第第2章章 中国人民银行法中国人民银行法 学习目标学习目标 理解中国人民银行的性质与法律地位、货币政策的概念与特征掌握中国人民银行的职责、组织机构、业务、人民币的法律保护、货币政策工具了解人民币发行原则与程序、货币政策目标及效果分析、征信制度及违反中国人民银行法的法律责任 本章引例本章引例王某是中国人民银行某分行的工作人员，李某是王某的妻子，李某有一个餐饮公司，由于要扩大营业规模，需要向商业银行贷款，但是没有财产可供抵押，于是李某与其丈夫王某商量办法。王某找到他的领导赵某，送给赵某5万元钱，请求赵某帮忙。赵某收下钱后，同意用中国人民银行的财产为餐饮公司提供担保，使餐饮公司贷到了款项。但是餐饮公司一直经营状况不好，以至到期贷款无法偿还。最终使他们的行为败露。请问：哪些人的哪些行为是违法行为引例分析王某与李某的行为构成行贿罪。他们的为了达到一定的目的，贿赂他人钱财，构成犯罪，应受到法律的制裁。赵某的行为构成受贿罪，同时也违反了中国人民银行的工作人员的纪律，违法为单位和个人提供担保，也应受到法律的制裁。2 21 1 中国人民银行法概述中国人民银行法概述2 21 11 1 中央银行与中央银行法中央银行与中央银行法1 1）中央银行）中央银行（1 1）中央银行的概念）中央银行的概念（2 2）中央银行产生的经济背景）中央银行产生的经济背景2 2）中央银行法）中央银行法（1 1）中央银行法的概念）中央银行法的概念（2 2）中国人民银行法中国人民银行法的立法目的和主要内的立法目的和主要内容容2 21 12 2中国人民银行的性质与法律地位中国人民银行的性质与法律地位中国人民银行法中国人民银行法第二条规定第二条规定“中国人民银行中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。是中华人民共和国的中央银行。”“”“中国人民银中国人民银行在国务院的领导下，制定和实施货币政策，防行在国务院的领导下，制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。范和化解金融风险，维护金融稳定。”中国人民银行作为我国的中央银行，代表国家进中国人民银行作为我国的中央银行，代表国家进行金融调控与管理，是具有国家机构性质的特殊行金融调控与管理，是具有国家机构性质的特殊金融机构金融机构。2 21 13 3中国人民银行的职能和职责中国人民银行的职能和职责1 1）中国人民银行的职能）中国人民银行的职能（1）发行的银行（2）银行的银行（3）国家的银行2 2）中国人民银行的职责）中国人民银行的职责(1)(1)发布与履行与其职责有关的命令和规章发布与履行与其职责有关的命令和规章 (2)依法制定和执行货币政策 (3)发行人民币，管理人民币流通 (4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 (5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 (6)监督管理黄金市场 (7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 (8)经理国库 (9)维护支付、清算系统的正常运行 (10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 (11)负责金融业的统计、调查、分析和预测 (12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 (13)国务院规定的其他职责 2 21 14 4中国人民银行的组织机构中国人民银行的组织机构1 1）行长）行长2 2）货币政策委员会）货币政策委员会3 3）内设机构）内设机构4 4）分支机构）分支机构5 5）直属单位）直属单位6 6）上海总部）上海总部2 22 2 中国人民银行的业务中国人民银行的业务2 22 21 1 中国人民银行业务活动的原则中国人民银行业务活动的原则1 1）不以盈利为目标）不以盈利为目标2 2）保持资产的流动性）保持资产的流动性3 3）保持业务的公开性）保持业务的公开性4 4）业务活动需遵循相应的法律规范）业务活动需遵循相应的法律规范2 22 22 2 中国人民银行业务范围中国人民银行业务范围1 1）负债业务）负债业务（1 1）存款业务）存款业务（2 2）货币发行业务）货币发行业务（3 3）经理国库）经理国库2 2）资产业务）资产业务（1 1）贷款业务）贷款业务（2 2）再贴现业务）再贴现业务（3 3）公开市场业务）公开市场业务（4 4）经营国际储备资产）经营国际储备资产3 3）清算业务）清算业务（1 1）组织同城票据交换）组织同城票据交换（2 2）办理异地资金汇划）办理异地资金汇划（3 3）跨国清算）跨国清算2 22 23 3 中国人民银行不得从事的业务中国人民银行不得从事的业务1 1）不得对政府财政透支，不得直接认购、包销）不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。