香港銀行保險業香港銀行保險業的的發展發展講者：總經理-個人保險 陸陳嘉麗滙豐保險(亞洲)有限公司汇丰银行保险1.何謂銀行保險？2.香港保險業市場概覽3.香港保險業的最新發展4.AC Nielsen 調查報告5.銀行銷售取向6.滙豐保險業務簡介及發展 (包括產品系列、銷售模式、7. 表現、最新產品發展、互聯網發展及市場推廣8.7. 市場發展趨向什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险- - 源自法國源自法國- - 銀行與保險公司合力推出保險產品銀行與保險公司合力推出保險產品什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险 香港保險業市場概覽香港保險業市場概覽什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险- - 金融風暴後，利息差距縮減金融風暴後，利息差距縮減- - 競爭激烈競爭激烈- - 客戶要求更高客戶要求更高- 發展綜合理財服務發展綜合理財服務-增長表現及潛力增長表現及潛力-善用分行的潛力善用分行的潛力什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险 渣打 + 保誠 DBS (道亨、海外信託 & 廣安) + Aviva 東亞 + 藍十字 中銀 + 中銀人壽 香港人壽 + 6 間本地銀行 (亞洲商業銀行、上海商業銀行、 浙江第一銀行、永亨銀行、廖創興銀行， 以及永隆銀行)什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险監管監管1.保證中介人素質保證計劃考試v 保 險 原 理 及 實 務 v 一 般 保 險 v 長 期 保 險 v 投 資 相 連 長 期 保 險v 強 制 性 公 積 金 計 劃 什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险監管監管2. 持續專業培訓計劃v 2002年1月實施v 保險中介人每年須完成指定的核 心及非核心課程什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险監管監管3. 壽險轉保守則v 保單申請書 轉保聲明v 客戶保障聲明書什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险產品產品1.漸趨多元化2.投資壽險產品成新潮流什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险市場表現市場表現1.一般保險業務2002年首三季相比2001年同期 毛保費增長18.9%什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险市場表現市場表現2. 人壽保險業務2002年首三季相比2001年同期10% (以新保費計算)什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滲透率滲透率人壽保險：60%一般保險：30% (最受歡迎為旅遊保險)人壽保險60%一般保險30%什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险保費佔生產總值比例保費佔生產總值比例工業國家：8.5%新興市場：1%香港 ：6.5%什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险查詢渠道查詢渠道 人 (Human Contact)人壽保險：保險營業員 (以親戚朋友為主) 一般保險：分行職員、互聯網及客戶熱線什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险購買渠道購買渠道人壽保險：保險營業員 (以親戚朋友為主) 一般保險：銀行分行什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险為何選擇於銀行購買保險為何選擇於銀行購買保險? 職員經常於分行工作 分行多 銀行形象及聲譽良好什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险受歡迎的非人壽保險產品受歡迎的非人壽保險產品1. 旅遊保險 (滲透率 18%)2. 醫療保險 (滲透率 16%)什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险 過時過時 現時現時 被動被動主動出擊主動出擊 室內室內 流動流動 辦公時間辦公時間2424小時小時 櫃台櫃台會議室或家居會議室或家居什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险 經銀行柜面人員向客戶銷售簡單產品 由負責的銷售人員推銷較複雜的產品 透過其他渠道銷售創新獨特的產品什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险 The Insurer Of Choice And The Leader In Our Chosen Market滙豐保險業務簡介及發展滙豐保險業務簡介及發展什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務簡介及發展滙豐保險業務簡介及發展v 在香港具領導地位的銀行保險v 香港其中一間增長得最快的壽險公司 什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 產品系列產品系列什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 產品系列產品系列一般保險一般保險q 家居保險q 火險q 旅遊保險q 意外保險q 住院保險q 醫療保險q 嚴重疾病保險q 優越醫護計劃q 入息保險q 償還保障什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 產品系列產品系列人壽保險人壽保險q 終身壽險q 提供保證儲蓄目標的壽險q 具投資成份的壽險q 按揭人壽保險q 定期壽險q 多重壽險保障什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 銷售模式銷售模式什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 銷售模式銷售模式主要銷售模式主要銷售模式 分行 - 逾2,000位持牌保險中介人 Financial Planning Manager (FPM) - 超過400位什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 銷售模式銷售模式其他銷售模式其他銷售模式 互聯網 電話什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 FPMFPM (財務策劃經理財務策劃經理) - 培訓培訓 三星期基本培訓 產品培訓 網上 持續培訓什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 FPMFPM (財務策劃經理財務策劃經理) 專業資格專業資格 通過保證中介人素質保證計劃考試 通過香港證券專業學會的考試 CFP 什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 FPMFPM (財務策劃經理財務策劃經理) 客戶來源客戶來源 分行轉介 現有客戶檔案什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 FPMFPM (財務策劃經理財務策劃經理) 回報回報 基本薪金 花紅 (Incentive) 銷售比賽什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 表現表現什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 表現表現人壽保險人壽保險 2002年首3季保費錄得增長 市場佔有率7.6% 排行第五什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 表現表現一般保險一般保險 2002年總保費亦有增長名列首三位什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 最新產品發展最新產品發展什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 最新產品發展最新產品發展醫療保險醫療保險 推出優越醫護計劃- 香港首創 推出摯關懷醫療計劃- 配合香港醫療政策 什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 最新產品發展最新產品發展人壽保險人壽保險 推出定期壽險計劃 更新樂安居供樓保障 什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 最新產品發展最新產品發展一般保險一般保險 增加中國醫療卡 推出信用卡償還計劃 更新意外萬全保 什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 互聯網發展互聯網發展什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 互聯網發展互聯網發展 查詢、購買保單及索償申請 旅遊萬全保、意外萬全保、 家居萬全保、住院萬全保 - 即時批核 Yahoo!什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 市場推廣市場推廣什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险滙豐保險業務滙豐保險業務 市場推廣市場推廣v 因應市場情況，不時推出推廣活動因應市場情況，不時推出推廣活動v 2002年推出約年推出約20個推廣活動個推廣活動例如：1)暑假、復活節及新年推出旅遊萬全保2) 推廣活動3)2) 夏天推出家居萬全保推廣活動 什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险市場發展趨向市場發展趨向什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险市場發展趨向市場發展趨向v 整合v 轉變v 教育什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险市場發展趨向市場發展趨向v 人壽保險持續增長v 投資壽險產品需求增加v 投資壽險將增設更多投資選擇v 醫療保險需求增加v 以互聯網遞交申請表或索償申請什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险多多 謝謝 ！什麼是銀行保險什麼是銀行保險?汇丰银行保险