2023年6月初级银行从业资格考试法律法规真题汇编（考生回忆版）1.【单选题】下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A. 监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B. 经济资（江南博哥）本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C. 商业银行的会计资本等于经济资本D. 银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 正确答案：A参考解析：选项A：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。选项B：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所需要的资本，或应该持有的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。选项C：账面资本又称为会计资本。选项D：在资本功能方面，账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失。从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求;银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。但是它们之间没有绝对的等式关系。综上，本题应选A选项。2.【单选题】按照中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。A. 5B. 3C. 10D. 2 正确答案：A参考解析：选项A：按照中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。3.【单选题】物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。A. 生产者物价水平B. 物价总水平C. 国内生产总值D. 消费者物价水平 正确答案：B参考解析：选项A：生产者物价指数，是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。选项B：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。选项C：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值 (GDP) ，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。选项D：消费者物价指数，是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。综上，本题应选B选项。4.【单选题】下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A. 建立全面风险管理体系B. 制定合规管理计划C. 保持与监管机构日常的工作联系D. 评价商业银行各项政策的合规性 正确答案：A参考解析：选项A：属于银行自身的职责。5.【单选题】在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A. 风险报告B. 风险监测C. 风险计量D. 风险控制 正确答案：C参考解析：选项A：风险监测/报告过程看似简单，但实际上满足不同层级、不同部门对于风险状况的多样化需求是一项艰巨的任务。例如，高管层需要的是全行风险轮廓的报告。选项B：风险监测，是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。选项C：风险计量，是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。选项D：风险控制，是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。综上，本题应选C选项。6.【单选题】通常说的“挤兑是指银行面临的()。A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险 正确答案：D参考解析：选项A：信用风险，是指存在交易对于未能按期交割可能会给银行带来的风险。选项B：市场风险，是指市场汇率利率朝头寸不利方向变动时给银行带来的潜在亏损。选项C：操作风险，主要是交易和结算人员有意或无意违反管理规定和操作流程使交易风险大大增加的风险。选项D：流动性风险，是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。“挤兑”是指银行面临的流动性风险。综上，本题应选D选项。7.【单选题】商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于（）。A. 流动性风险B. 市场风险C. 声誉风险D. 操作风险 正确答案：D参考解析：选项D：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。8.【单选题】提供附有股权认购书的债券属于（）的金融工具创新。A. 信用创造型B. 流动性增强型C. 风险转移型D. 股权创造型 正确答案：D参考解析：选项D：附有股权认购书的债券的出现属于股权创造型创新。9.【单选题】公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险。A. 基金合同的约定，基金合同的约定B. 基金合同的约定，所持基金份额C. 所持基金份额，基金合同的约定D. 所持基金份额：所持基金份额 正确答案：C参考解析：选项C：根据我国基金法的规定，公开募集的证券投资基金，投资者按照其所持基金份额享受收益和承担风险，私募证券投资基金的收益分配和风险承担由基金合同约定。选项ABD为干扰项。10.【单选题】商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机构认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的（）。A. 20%B. 30%C. 5%D. 10% 正确答案：D参考解析：选项D：商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的 10%。选项ABC为干扰项。11.【单选题】依据民法典，当事人对下列哪一可以请求人民法院或仲裁机构予以撤销（）。A. 违反法律强制性规定的合同B. 因欺诈而订立的合同C. 损害社会公共利益的合同D. 包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同 正确答案：B参考解析：可变更、可撤销合同的类型主要包括：（1）因重大误解订立的合同；（2）显失公平的合同因欺诈而订立的合同；（3）因欺诈而订立的合同；（选项B）（4）因胁迫而订立的合同；（5）乘人之危的合同。选项ACD：属于无效合同。综上，本题应选B选项。12.【单选题】根据我国刑法规定，下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。A. 该罪属于金融诈骗罪的一种B. 该罪主观上要求行为人以非法占有为目的C. 该罪的主体只是自然人D. 该罪最高法定刑为7年有期徒刑 正确答案：D参考解析：选项AB错误：骗取贷款罪属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪；金融诈骗罪主观上具有非法占有的目的，而本罪不要求行为人以“非法占有”为目的。选项C错误：该罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体；选项D正确：该罪最高法定刑仅为七年有期徒刑。综上，本题应选D选项。13.【单选题】历史上，巴林银行倒闭的直接原因是其新加坡分行衍生品交易负责人里森投机失败导致损失逾10亿美元之巨。他判断日经指数期货将上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。该案例中里森的行为属于银行的（）。A. 市场风险B. 流动性风险C. 国家风险D. 操作风险 正确答案：D参考解析：选项D：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。该案例中由于银行内部人员里森的【内部欺诈】问题导致的巴林银行破产清算，属于操作风险。综上，本题应选D选项。14.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于争议处理“规定的是（）。A. 因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁B. 因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C. 对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼D. 因工资发生纠纷的，只能内部调解 正确答案：A参考解析：选项A正确，选项BD错误：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁；选项C错误：受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。银行业从业人员不服所在机构的纪律处分。综上，本题应选A选项。15.【单选题】商业银行可以直接利用资本()。A. 会计资本B. 监管资本C. 经济资本D. 风险资本 正确答案：A参考解析：选项A：账面资本又称为会计资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映；选项B：监管资本涉及两个层次的概念： 一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本； 二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。选项C：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所需要的资本，或应该持有的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。选项D：风险资本有市场风险资本、操作风险资本等。综上，本题应选A选项。16.【单选题】下列选项中，全部是直接融资工具的是（）。A. 公司股票、基金、国库券B. 企业债券、商业票据、公司股票C. 银行贷款D. 贷款 正确答案：B参考解析：选项B：直接融资工具包括：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。17.【单选题】银行本票提示付款期限为（）。A. 3个月B. 10天C. 1个月D. 2个月 正确答案：D参考解析：选项D：银行本票的提示付款期限为2个月。选项ABC为干扰项。18.【单选题】现阶段我国货币政策工具中的操作目标是（） 。A. 利率B. 基础货币C. 准备金D. 汇率 正确答案：B参考解析：货币政策目标包括：最终目标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四个目标；操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币；中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。综上，本题应选B选项。19.【单选题】由出票人签发，委托付款人在指定付款日期无条件支持确定金额的票据是（）。A. 支票B. 期票C. 汇票D. 本票 正确答案：C参考解析：选项A：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。选项B：期票属于信用凭证的种类,是由债务人签发,载有一定金额，承诺在约定的期限由自己无条件地将所载金额支付给债权人的票据。选项