初级银行从业初级个人理财考前模拟真题A卷一、单选题1.我国境内的股票价格指数不包括()。A.沪深300 指数B.日经225 股价指数C.上证综合指数D.深证综合指数答案：B【解析】我国（江南博哥）境内的主要股票价格指数有：沪深300 指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50 指数和上证180 指数。B 项属于境外股价指数。2.在信托关系中，受益人是由()指定的。A.委托人B.信托财产的保管人C.监管部门D.受托人答案：A【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。3.下列关于现值和终值的表述，错误的是()。A.期限越长、利率越高、终值就越大B.终值、期限、每期支付相同的情况下，利率越低，年金的现值越大C.终值、利率、每期支付相同的情况下，期限越长，年金的现值越大D.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高答案：C【解析】A 项表述正确，期限越长、利率越高、终值就越大。B 项表述正确，终值、期限、每期支付相同的情况下，利率越低，年金的现值越大。C 项表述错误，终值、利率、每期支付相同的情况下，期限越长，年金的现值越小。D 项表述正确，货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。4.企业某新产品开发成功的概率为80，成功后的投资报酬率为40，开发失败的概率为20，失败后的投资报酬率为-100，则该产品开发方案的预期投资报酬率为()。A.40B.20C.18D.12答案：D【解析】该产品开发方案的预期投资报酬率=8040+20（-100）=12。5.陈小姐将1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。（答案取近似数值）A.13500 B.13310 C.13210 D.13000答案：B【解析】第1 年的利息收益=1000010=1000（元）；第2 年的利息收益=（10000+1000）10=1100（元）；第3 年的利息收益=（10000+1000+1100）10=1210（元）。3 年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310（元）。6.下列基金中流动性和安全性都较高的是()。A.债券市场基金B.货币市场基金C.混合型基金D.股票市场基金答案：B【解析】货币市场基金具有低风险、低收益、高流动性的特征。7.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于()年。A.5 B.15 C.20 D.10答案：C【解析】基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20 年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20 年。8.下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是()。A.教育B.情绪管理C.工作经验D.考试答案：B【解析】“4E”认证标准由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。9.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是()。A.远期合约B.期权C.黄金期货D.股指期货答案：A【解析】绝大多数的期权和期货交易都属于场内交易，拥有标准化的合约。远期和互换属于场外交易，双方单独协商，签订协议。10.下列不属于年金的是()。A.每月缴纳的车贷贷款B.每月领取的养老金C.家庭每月医疗费支出D.定期定额购买基金的月投资款答案：C【解析】年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。家庭每月医疗费支出的金额不固定，不属于年金。11.以下对个人理财业务的理解，不正确的是()。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。答案：C【解析】A 项正确，专业人员提供资产管理服务。B 项正确，个性化综合金融服务和非金融服务。C 项不正确，资产增值是常见的投资理财目标，但不是唯一目标。D 项正确，针对客户一生的理财过程。12.根据民法通则的规定，下列委托代理权可以终止的情况是()。A.代理人丧失民事行为能力B.代理人串通第三人损害代理人的利益C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害答案：A【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。13.金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是()。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金融机构答案：C【解析】金融工具是金融市场中被交易的对象。14.与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低答案：A【解析】房地产与古玩投资的流动性非常差，低于黄金的流动性。15.银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人答案：D【解析】代销网点即银行代理销售基金，因此是代理人。16.某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于()。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金答案：A【解析】本题考查的基金分类，其中开放式基金可以随时赎回。17.赵小姐投资一个项目，第一年收到4000 元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为()元。A.2333 B.3000 C.10000 D.133333答案：D【解析】P=C（r-g）=4000（6-3）133333（元）。18.整个家庭的收入在()达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期答案：A【解析】家庭成熟期，收入较高，子女经济独立，因此支出较低，年龄趋近于退休，因此理财目标是准备退休金。19.下列不属于债券收益来源的是()。A.利息收益B.资本利得C.红利D.债券利息的再投资收益答案：C【解析】债券收益的来源有利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。红利是上市公司分配给股东的利润，不属于债券收益来源。故本题选C。20.为了获得稳定的现金流，应当投资于()。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金答案：D【解析】收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。21.以下不属于我国多层次资本市场的场内市场。A.主板B.科创板C.创业板D.区域股权市场答案：D【解析】区域股权市场属于场外市场。22.下列关于代理的说法，错误的是()。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C【解析】A 项说法正确，代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的。B 项说法正确，法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为。C 项说法错误，代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位。D 项说法正确，双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。23.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是()。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业答案：D【解析】直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。24.下列关于股票市场的说法，错误的是()。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场答案：D【解析】A 项说法正确，股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所。B 项说法正确，股票的交易都是通过股票市场来实现的。C 项说法正确，股票市场可以分为一级市场、二级市场。D 项说法错误，一级市场也称股票发行市场，二级市场也称股票交易市场。25.()是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构答案：A【解析】金融机构是资金的媒介，因此是资金供给者和需求者的纽带。26.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的()阶段，一般建议投资组合中增加()的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产答案：B【解析】养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。27.收藏品价格的影响因素不包括()。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺答案：D【解析】收藏品价格影响因素包括：1、生产或开采能力；2、储藏量或再生速度；3、投资者喜好及追捧程度。28.一般而言，随着复利周期的缩短，同一个年化利率求出的有效年利率会不断()，增加的速度越()。A.降低；快B.增加；慢C.降低；慢D.增加；快答案：B【解析】EAR=（1+r/m）m-1，随着m 增加，EAR 增加，但增速降低。29.使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是()。A.内部收益率B.内部回报率（IRR）C.净现值率D.内部报酬率答案：C【解析】ABD 选项所述均为题干内容。30.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是()。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案：D【解析】