2022年7月初级银行从业资格考试个人理财真题汇编（考生回忆版-不完整版） 1.【个人理财单选题】关于单利和复利的区别，下列表述正确的是（）A. 单利的计算期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日B（江南博哥）. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C. 复利的名义利率大于实际利率D. 单利仅在原有本金上计额利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 正确答案：D参考解析：选项A错误，单利和复利的计算期都有可能为季度、月或日；选项B错误，单利计算的货币收入也有现值和终值之分；选项C错误，在计息周期相同的情况下，名义利率与实际利率是相等的；选项D正确，单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。2.【个人理财单选题】在股票下跌情况下结合金融衍生工具，下列投资方式中，最有利于帮助该投资者降低亏损的是（）。A. 在持有股票的同时，卖空该股票的看涨期权B. 在持有股票的同时卖空该股票的看跌期权C. 在持有股票的同时买入该股票的看跌期权D. 在持有股票的同时买入该股票的看涨期权 正确答案：C参考解析：如果投资者手里持有股票，且预计未来该股票会下跌，应该是买入该股票的看跌期权，这样即使在未来股票跌了，他仍然能以事先约定的价格将手中的股票出售给期权的卖出者。3.【个人理财单选题】假定王先生购买按复利计算的新型理财产品该产品的年化收益率为10%。若3年后可获得100万元，则当前需一次性投入()万元。(数值取近似值)A. 70B. 86.8C. 67.31D. 75.13 正确答案：D参考解析：根据多期中现值的计算公式PV=FV/(1 + r)t，其中：r=10%，t=3，FV=100，可知现值PV=100/(1 + 10%)3=75.13，故本题选D。4.【个人理财单选题】陈先生在未来的十年内，每年年底获得1万元，年利率为10%，则该笔年金的终值为多少元？（）A. 195796B. 185312C. 175312D. 159374 正确答案：D参考解析：根据普通年金终值的表达式FVEND=PMT x (1 +r)n-1/r，其中：r=10%，n=10，PMT=10000元，可知年金终值FVEND=10000x(1 +10%)10-1/10%=159374元，故本题选D。5.【个人理财单选题】一般而言，银行理财产品托管人主要由（）担任。A. 资产管理公司B. 商业银行C. 基金公司D. 信托公司 正确答案：B参考解析：该试题考点已过期，新版教材已变更，为保证试卷完整性，仅供考生参阅。一般而言，银行理财产品托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。6.【个人理财单选题】在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等，方向相同的一系列现金流是（)A. 变额年金B. 普通年金C. 增长型年金D. 永续年金 正确答案：B参考解析：选项A错误：变额年金，变额年金每一期的年期给付可能不会相等。选项B正确：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C错误：增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。选项D错误：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。题目描述的是普通年金的定义，故本题选B。7.【个人理财单选题】某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%，未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为（）万元A. 545B. 268C. 454D. 379 正确答案：D参考解析：净现值（NPV）是指所有现金流的现值之和。根据净现值的计算公式，可知未来三年现金净流入的现值=30/（1+7%）1+40/（1+7%）2+50/（1+7%）3=28.04+34.94+40.81=103.79，该投资项目的净现值为103.79-100=3.79万元，故本题选D。8.【个人理财单选题】一般而言，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）A. 流动性差B. 具有价值升值效应C. 高风险低收益D. 能够发挥财务红杆效应 正确答案：C参考解析：选项A正确：房地产投资特点之一是变现性相对较差：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱。选项B正确：房地产投资特点之一是价值升值效应：在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。选项C错误：房地产投资特点之一是政策风险：房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。选项D正确：房地产投资特点之一是财务杠杆效应：通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本一定比例的款项。当房地产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。故本题选C。9.【个人理财单选题】与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是A. 交易主体单一性B. 价格稳定性和交易集中性C. 空间的统一性和时间的连续性D. 品种多样性和清算及时性 正确答案：C参考解析：与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是：外汇市场具有空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性，是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。故本题选C。10.【个人理财单选题】下列选项中，能体现理财师职业长期性这一特征的是（）。A. 理财师同时向客户提供了税务、债务管理等方面的服务B. 