电子银行营销培训电子银行营销培训第三章 银行电子化与电子银行学习目标与重点：学习目标与重点：电子银行的概念电子银行的发展历程 银行电子化的意义构建电子银行体系结构的意义 电子银行的系统构成 电子银行的综合服务体系 银行电子化的现状与发展趋势第一节第一节电子银行的产生与发展电子银行的产生与发展一、电子银行的产生 电子银行的概念 电子银行是利用计算机和网络通信技术，通过自动化设备提供方便快捷的金融服务的机构。有动柜员机（ Automatic Teller Machine ，ATM ）、销售点终端系统 ( Point of sales , POS）、家庭银行系统（ Home Banking，HB ）、企业银行系统（ Firm Banking，FB ）、网络银行（Internet Bank）等形式。 一、电子银行的产生电子银行的产生 银行记帐和报表业务的计算机化EFT实现支付手段的电子化 基于电子化的银行服务（ATM、POS等） 电子银行是传统银行发展到信息时代的产物一、电子银行的产生电子银行的发展模式 完全建立在互联网上的电子银行 原有的银行建立一个独立的机构经营网上业务 将现有的银行业务扩展到互联网上，建立一个不独立的网上机构 二、电子银行的发展历程二、电子银行的发展历程 银行业务处理电子化 自助银行服务 金融管理信息系统 网络银行 第二节第二节银行电子化的意义一、使商业银行的业务发展实现三次飞跃第一次飞跃，是使银行从手工操作到实现电子化，并推出自助银行服务，提高了银行的生产效率，强化了银行的信用中介作用。 第二次飞跃，是使传统银行发展成电子银行。 第三次飞跃，是使实体银行向虚拟的网上银行发展。 二、增强中央银行的宏观调控作用通过完善的电子支付系统，实时掌握整个社会纷繁变化的资金运用和经济运行状况，并据此采取有效的宏观调控措施通过与各商业银行之间的电子支付与结算活动，及时、有效地控制信贷规模，监督商业银行的金融活动，办理政府财政业务，控制国家货币的发行和资金的储备，以加强中央银行的宏观调控作用，稳定货币，促进国民经济的持续、稳定、协调发展。二、增强中央银行的宏观调控作用为中央银行就及时、准确地掌握和处理全国的经济金融信息，保证货币政策的科学性、正确可靠性和及时有效性，实施有效的金融调控和高效的支付清算功能提供保证。 发展金融信息增值服务系统，建立有效的金融监控体系的话，避免银行网络和互联网的发展可能给银行和国民经济带来的巨大风险和扭失。 三、促进信息化建设和国民经济的发展为推动我国国民经济和电子商务的持续高速发展，迫切需要用信息技术改造传统产业，加快国民经济信息化进程，使我国经济实现跨越式发展 现代化的电子支付系统，是国民经济大动脉中的一个关键系统，金融一体化的全球金融体系，已成为现代社会经济的支柱和命脉。应用信息技术提高银行的现代水平为帮助客户理财提供增值信息服务、防范金融危机和金融风险是金融界的一项重大课题。 第三节第三节电子银行的体系结构电子银行的体系结构 一、构建电子银行体系结构的意义 建设合理、完善的电子银行体系，通过制度化和结构化的电子银行体系来保证银行系统的安全。 建立各种信息管理系统、决策支持系统和完善的金融监控体系，为国民经济的健康发展提供有效的服务，并实时地监控整个国民经济的运行情况，保证金融系统的正常运转。 一、构建电子银行体系结构的意义新技术在给电子银行提供了技术支持的同时，也带来了安全隐患。减少和消除新技术的消极影响一直都是技术进步的重要课题 往来银行行政管理机构商业部门各类企业大众客户银行图3-1 EFT系统业务架构二、电子银行的系统构成 电子银行是由电子资金转账（EFT）系统发展起来的二、电子银行的系统构成一个典型的电子银行体系应该包括交易系统和信息系统 会计结算交 易信 息核心客户图3-2 电子银行的交易和信息系统二、电子银行的系统构成现代电子银行体系里，必须包含图示的三类系统 金融综合业务服务系统金融信息增值服务金融安全监控和预警系统图3-3 现代金融综合服务系统层次结构二、电子银行的系统构成电子银行的综合业务服务系统按面向对象主要可分成面向客户、面向往来银行、网络银行和银行内部管理四大类业务系统。三、电子银行的综合服务体系三、电子银行的综合服务体系 终端对终端电子银行综合业务服务系统体系客户往来银行网络银行银行内部管理零售业务商业业务批发业务国内银行国外银行网络支付网络银行分行管理内部管理总行管理行长管理CDATMTV/VD声讯应答PCPOSDTEPCACHSWIFT专用网B2CB2B家庭银行服务企业银行服务图3-4 电子银行综合业务服务系统体系结构第四节第四节银行电子化的现状与发展趋势一、国外电子银行发展的现状一、国外电子银行发展的现状 自助银行服务得到了比较完善的发展。 网络银行的发展迅速。发达国家银行电子化的投入仍在增加。 