信贷业务部信贷业务部信贷业务部信贷业务部 2010 2010年年年年1010月月月月邮政储蓄定期存单小额质押贷款邮政储蓄定期存单小额质押贷款 我们将重点讲述以下内容：我们将重点讲述以下内容：定期存单小额质押贷款业务简介定期存单小额质押贷款业务简介定期存单小额质押贷款业务的管理制度定期存单小额质押贷款业务的风险防范什么是定期存单小额质押贷款业务？什么是定期存单小额质押贷款业务？ 邮政储蓄个人定期存单小额质押贷款业务是指邮政储蓄机构向借款人发放的以未到期整存整取定期人民币储蓄存单（以下简称定期存单，包括特种存单）为质押担保且到期一次性收回本息的贷款业务。 存单质押贷款本人质押贷款他人质押贷款 存单质押贷款业务的开办2005年12月，银监会批准在福建、陕西、湖北三省试点开办存单小额质押贷款业务。2006年3月19日，存单质押贷款一期系统上线，在福建省福清市发放第一笔贷款。2006年7月14日，存单质押贷款二期系统上线。2006年8月14日，银监会批复在十个省进行第二批试点。 存单质押贷款的试点情况2007年3月，在全国范围内开办。至2010年9月30日，全国有万个网点开办业务，累计发放贷款亿元，贷款余额亿元，至2010年9月，累计实现利息收入亿，9月份平均收益率 5.02%。存贷质押贷款市场需求分析存贷质押贷款市场需求分析存单质押贷款与其他贷款最大的区别在于存单质押贷款与其他贷款最大的区别在于存单质押贷款是一种实现资金由定期向活期转化的有效工具，它可以为客户提供短期融资便利。存单质押贷款市场需求的形成有两个条件：存单质押贷款市场需求的形成有两个条件：有可以用于质押的定期存单；客户有短期融资需求 高端高端中端中端中端中端低端低端低端低端城市中的高收入者：有大量存款，投资渠道较多，贷款为满足高档消费或投资的的大额用款，实现低成本盘活资金。城乡中的工薪阶层及小企业主：收入不高但比较稳定，储蓄存款的意愿强，其他投资较少，贷款为满足购房、装修等一时的大额消费用款，实现低成本盘活资金城乡中的个体户或农民：收入不高，不十分稳定，容易受外部因素的影响，储蓄意愿强，其他投资意愿较弱，贷款为满足贷款为满足子女上学、购买农资物品、做小生意的本钱等作为存单质押贷款市场的作为存单质押贷款市场的“后来者后来者”，我们的市场定位是，我们的市场定位是高端高端中端中端中端中端低端低端低端低端邮政储蓄原因原因群体其他融资渠道多，资金需求量大，存单质押贷款不适合以中低端客户为主，网点众多，尤其是农村地区网点提供的零售金融服务相对丰富，便利。避免同其他商业银行直接正面竞争，可以快速占领农村市场，巩固市场地位为客户提供最为方便、快捷的融资服务； 帮助客户设计低成本融资方案帮助客户设计低成本融资方案 ，提供最贴心的金融服务我们的经营目标是我们的经营目标是存单质押贷款的意义为邮政储蓄资金回流农村开辟了新的渠道 促进社会主义新农村建设提供了新的契机 组织管理机构设置和职能总行总行省（区、市）分行地市分行市县支行开办贷款业务的邮政储蓄网点质贷主管，质贷管理员，风险管理员质贷主管，质贷管理员普通柜员，综合柜员，支行局长邮政储汇行邮政储汇行（一）基本规定存单质押贷款定义开办业务上级机构准入管理硬件条件从业人员条件 （二）贷款的对象及条件借款人的规定质押物的条件借款用途转入账户的规定多笔存单的规定 （三）贷款额度、期限、利率（三）贷款额度、期限、利率贷款额度贷款期限贷款利率贷款罚息率：贷款罚息率：贷款罚息率：贷款罚息率：贷款逾期时，将对贷款本金和到期利息，按万分之二点一收取逾期罚息。 贷款利息计算：贷款利息计算：贷款利息计算：贷款利息计算：贷款利息=贷款金额贷款天数贷款利率/360 逾期罚息=(贷款金额+到期利息)逾期天数罚息利率 邮政储汇行邮政储汇行（四）网点职责权限管理（四）网点职责权限管理开办贷款业务的支局主要职责 支局长的主要职责支局综合柜员主要职责支局普通柜员主要职责 邮政储汇行邮政储汇行风险防范严格遵守各种规章制度支局严禁组织本企业内多名职工申请或担保支局长、综合柜员、普通柜员 严禁在本辖区内申请出质人将收据丢失如何处理借款人死亡如何处理邮政储汇行邮政储汇行风险防范到期日设定技巧逾期扣划产新生存单如何处理逾期后如何催收其他要注意的问题