客户女儿出生，理财师调整理财规划方案C. 理财师为客户制定养老及财富传承方案D. 理财师向客户推荐了一个封闭期5年的理财产品 正确答案：C参考解析：选项A错误：体现理财师职业特征中的综合性。选项B错误：体现理财师职业特征中的动态性。选项C正确：体现理财师职业特征中的长期性：理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标，养老规划及财富传承规划是客户在退休及百年后的规划，体现的理财师服务贯穿于客户的一生。选项D错误：体现理财师职业特征中的顾问性。故本题选C。11.【个人理财单选题】关于港股通，下列表述错误的是（）A. 港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收B. 港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户C. 港股通可投资的股票包括所有在香港联合交易所上市的股票D. 港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制 正确答案：C参考解析：选项A和D表述正确：港股通对投资者的吸引力之一是港股通投资者直接以人民币与证券公司进行交收，避免了人民币出入境的不便，且投资不受每人每年等值5万美元的结汇、换汇额度限制。选项B表述正确：港股通对投资者的吸引力之一是港股通投资者可以使用人民币普通股账户进行交易，不用去香港市场开户，业务办理便捷高效。选项C表述错误：港股通，是指投资者委托内地证券公司，经由上海证券交易所设立的证券交易服务公司，向香港联合交易所进行申报(买卖盘传递) ，买卖规定范围内的香港联合交易所上市的股票。（并不是所有的联交所的股票都能买）。本题选择表述错误的，故选C。12.【个人理财单选题】对于中长期债券而言。债券收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是因为（）。A. 价格风险B. 通货膨胀风险C. 再投资风险D. 赎回风险 正确答案：B参考解析：选项A错误：价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。选项B正确：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。选项C错误：再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。选项D错误：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，是指发行者可能在某种情况下(如市场利率下降时)赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。故本题选B。13.【个人理财单选题】保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能A. 保障B. 储蓄C. 投资D. 套利 正确答案：A参考解析：目前，保险作为一种保障机制、一种补偿灾害损失的手段，已经成为市场经济条件下政府、企业和居民风险管理和财富管理的基本方式，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。因此，保险产品具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。故本题选A。14.【个人理财单选题】债券面值是B，票面利率为C，投资者以价格P购买债券并持有至到期，获得的收益率为r，现知PB，则（）A. r与C无关B. rcC. rcD. rc 正确答案：D参考解析：发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。如果，则说明是溢价发行的债券，溢价发行说明债券贵了，越贵的债券到期收益率就越低，所以可知rc。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。故本题选D。15.【个人理财单选题】对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，对处理方式正确的是（），A. 存档管理形成客户档案B. 及时销毁，以防客户资料外泄C. 与客户的其他资料放一起交还给客户D. 作为材料供其他客户学习 正确答案：A参考解析：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料进行存档管理， 形成客户档案。故本题选A。16.【个人理财单选题】根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A. 1000元的确定收益B. 50%的概率得2000元，50%的概率得零元C. 80%的概率得2000元，20%的概率得零元D. 70%的概率得2000元，30%的概率得零元 正确答案：A参考解析：按照客户对风险的态度可以把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型三类。风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主，所以一般会选择确定的收益。故本题选A。17.【个人理财单选题】根据中华人民共和国民法典，表述错误的是（）。A. 离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有B. 夫妻有互相扶持的义务C. 家庭债务由夫妻共同偿还D. 离婚时，夫妻共同财产由双方协议处理 正确答案：A参考解析：选项A表述错误：根据我国民法典相关规定，离婚时，对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。选项A，并没有明确土地经营权益原本归属是谁，直接归丈夫所有是错误的。选项B表述正确：夫妻有互相扶持的义务。选项C表述正确：夫妻共同债务应当共同偿还。选项D表述正确：离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理。18.【个人理财单选题】关于保险合同中的被保险人，描述错误的是（）。A. 在人身保险中，被保险人是保险事故发生时生命或健康遭受直接损失的人B. 被保险人可以是投保人自己，也是投保人以外的第三人C. 被保险人应当有民事行为能力