中级经济师金融章节练习题二中级经济师金融-第三节金融监管概述1.【单选题】下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是()。 A. 监管主体的盈利性B. 监管主体的自律性C. 监管主体的独立性（江南博哥）D. 监管主体的合规性 正确答案：C参考解析：本题考查金融监管的基本原则。金融监管的基本原则包括：监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则和统一性原则。2.【单选题】认为管制是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自()。 A. 公共利益论B. 特殊利益论C. 社会选择论D. 经济监管论 正确答案：A参考解析：A正确：公共利益论认为，管制是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。自由的市场机制不能带来资源的最优配置，甚至自然垄断、外部效应和不对称信息的存在，将导致自由市场的破产。B错误：特殊利益论认为，政府管制为被管制者留下了猫鼠追逐”的余地，然而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益。C错误：社会选择论是从公共选择的角度解释政府管制的,即政府管制作为政府职能的一部分是否应该管制、对什么进行管制、如何进行管制等，都属于公共选择问题。管制制度作为产品，同样存在着供给和需求的问题；但其作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排,目的在于促进一般社会福利。D错误：干扰选项，教材中不涉及该内容。3.【单选题】以下不属于金融监管管制理论的是()。A. 公共利益论B. 公共选择论C. 特殊利益论D. 社会选择论 正确答案：B参考解析：金融监管的理论基础是管制理论。目前管制理论主要有三种：公共利益论、特殊利益论、社会选择论。4.【单选题】金融监管机构实施有效金融监管的基本前提是()。 A. 依法监管B. 保持适度竞争C. 监管主体的独立性D. 外部监管与自律监管 正确答案：C参考解析：监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。金融监管是政策性、专业性、技术性很强的活动，涉及面较广且复杂，如果不是独立性很强的专门机构，其监管过程和目标容易受到来自不同方面利益主体的干扰，难以公正、公平、有效地进行金融监管，达到所需监管目标。15.【多选题】第二次世界大战结束之后特别是进入二十世纪六七十年代金融国际化飞速发展，表现在（ ）A. 银行机构的集中化B. 欧洲货币市场的形成和发展C. 金融市场的国际化D. 国际金融业务创新的普及化E. 银行机构的国际化 正确答案：B,C,D,E参考解析：第二次世界大战结束之后特别是进入二十世纪六七十年代金融国际化飞速发展，表现在银行机构的国际化和网络化、欧洲货币市场的形成和发展、金融市场的国际化、国际金融业务创新的普及化等 。中级经济师金融-第三节商业银行经营1.【单选题】以下不属于商业银行中间业务内容的是()。 A. 代客买卖产品B. 支付结算业务C. 收取服务费D. 再贴现 正确答案：D收藏本题参考解析：中间业务包括收取服务费或代客买卖业务。例如，理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。2.【单选题】下列经营活动中属于商业银行中间业务特点的是()。A. 运用银行自有资金开展业务B. 以收取服务费的方式获得收益C. 赚取利差收入D. 留存管理现金 正确答案：B参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。相对传统业务而言，中间业务具有以下特点：A错误：（1）不运用或不直接运用银行的自有资金；（2）不承担或不直接承担市场风险；（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务；B正确：（4）以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；（5）种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。CD错误：干扰选项，教材上不涉及该内容。综上，该题选B。3.【单选题】以下不属于影响存款经营因素的是()。A. 支付机制的创新B. 存款创造的调控C. 政府的监管措施D. 客户的存款习惯 正确答案：D参考解析：影响存款经营的因素很多，主要包括支付机制的创新、存款创造的调控、政府的监管措施三个方面。3.【单选题】以下不属于影响存款经营因素的是()。A. 支付机制的创新B. 存款创造的调控C. 政府的监管措施D. 客户的存款习惯 正确答案：D参考解析：影响存款经营的因素很多，主要包括支付机制的创新、存款创造的调控、政府的监管措施三个方面。4.【单选题】商业银行存款经营的衍生服务是()。 A. 利率管理B. 账户管理C. 现金管理D. 投资管理 正确答案：C参考解析：商业银行存款经营的衍生服务是现金管理。9.【多选题】下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有（）A. 代理收费B. 咨询顾问C. 自营债券投资D. 基金和债券的代理买卖E. 托管及支付结算业务 正确答案：A,B,D,E参考解析：ABDE正确：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。