初级银行从业初级个人理财考前模拟真题B卷一、单选题1.银行承兑汇票的特点不包括()。A.安全性高B.流动性差C.灵活性好D.信用度好答案：B【解析】银行承兑汇票的特点如下：（1）安全（江南博哥）性高、信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高。（2）信用度较好、灵活性好。持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。故本题选B。2.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010 年5 月1 日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4.8。一年按365 天计算，则理财收益约为()元。A.78.02 B.66.22 C.323.51 D.326.51答案：C【解析】实际理财天数=31+30+31+31=123（天），理财收益=理财金额年收益率实际理财天数365=200004.8123365=323.51（元）。3.如果从第1 年开始到第10 年结束，未来每年年末获得10000 元，如果年收益率为8%，则这一系列的现金流的现值是()元。（答案取近似数值）。A.44866 B.144866 C.67101 D.61101答案：C【解析】根据期末年金现值公式，这一系列的现金流的现值为：10000/8%*1-1/（1+8%）1067101 元4.关于金价与美元的关系，说法正确的是()。A.如果美元升值，金价将上升B.如果美元升值，金价将下降C.如果美元升值，金价将不变D.如果美元贬值，金价将下降答案：B【解析】通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。5.下列关于证券投资基金的表述中，正确的是()。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金托管人负责管理和运用基金资产C.证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地降低系统风险D.证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等答案：D【解析】A 项表述错误，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。B 项表述错误，基金管理人负责管理和运用基金资产。C 项表述错误，系统风险不能通过构造投资组合降低。D 项表述正确，证券投资基金的特点主要包括专业管理、分散化投资、规模经营等。6.下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产B.银行定期存款C.货币市场基金D.实物黄金答案：A【解析】房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。7.从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品答案：A【解析】从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。8.理财师工作流程的最后一步是()。A.理财规划方案的执行B.明确客户理财目标C.建立投资组合 D.后续跟踪服务答案：D【解析】方案执行后的后续跟踪服务是整个工作流程的末位。9.关于基金投资的风险，下列说法错误的是()。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的资产运作无法消灭风险D.基金的非系统性风险为零答案：D【解析】A 项说法正确，基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。B 项说法正确，基金的风险取决于基金资产的运作。C 项说法正确，基金的资产运作无法消灭风险。D 项说法错误，基金投资可以尽可能的分散风险，如果分散的得当，我们可视为完全分散掉，因此非系统性风险，也就是可分散风险为零。10.商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议答案：B【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。11.下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.理财产品资金门槛答案：D【解析】理财产品资金门槛属于目标客户信息。12.在进行另类资产投资时，除了常见的风险外，也有一些特有的风险，不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险答案：D【解析】提前终止的风险是各类理财产品都具有的常见风险。13.理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这体现了()原则。A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.专业胜任答案：D【解析】体现了专业胜任的原则。理财师是一种涉及多领域专业知识及需要丰富实战经验的职业，理财行业又是产品创新和服务创新最为集中的行业之一。理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这样才能成为一名合格胜任的理财师。14.假设王先生有一笔5 年后到期的200 万元借款，年利率为10，则王先生每年年末需要存入()万元数额以用于5 年后到期偿还贷款。A.50 B.36.36 C.32.76 D.40答案：C【解析】FV=200 万N=5，I=10%，PV=0，求PMT。15.金融市场的中介可以分为()。A.交易中介和服务中介B.外部中介和内部中介C.信用中介和非信用中介D.理财中介和非理财中介答案：A【解析】A 选项符合题意，金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。16.下列产品中安全性最高的是()。A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据答案：A【解析】国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为“金边债券”。17.商业银行应当按照()的相关规定，妥善保存理财产品销售过程涉及的投资者风险承受能力评估、录音录像等相关资料。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行保险监督管理委员会C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构答案：D【解析】商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定，妥善保存理财产品销售过程涉及的投资者风险承受能力评估、录音录像等相关资料。18.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是()。A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票答案：D【解析】邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。选项A、B、C，价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。19.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大答案：D【解析】根据周期性复利终值计算公式FV=PV（1+rm）mn，其中，m 为1 年中复利的计算次数，n 为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m 越大，终值越大。20.有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，应提前()日通知其他合伙人。A.7 B.15 C.30 D.60答案：C【解析】有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30 日通知其他合伙人。21.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是()。A.理财产品的发行额度B.净资产规模C.投资者年龄D.客户的投资经验答案：A【解析】风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。22.一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品答案：A【解析】货币市场基金等金融产品，这类产品往往具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中期、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。23.下列不在我国境内交易市场进行交易的是()。A.N 股B.B 股C.中小板D.科创板答案：A【解析】N 股是在纽约上市的股票。24.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要()。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户答案：D【解析】专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件。25.下列产品组合中，风险系数最低的是()。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票答案：C【解析】组合中的股票，股票型基金，对冲基金都是高风险产品，只有C 选项没有高风险产品。26.刘小姐将10 万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3 年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为()元。A.13.36 B.13.52 C.13.02 D.13.79答案：D【解析】FV=PV（1+r）t=10（1+11%/2）6=13.79 万元27.理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.线上沟通答案：A【解析】开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。28.人生的理财目标都可以归结为两个层次，概括正确的是()。A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值答案：B【解析】财务安全和财务自由是人生理财目标的两个层次。29.对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是()。A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户答案：A【解析】理财师对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料应存档管理，形成客户档案。30.以下对个人理财业务的理解，不正确的是()。A.专业人员提供资产管理服务B.个性化综合金融服务和非金融服务C.其最终结果都是要获得资产增值D.针对客户一生的理财过程答案：C【解析】A 项正确，专业人员提供资产管理服务。B 项正