆国内网站购物并提交订单资金流（10）数据交互第四部分 我行系统建设情况4.1 系统建设时间点3月27日业务方案4月27日完成业务需求10月17日完成软件需求分析10月月28日日系统进入研发系统进入研发14年年3月月28日正式上线运行日正式上线运行4.2 我行系统优势全新系统建设、全程不落地交易全新系统建设、全程不落地交易1目前市场最为灵活的牌价管理系统目前市场最为灵活的牌价管理系统2强大的海外合作银行支撑强大的海外合作银行支撑3最广泛的用户群体支持最广泛的用户群体支持4全新系统建设、全程不落地交易全新系统建设、全程不落地交易1个人网银结售汇系统备付金备付金管理系管理系统统报表管报表管理系统理系统跨境支跨境支付内管付内管系统系统中信银行EE系统X-FUN智能牌价管理系统我行系统是严格按照国家外汇管理局综合司关于开展支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点通知的要求进行的全新系统开发。能够在满足基本业务要求的前提下。为不同类型的客户提供个性化的服务。全新的系统开发目前市场最为灵活的牌价管理系统目前市场最为灵活的牌价管理系统2 1. 1. 牌价信息主动推送牌价信息主动推送 2. 2. 支持实时牌价支持实时牌价 3. 3. 支持约定牌价支持约定牌价 4. 4. 可根据客户需求提供浮动牌价可根据客户需求提供浮动牌价强大的海外合作银行支撑强大的海外合作银行支撑32012年1-10月国际业务结算量同业比较国际业务结算量同业比较最广泛的用户群体支持最广泛的用户群体支持4 目前我行已与支付宝、财付通、银联在线、汇付天下在内的多家第三方支付公司签订了合作协议。 第一批获得试点资格的17家三方支付机构中。已与中信银行签署合作协议的企业达到12家。市场占比超过70%。建立了跨境支付业务的绝对影响力。 未来我们的系统将为最广泛的电商用户群体提供服务。并针对客户的反馈，实时对系统进行改造和升级。 选择中信就是选择最优秀的跨境支付服务提供商。70%中信银行合作机中信银行合作机构市场占比超构市场占比超70%绝对优势的影响力绝对优势的影响力第五部分 我行服务我行服务（1）账户开户、管理费用适当减免（2）汇款手续费、邮电费适当减免（3）试点业务资格申请、业务方案制定感谢聆听中信有你更精彩