C错误：自营债券投资属于资产业务。综上，该题选ABDE。10.【多选题】以下()是商业银行发展中间业务的主要原则。A. 不断提升中间业务的金融创新能力B. 不断提升中间业务的金融科技化、信息化和数字化水平C. 重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系D. 注重人才培养，提高专业人员素质E. 逐渐增加中间业务收入在总收入中的比重 正确答案：A,B,C,D参考解析：商业银行发展中间业务的主要原则包括：A正确：(1)不断提升中间业务的金融创新能力；B正确：(2)不断提升中间业务的金融科技化、信息化和数字化水平；C正确：(3)重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系；D正确：(4)注重人才培养，提高专业人员素质。E错误：干扰选项，教材上不涉及该内容。综上，该题选ABCD。11.【多选题】传统不良资产处置方式包括()。A. 清收B. 不良贷款重组C. 资产证券化D. 债转股E. 转让卖断 正确答案：A,B,D,E参考解析：传统不良资产处置方式包括清收、不良贷款重组、转让卖断、债转股等。中级经济师金融-第四节汇率决定理论与汇率变动1.【单选题】在汇率制度中，管理浮动的本质特征是( )。A. 各国维持本币对美元的法定平价B. 官方或明或暗地干预外汇市场C. 汇率变动受黄金输送点约束D. 若干国家的货币彼此建立固定联系 正确答案：B参考解析：管理浮动是官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度。2.【单选题】当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而()，使国际收支逆差减少乃至恢复均衡。 A. 刺激出口和进口B. 限制出口和进口C. 刺激出口，限制进口D. 限制出口，刺激进口 正确答案：C参考解析：汇率变动产生的直接经济影响体现在：汇率变动影响国际收支。首先，汇率变动会直接影响经常项目收支。当本币贬值以后，以外币计价的本国出口商品与劳务的价格下降，而以本币计价的本国进口商品与劳务的价格上涨，从而刺激出口，限制进口，增加经常项目收入，减少经常项目支出。反之，当本币升值时，则影响正好相反，最终会减少经常项目收入，增加经常项目支出。其次，汇率变动会直接影响资本与金融项目收支。汇率变动影响外汇储备。3.【单选题】根据购买力平价理论，通货紧缩的国家货币()。A. 升水B. 贬值C. 升值D. 贴水 正确答案：C参考解析：根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素。如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家货币贬值；反之，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他国家货币升值。20.【多选题】下列汇率制度中属于软钉住的有（ ）A. 无独立法定货币B. 货币局制度C. 传统钉住D. 稳定化安排E. 水平区间钉住 正确答案：C,D,E参考解析：目前，IMF最新的汇率制度包括：无独立法定货币；货币局制度；传统钉住；稳定化安排；水平区间钉住；爬行钉住；类爬行钉住；管理浮动；自由浮动；其他有管理的安排。其中，-属于硬钉住，-属于软钉住，-属于浮动汇率制度，属于其他。综上，该题选CDE。21.【多选题】根据衡量货币价值的需要，汇率可以分为（）A. 名义汇率B. 实际汇率C. 基本汇率D. 有效汇率E. 套算汇率 正确答案：A,B,D参考解析：ABD正确：根据衡量货币价值的需要，汇率可以分为名义汇率、实际汇率和有效汇率。CE错误：根据汇率的制定方法，汇率可以分为基本汇率与套算汇率。22.【多选题】汇率变动的间接经济影响主要体现在（）A. 经济增长B. 产业竞争C. 产业结构D. 国际收支E. 外汇储备 正确答案：A,B,C参考解析：ABC正确：汇率变动的间接经济影响主要通过国际收支传导，体现在以下两个方面：（1）汇率变动影响经济增长；（2）汇率变动影响产业竞争和产业结构。DE错误：汇率变动的直接经济影响体现在：（1）汇率变动影响国际收支；（2）汇率变动会直接影响资本与金融项目收支。23.【多选题】利率平价理论包括（）。A. 绝对购买力平价理论B. 相对购买力平价理论C. 非抵补利率平价理论D. 抵补利率平价理论E. 汇兑心理说 正确答案：C,D参考解析：利率平价理论分为抵补利率平价理论和非抵补利率平价理论。24.【多选题】从理论上看，本币升值可能产生的影响包括()。A. 减少经常项目收入，增加经常项目支出B. 减少借贷资本流入，增加借贷资本流出C. 降低国外直接投资的本币利润D. 降低外国在本国证券投资的外币利润E. 推动进口替代部门经济增长 正确答案：A,C参考解析：A正确：首先，汇率变动会直接影响经常项目收支。当本币升值时，会减少经常项目收入，增加经常项目支出。BD错误、C正确：其次，汇率变动会直接影响资本与金融项目收支。如果本币贬值，会加重偿还外债的本币负担，减轻外国债务人偿还本币债务的负担，从而减少借贷资本流入，增加借贷资本流出；会提高国外直接投资和证券投资的本币利润，降低外国在本国直接投资和证券投资的外国货币利润，从而刺激直接投资和证券投资项下的资本流出，限制直接投资和证券投资项下的资本流入。反之，如果本币升值，则其影响正好相反。E错误：属于本币贬值的描述。综上，该题选AC。25.【多选题】汇率变动的直接经济