二、中国电子银行的发展现状二、中国电子银行的发展现状 柜面业务已基本实现电子化 现代化支付系统日趋完善 银行卡业务增长迅速 网络基础设施建设取得重大进展 网络银行发展方兴未艾 三、电子银行未来发展的趋势普及ATM 和电话服务 提供综合性质的“在线网络金融服务” 出现网上“数字现金”和多渠道的电子金融服务方式 四、中国电子银行发展的目标建立和完善客户管理信息系统 实施量化管理，实现科学决策 实现全国联网跨行交易，加快资金周转效率 提供全方位服务功能，提升银行服务水平 拓展银行服务渠道，提高银行整体效能 内容模块一：网点、柜面系列培训专题一：柜面人员：银行窗口形象塑造专题二：银行临柜业务法律风险识别与防范专题三：银行客服人员：服务制胜专题四：银行呼叫中心：电话受理与抱怨投诉处理礼仪与技巧专题五：银行客服人员：商业银行客户投诉法律问题专题讲座专题六：大堂经理面对面服务营销：大堂制胜专题七：商业网点经营管理专题研修班专题八：支行（网点）支付结算规范及风险防范研修班专题九：商业银行营业网点标准化管理专题研修班专题十：如何提升银行支行(网点)核心竞争力专题研修班专题十一：商业银行二级支行(路支行、网点)行长专题研修班内容模块二：商业银行对公客户经理培训专题一：客户经理商务礼仪于待客技巧培训何德金中国培训热线为您提供专题二：银行客户经理财务报表分析实务培训专题三：客户经理营销实战技能培训专题四：公司银行：战略、产品、营销专题五：现金管理产品培训专题六：投资银行业务培训专题七：商业银行客户经理营销中法律风险防范专题八：信贷产品辅导培训（票据、保函、贷款、保理）（一）票据业务培训专题1：初级票据产品培训专题2：高级票据产品培训专题3：票据组合培训专题4：票据真伪鉴别及风险防范培训（二）保函业务培训专题1：保函专题2：商业银行保函初级产品（4个产品）专题3：商业银行保函产品应用串讲及考试专题4：保函业务相关制度配套咨询（三）保理业务专题1：国内保理业务培训专题2：保理业务的风险控制专题3：重点行业保理业务案例讲解（四）信贷业务培训专题1：客户经理信贷业务防控能力提升培训专题2：商业银行最新对公授信产品培训（多个产品）专题3：贷款决策与审批专题4：客户信用分析技巧专题5：中小企业信贷营销实务培训专题6：小企业授信业务创新专题7：商业银行信贷管理法律问题培训内容模块三：重点行业金融服务方案及供应链融资专题一：商业银行供应链融资专题二：商业银行货押融资培训专题三：商业银行贸易融资专题四：运输公司、旅行社等融资专题五：公路、铁路、港口等供应链融资专题六：电力行业供应链专题融资专题七：房地产业专题八：工程机械融资专题九：化工制药行业供应链融资专题十：汽车经销商融资专题十一：矿产行业供应链专题融资专题十二：大学、医院、超市等融资专题十三：行业金融业务咨询内容模块四：商业银行对私客户经理培训专题一：股份制银行零售支行转型概况专题二：零售专业支行SOP经营培训专题三：零售支行信贷业务操作种类及营销专题四：银行卡业务营销培训专题五：银行卡法律问题与风险防范专题六：支行储蓄存款批发营销培训专题七：银行理财产品开发培训专题八：银行理财业务法律风险专题讲座交流九：零售客户经理基本技能培训内容模块五：商业银行高层管理培训专题一：宏观经济发展趋势与热点问题分析专题二：公司客户需求调研与金融服务方案营销专题三：最新投资银行业务培训专题四：商业银行大客户营销案例培训专题五：商业银行中间业务培训专题六：领导力执行力培训专题七：国内股份制银行行长管理交流培训专题八：商业银行最新相关监管法律法规培训专题九：商业银行授信业务实务培训专题十：商业银行信贷风险管理培训专题十一：非人力资源经理的人力资源管理专题十二：商业银行最新政策实务培训专题十三：商业银行经营管理法律风险防范专题十四：商业银行领导干部依法合规经营热点法律问题讲座专题十五：商业银行行长法治商数专题十六：商业银行流程银行实务培训内容模块六：商业银行人力资源管理培训专题一：商业银行人力资源经理系列课程之银行培训与开发专题二：商业银行HR经理系列课程之银行招聘与录用专题三：商业银行HR经理系列课程之银行培训管理专题四：商业银行HR经理系列课程之银行人力资源战略专题五：商业银行HR经理系列课程之银行员工激励专题六：商业银行HR经理系列课程之银行薪酬管理专题七：商业银行HR经理系列课程之银行绩效管理内容模块七：商业银行法律风险防范专题一：中国金融不良资产管理中的法律风险专题二：商业银行营业网操作风险管理与防范专题三：商业银行反洗钱专题讲座专题四：商业银行领导干部依法合规经营热点法律问题讲座专题五：商业银行风险管理法则专题六：金融诈骗黑幕专题七：商业银行不良贷款法律风险与防范专题八：物权法与商业银行信贷业务专题九：商业银行服务法律风险与防范专题十：商业银行诉讼案件基本技巧与策略专题十一：资产评估业务法律问题讲座专题十二：做一个合格的法律顾问内容模块八：商业银行新员工培训专题一：银行新员工职业化塑造与人际沟通专题二：银行新员工职业道德、职业操守和法律法规培训专题三：银行新员工风险意识与风险管理培训专题四：银行新员工职业化心态培训乐在工作专题五：银行新员工基本业务及操作技能培训专题六：银行新员工服务礼仪培训