国债和其他政府债券。2 2）不得对银行业金融机构的账户透支。）不得对银行业金融机构的账户透支。3 3）不得向地方政府、各级政府部门及其他单位）不得向地方政府、各级政府部门及其他单位或个人提供贷款。或个人提供贷款。4 4）不得向非银行金融机构以及单位和个人提供）不得向非银行金融机构以及单位和个人提供贷款，但国务院决定人民银行可以向特定的非银贷款，但国务院决定人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。行金融机构提供贷款的除外。5 5）不得向任何单位和个人提供担保。）不得向任何单位和个人提供担保。2 23 3 货币政策货币政策2 23 31 1 货币政策的概念与特征货币政策的概念与特征1）货币政策的概念货币政策，也称金融政策，是指主权国家为实现其特定的经济目标而采用的各种调节货币供应量或管制信用规模的方针政策和措施的总称。货币政策是一国主要的宏观经济政策，是中央银行的核心职责。2）货币政策的特征（1）货币政策是一种宏观经济政策，而非微观经济政策。（2）货币政策是一种调整社会总需求的政策，而非调整社会总供给的政策。 （3）货币政策是一种间接的控制手段，而非直接的控制措施。（4）货币政策是一种较长期的经济政策，而非短期的经济政策。（5）货币政策是一种逆向调节政策，而非顺向调节政策。2 23 32 2 货币政策目标货币政策目标1 1）货币政策最终目标）货币政策最终目标2 2）货币政策中介目标）货币政策中介目标2 23 33 3 货币政策工具货币政策工具1 1）一般性政策工具）一般性政策工具 （1）法定存款准备金政策 （2）再贴现政策 （3）公开市场业务 2 2）选择性政策工具）选择性政策工具（1 1）消费者信用控制）消费者信用控制 （2）证券市场信用控制 （3）不动产信用控制 （4）优惠利率 （5）预缴进口保证金 THANK YOUSUCCESSv v9/23/20249/23/20242020可编辑可编辑3 3）其他货币政策工具）其他货币政策工具（1）利率最高限 （2）信用配额 （3）流动性比率 （4）直接干预 （5）道义劝导 （6）窗口指导 2 23 34 4 货币政策效果分析货币政策效果分析（1 1）传导机制分析）传导机制分析 （2）货币政策效应 （3）货币政策监测 （4）中国人民银行的货币政策目标。中国人民银行法法律上确定了我国的货币政策目标是：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。2 24 41 1 人民币的法律地位与现钞概况人民币的法律地位与现钞概况1 1）人民币的法律地位）人民币的法律地位中国人民银行法第十六条规定：中华人民共和国中国人民银行法第十六条规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。所谓法定货币，是指由政的法定货币是人民币。所谓法定货币，是指由政府用行政命令强制的方式发行的，以法律赋予其府用行政命令强制的方式发行的，以法律赋予其具有购买与支付能力的，在商品交换中必须接受具有购买与支付能力的，在商品交换中必须接受的货币的货币。 2 2）现钞概况）现钞概况1948年12月1日中国人民银行成立时，开始发行第一套人民币；1955年3月1日开始发行第二套人民币；1962年4月15日开始发行第三套人民币；1987年4月27日开始发行第四套人民币。目前市场上流通的人民币以第五套为主，还有部分第四套人民币。人民币的单位为元（圆）（简写“RMB”，以“￥”为代号）。人民币辅币单位为角分。人民币没有规定法定含金量，它执行价值尺度、流通手段、支付手段等职能。2 24 42 2 人民币的发行人民币的发行1 1）人民币的发行管理）人民币的发行管理我国的货币发行权属于国家，国家授权中国人民我国的货币发行权属于国家，国家授权中国人民银行具体掌握全国货币的发行工作，并集中管理银行具体掌握全国货币的发行工作，并集中管理货币的发行基金。中国人民银行是我国的货币发货币的发行基金。