第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 考纲要求考纲要求1. 商业银行：商业银行：利息、利率与本金；利息、利率与本金；储蓄存款；储蓄存款；中国商业银行体系；中国商业银行体系；商业银行的业务商业银行的业务2 .投资：投资：投资收益与投资风险；投资收益与投资风险；债券；债券；商业保险商业保险投资收益与投资风险；投资收益与投资风险；股票股票研析高考考点研析高考考点考点一考点一 商业银行商业银行知识清单知识清单1.1.利息、利率与本金利息、利率与本金 （1 1）利息：是人们从储蓄存款中得）利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收到的唯一收 益，是银行因为使用储户存款而支益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，付的报酬， 是存款本金的增值部分。是存款本金的增值部分。 （2 2）利率：是利息率的简称）利率：是利息率的简称, ,是一是一定期限内利息定期限内利息 与本金的比例，存款基准利率由中与本金的比例，存款基准利率由中国人民银行国人民银行 决定。决定。 （3 3）利息的多少取决于三个因素：）利息的多少取决于三个因素：本金、存期本金、存期 和利率水平。利息的计算公式为：和利率水平。利息的计算公式为：利息利息= =本金本金 利率利率存款期限。存款期限。2.2.储蓄存款储蓄存款 （1 1）我国的储蓄机构主要是各商业银行。）我国的储蓄机构主要是各商业银行。 （2 2）存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储）存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储 蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便 的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但的特点，但收益较低。定期储蓄流动性差，但 收益高于活期储蓄。收益高于活期储蓄。 （3 3）储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风）储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风 险，信用度高、比较安全。险，信用度高、比较安全。3.3.中国商业银行体系中国商业银行体系 （1 1）商业银行。商业银行是指经营吸收公众存）商业银行。商业银行是指经营吸收公众存 款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为 主要经营目标的金融机构。主要经营目标的金融机构。 （2 2）我国的商业银行以国家控股银行为主体，）我国的商业银行以国家控股银行为主体， 是我国金融体系中最重要的组成部分。是我国金融体系中最重要的组成部分。4.4.商业银行的业务商业银行的业务 （1 1）存款业务。这项业务是商业银行的基础业）存款业务。这项业务是商业银行的基础业 务。务。 （2 2）贷款业务。它是我国商业银行的主体业）贷款业务。它是我国商业银行的主体业 务，也是商业银行营利的主要来源。务，也是商业银行营利的主要来源。 （3 3）结算业务。）结算业务。 除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债 券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提 供保险箱等服务。供保险箱等服务。2.2.正确看待存款储蓄的作用正确看待存款储蓄的作用 （1 1）适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资）适量的存款储蓄，可以为国家建设筹集资 金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，金，支持现代化建设；有利于调节货币流通， 稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培 养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储养科学合理的生活方式。因而，适量的存款储 蓄利国利民。蓄利国利民。 （2 2）存款储蓄并非越多越好。过量的存款储）存款储蓄并非越多越好。过量的存款储 蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银蓄，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银 行的运行风险。行的运行风险。（3 3）看看待待存存款款储储蓄蓄的的作作用用，还还要要结结合合国国家家的的实实际际经经济济运运行行形形势势进进行行具具体体的的分分析析。在在经经济济过过热热时时，扩扩大大存存款款储储蓄蓄，有有利利于于抑抑制制社社会会总总需需求求，促促进进社社会会总总供供给给和和总总需需求求的的平平衡衡，保保持持宏宏观观经经济济稳稳定定。在在经经济济下下滑滑时时，减减少少存存款款储储蓄蓄，有有利利于于扩扩大大社社会会总总需需求求，促促进进社社会会总总供供给给和和总总需需求求的的平平衡衡，保保持持宏宏观观经经济济稳稳定定。考点二考点二 投资与融资投资与融资知识清单知识清单1.1.投资收益与投资风险投资收益与投资风险 （1 1）风险与收益成正比；高风险高收益；低风）风险与收益成正比；高风险高收益；低风 险低收益。险低收益。 （2 2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2.2.