健健 康康 保保 险险王平王平 制作制作第一章第一章 健康保险与健康保险学健康保险与健康保险学第一节第一节 健康风险与健康保险健康风险与健康保险第二节第二节 健康保险的作用与特征健康保险的作用与特征 第三节第三节 健康保险的分类健康保险的分类第四节第四节 健康保险的产生与发展健康保险的产生与发展第一节第一节 健康风险与健康保险健康风险与健康保险一、健康风险一、健康风险二、健康保险二、健康保险一、健康风险一、健康风险l（一）健康风险定义l健康风险是世间存在的若干风险中直接作用于人的身体、影响人的健康的一种风险。具体讲健康风险是指在人的生命过程中，因自然、社会和人自身发展的诸多因素，导致人出现疾病、伤残以及造成健康损失的可能性。一、健康风险一、健康风险l（二）健康风险的特征l1、人身伤害性l2、频率高发性l3、原因复杂性l4、社会蔓延性一、健康风险一、健康风险l（三）健康风险的管理l1、公共预防l2、转移健康风险二、健康保险二、健康保险（一）健康保险定义（一）健康保险定义（Health Insurance）狭义：商业健康保险。狭义：商业健康保险。广义：既有商业健康保险，又包含社会医疗广义：既有商业健康保险，又包含社会医疗 保险。（本书以广义为主）保险。（本书以广义为主）健康保险是人身保险的一种，是以人身健康健康保险是人身保险的一种，是以人身健康为保险标的，当被保险人因疾病或意外事故为保险标的，当被保险人因疾病或意外事故的伤害，发生费用支出或收入损失而获得补的伤害，发生费用支出或收入损失而获得补偿的一种保险。偿的一种保险。（二）健康保险的承保责任（二）健康保险的承保责任一方面是承保由于疾病（包括生育或分娩）一方面是承保由于疾病（包括生育或分娩）或意外事故所导致的医疗费用；或意外事故所导致的医疗费用；另一方面要承保由于疾病（分娩）或意外另一方面要承保由于疾病（分娩）或意外伤害致残所导致的收入损失。伤害致残所导致的收入损失。二、健康保险二、健康保险第二节第二节 健康保险的健康保险的性质与性质与特征特征一、健康保险的性质一、健康保险的性质二、健康保险的特征二、健康保险的特征一、健康保险的性质一、健康保险的性质（一）从健康保险的自然形态看其社会性质（一）从健康保险的自然形态看其社会性质l1.具有法律属性具有法律属性l2.具有商品属性具有商品属性一、健康保险的性质一、健康保险的性质l（二）从健康保险的内容和体现的经济（二）从健康保险的内容和体现的经济关系看其社会性质关系看其社会性质l1.具有共济互助的社会属性具有共济互助的社会属性l2.具有社会经济属性具有社会经济属性l3.具有对人身体健康和人生命价值珍重的具有对人身体健康和人生命价值珍重的属性属性（三）社会医疗保险的社会福利性和（三）社会医疗保险的社会福利性和公益性属性公益性属性二、健康保险的特征二、健康保险的特征l（一）保险标的具有特殊性l（二）健康保险承保的内容广泛，具有综合保险的特征l（三）健康保险的危险具有易变得和难预测的特征l（四）具有严格承保标准和保险期限短的特征二、健康保险的特征二、健康保险的特征l（五）有不同类型保险金和代位追偿权的特征l（六）健康保险合同条款规定具有特殊性l（七）社会医疗保险具有强制性和覆盖面广的特征第三节 健康保险的作用与原则l一、健康保险的地位l二、健康保险的功能和作用l三、健康保险的原则一、健康保险的地位一、健康保险的地位保险财产保险(广义)财产保险农业保险责任保险保证保险信用保险人身保险人寿保险健康保险(广义)社会医疗保险商业健康保险医疗保险疾病保险收入保障保险意外伤害保险二、健康保险的功能和作用l（一）健康保险的功能l健康保险属于保险范畴，具备保险的基本功能，即：l一是积累基金、分散风险功能；l二是经济赔偿、维护平安功能；l三是调节收入分配、实施金融融资、监督社会风险等。（二（二 ）健康保险作用）健康保险作用l1、对个人和家庭的作用l（1）有利于培养个人的健康意识和生命意识，从而提高人的健康水平和生命质量。l（2）有利于化解家庭的健康风险，保持家庭经济生活的稳定、平安。（二（二 ）健康保险作用）健康保险作用 2、对企业单位的作用（侧重社会医疗保险）（1）有利于企业生产的相对稳定和企业的正常运行。（2）有利于企业的风险管理、经济核算和经营。（3）有利于提高企业声誉，增加企业凝聚力。（二（二 ）健康保险作用）健康保险作用l3、对社会的作用（侧重社会医疗保险）（1）化解疾病等风险危害，维护社会稳定。（2）生产和再生产社会劳动力，维护社会再生产的正常进行。（3）进行国民收入再分配，促进社会公平。（4）培养人们的健康意识和互助精神，促进社会文明与进步。三、健康保险的原则l（一）必须遵循一般保险的原则l（二）健康保险的特殊性原则l1、保健康原则l2、强制性原则l3、费用共担原则第四节 健康保险学的对象、内容与体系l一、健康保险学的对象l二、健康保险学的内容l三、健康保险学的理论体系一、健康保险学的对象l（一）健康保险学及其研究对象l健康保险学是以健康保险为研究对象的科学。它要研究健康保险这一社会经济现象产生的条件、现实状态及其未来发展趋势，并从中找出其运行的规律。一、健康保险学的对象l（二）健康保险学的学科性质l健康保险学是新兴的边缘科学，具有复合性交叉学科的性质，它涉及的学科知识面较广。l健康保险学是兼有医学属性的社会经济学科，或是兼有医学和经济学双重属性的社会科学。二、健康保险学的内容l一是基础理论知识；l二是实践知识。l三、健康保险学的理论体系讨论题l1、健康保险产生的经济、社会根源是什么？l2、何为健康保险？其性质是什么？l3、试述健康保险的特殊性。l4、健康保险的作用有哪几个方面？如何理解其对社会的作用？l5、健康保险的基本原则有哪几点？是否应将“健康保险要保健康”立为原则？如何实现这一原则？