中国人民银行是我国的货币发行机关，而且是唯一的货币发行机关，任何单位行机关，而且是唯一的货币发行机关，任何单位和个人无权发行货币或发行变相货币和个人无权发行货币或发行变相货币 2 2）人民币发行的原则）人民币发行的原则（1 1）经济发行）经济发行 （2）计划发行 （3）集中统一发行 3 3）人民币的发行程序）人民币的发行程序（1）人民币发行库与发行基金 （2）人民币发行（3）人民币回笼2 24 43 3人民币的法律保护人民币的法律保护（1 1）禁止各种变相货币的发行与流通）禁止各种变相货币的发行与流通 （2）禁止伪造、变造人民币和禁止出售、购买伪造、变造的人民币 （3）禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币 （4）禁止故意毁损人民币 （5）禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样 2 25 5 征信制度及违反中国人民银行征信制度及违反中国人民银行法的法律责任法的法律责任2 25 51 1 征信制度征信制度1 1）信用与市场的关系）信用与市场的关系（1）信用是维系市场交易的基本链条（2）信用能够实现交易成本的最低化（3）信用交易能够不断实现市场的扩展（4）信用关系最终反映市场的发育程度2 2）国外征信情况简介）国外征信情况简介3 3）征信内容）征信内容征信业务 信用记录 信用调查 信用评分 信用评级 2 25 52 2 违反中国人民银行法的法律责任违反中国人民银行法的法律责任1 1）违反人民币发行及流通管理规定行为人的法）违反人民币发行及流通管理规定行为人的法律责任律责任（1）对伪造和变造货币等违法行为人员的处罚（2）对非法使用人民币图样的人员的处罚（3）对印制、发售代币票券代替人民币流通的人员的处罚2 2）金融机构的法律责任）金融机构的法律责任3 3）人民银行及其工作人员违法行为的法律责任）人民银行及其工作人员违法行为的法律责任4 4）其他组织和个人违法行为的法律责任）其他组织和个人违法行为的法律责任 本章小结本章小结中央银行是一国金融体系中居于主导地位的机构，是依法制定和执行国家货币政策，实施金融调控与管理的特殊的国家机关。中国人民银行是我国的中央银行。中央银行法是确立中央银行的性质、地位与职责权限，规范中央银行的组织及其业务开展的法律规范的总称。货币政策，也称金融政策，是指主权国家为实现其特定的经济目标而采用的各种调节货币供应量或管制信用规模的方针政策和措施的总称。货币政策工具是中央银行为实现其货币政策目标所采取的各种调控货币供应量的手段。中华人民共和国的法定货币是人民币。凡在中华人民共和国境内的一切公私债务，均以人民币进行支付，任何债权人在任何时候均不得以任何理由拒绝接收。征信是指为了满足从事放贷等信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。思考题思考题1、中国人民银行的职责有哪些？2、中国人民银行不得从事的业务有哪些？3、简述人民币的法律地位。4、征信业务的内容有哪些？课堂讨论题课堂讨论题 人民银行决定，从2011年12月5日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0。5个百分点。这是自2010初以来，准备金率连续12次上调后的首次下调，意义非同凡响。纵观此前政府的一系列动作，此次存款准备金率下调无疑成为货币政策由紧到松的转折点。结合此内容，请谈一谈我国货币政策实施的意义。 案例分析案例分析 某市印刷厂在新年来临前，赶印了一批以吉祥猴为展现主题的挂历，为图吉利，该厂在所有挂历的月历位置均以100元人民币的图案作为背景。该系列挂历推出后，果然比往年该厂印制的挂历的销量好一些。不料，正在这批挂历热销的过程中，该厂却受到了当地市人民银行会同该市公安局的查处。通过调查核实，人民银行依法对该厂作出了责令立即停止印刷和销售印有人民币图案的挂历，销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品，没收违法所得并处以3万元罚款的处罚决定。请问该印刷厂为什么会受到处罚？分析提示 因为该印刷厂在其所印刷的挂历上采用扩大了的人民币图案作为挂历背景，此行为违反了中国人民银行法第19条规定关于“禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样”的规定。答案： 擅自设立金融机构罪，从法律规定看，金融机构的内涵包括商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司等机构，城市信用合作社、农村信用合作社也属于金融机构的范畴。本案涉及的是设立商业银行的罪行，中华人民共和国商业银行法第11条规定，“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准”，第81条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。” THANK YOUSUCCESSv v9/23/20249/23/20243939可编辑可编辑