股票股票 （1 1）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时）含义：股票是股份有限公司在筹集资本时 向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者 （即股东）对股份公司的所有权。（即股东）对股份公司的所有权。 （2 2）特点：可以转让、买卖，不可退还。）特点：可以转让、买卖，不可退还。（3 3）收益：股票投资的收入包括两部分，一部分）收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。格上升带来的差价。（4 4）作用：股票市场的建立和发展对搞活资金融）作用：股票市场的建立和发展对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。业改革和发展，具有重大意义。3.3.债券债券 （1 1）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给 投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定 利息，并到期偿还本金。利息，并到期偿还本金。 （2 2）债券的分类）债券的分类国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券风险状况风险状况安全性最好，风险安全性最好，风险最小最小安全系数较政安全系数较政府债券低但比府债券低但比公司债券高公司债券高风险较高风险较高收益率情收益率情况况利率高于银行储蓄利率高于银行储蓄利率，低于金融债利率，低于金融债券利率券利率高于政府债券高于政府债券利率，低于公利率，低于公司债券利率司债券利率收益率高收益率高流通性能流通性能最强最强较强较强最低最低4.4.商业保险商业保险 （1 1）功能：规避风险的有效措施。）功能：规避风险的有效措施。 （2 2）类别：在我国，保险分为人身保险和财产）类别：在我国，保险分为人身保险和财产 保险两大类。保险两大类。 （3 3）订立保险合同的原则：公平互利、协商一）订立保险合同的原则：公平互利、协商一 致、自愿订立的原则。致、自愿订立的原则。思维拓展思维拓展1.1.储蓄、债券、股票、保险比较表储蓄、债券、股票、保险比较表比较比较储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险区区别别性质性质存款凭证存款凭证债务证书债务证书入股凭证入股凭证风险保障风险保障收益收益权权支取本金支取本金和利息和利息定期收取利定期收取利息，其安全息，其安全性比股票大性比股票大取得股息和取得股息和红利，经营红利，经营好坏决定股好坏决定股票的效益票的效益在遇到风险在遇到风险时可按保险时可按保险条款得到经条款得到经济补偿济补偿区区别别偿还偿还方法方法按活期或按活期或定期等存定期等存款方式支款方式支取本金和取本金和利息利息有明确的付息有明确的付息期限，到期必期限，到期必须偿还本金须偿还本金股金不能股金不能退，只能退，只能出卖股票出卖股票保险事故发保险事故发生，可获得生，可获得赔偿或保险赔偿或保险金金特点特点便捷的投便捷的投资资稳健的投资稳健的投资高风险、高风险、高收益高收益规避风险的规避风险的投资投资联联系系都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险一定的风险3.3.科学投资理财科学投资理财 作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应作为一个理性的投资者，在投资理财选择时应 遵循四个原则：遵循四个原则： （1 1）要注意投资的回报率，也要注意投资的风）要注意投资的回报率，也要注意投资的风 险性。险性。 （2 2）要注意投资的多元化。分散投资是化解风）要注意投资的多元化。分散投资是化解风 险的最好办法。险的最好办法。 （3 3）投资要根据自己实际情况、自己的经济实）投资要根据自己实际情况、自己的经济实 力，量力而行。力，量力而行。 （4 4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利 益，不得违反国家的法律法规。益，不得违反国家的法律法规。第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择总览知识体系总览知识体系投投资资理理财财的的选选择择储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储蓄储蓄存款存款含义含义收益：收益：利息利息形式形式影响因素：影响因素： 、 与存款期限与存款期限分类：主要有活期储蓄和分类：主要有活期储蓄和储蓄存款的特点储蓄存款的特点我国的商我国的商业银行业银行含义含义地位地位主要业务：吸收公众存款、主要业务：吸收公众存款、 、 重要作用重要作用本金本金利息率水平利息率水平定期储蓄定期储蓄发放贷款发放贷款办理结算办理结算含义含义分类：人身保险和分类：人身保险和订立保险的原则：公平互利、协商一致、订立保险的原则：公平互利、协商一致、投投资资理理财财的的选选择择股股票票、债债券券和和保保险险股票股票含义含义性质：性质：收益：股息或红利；收益：股息或红利；股票市场建立和发展的意义：对股票市场建立和发展的意义：对 ，提高资金使用效率，筹措资金，促进企，提高资金使用效率，筹措资金，促进企 业改革和发展有重要作用业改革和发展有重要作用债券债券含义含义性质：性质：类型：国债、金融债券和类型：国债、金融债券和保险保险 通通财产保险财产保险自愿订立自愿订立企业债券企业债券债务证书债务证书搞活资金融搞活资金融股票价格上升带来的差价股票价格上升带来的差价入股凭证入股凭证